Por Pete Schroeder, Tatiana Bautzer e Michelle Price
WASHINGTON (Reuters) – Os bancos norte-americanos dizem que não sabem muito sobre uma esperada ordem da Casa Branca que exige que eles coletem dados sobre a cidadania ou status de imigração de seus clientes, e executivos seniores diretos do setor alertam que seria caro e perturbador.
O secretário do Tesouro, Scott Bessent, disse à mídia Semafor este mês que o governo está trabalhando na ordem executiva, mas não forneceu detalhes. O facto foi noticiado pela primeira vez em Fevereiro pelo Wall Street Journal, que reconhece o esforço como uma extensão da repressão da administração aos imigrantes que vivem ilegalmente nos Estados Unidos.
Grupos de lobby bancário inicialmente rejeitaram o esforço em reuniões com funcionários da administração, alertando que seria operacional e legalmente complexo, caro e poderia potencialmente levar milhões de pessoas a ficarem sem conta bancária, de acordo com três das pessoas.
Mas nas últimas semanas, os bancos têm tido pouca comunicação por parte da administração e dizem que estão em grande parte no escuro, apesar da magnitude da potencial exigência, disseram as pessoas.
O grupo de reflexão de centro-direita American Action Forum estimou no mês passado que apenas para novas contas, a recolha de dados de cidadania poderia custar à indústria entre 2,6 mil milhões e 5,6 mil milhões de dólares anualmente.
“Os desafios logísticos para os bancos são significativos”, disse Kathryn Judge, professora da Faculdade de Direito de Columbia.
“No geral, a iniciativa é uma má notícia para os bancos, mas uma notícia pior para os americanos comuns. Mesmo para os cidadãos, o processo pode criar dores de cabeça significativas.”
O esforço é outro exemplo de como a administração Trump está a causar potenciais dores de cabeça ao setor bancário na prossecução de objetivos políticos mais amplos, ao mesmo tempo que relaxa outras regras que afirma estarem a sufocar os empréstimos. Em Janeiro, Trump surpreendeu a indústria ao apelar aos fornecedores de cartões de crédito para limitarem as taxas de juro numa tentativa de resolver as preocupações com o custo de vida, e atacou os bancos de Wall Street por discriminarem os conservadores, uma afirmação que eles negam.
Um funcionário da Casa Branca disse por e-mail que o governo continua a explorar maneiras de proteger o sistema bancário de “riscos de crédito inaceitáveis e de garantir que os serviços bancários permaneçam disponíveis e acessíveis para todos os americanos”.
Um porta-voz do Departamento do Tesouro não respondeu a um pedido de comentário. Bessent disse à Semafor que era razoável ter mais informações sobre quem usa o sistema bancário.
Os executivos do banco solicitaram anonimato para discutir questões regulatórias delicadas.
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REVISÃO MASSIVA DE SISTEMAS DE TI
Os regulamentos existentes sobre o conhecimento do seu cliente exigem que os bancos verifiquem a identidade de um cliente e recolham outros dados pessoais básicos, incluindo números de segurança social ou de identificação fiscal. Mas eles não exigem que os credores coletem e verifiquem informações sobre cidadania ou status de imigração.
Os bancos dizem que isso implicaria uma grande revisão dos seus sistemas de processamento de documentos e de TI, bem como uma formação extensiva para o pessoal da linha da frente, para que pudessem identificar e avaliar a validade de mais de 180 tipos diferentes de vistos listados pelo Departamento de Estado.
A verificação de tais documentos para novos clientes seria extremamente onerosa, dizem os banqueiros, mas fazê-lo para os clientes existentes seria quase “impossível”, disse uma quarta fonte que dirige um banco de retalho, um sentimento partilhado por outros executivos.
A exigência também criaria novos e enormes riscos de execução para os bancos se as autoridades decidissem processar os credores por não verificarem adequadamente a documentação dos clientes, disseram uma das fontes e uma quinta pessoa que é um banqueiro de alto escalão.
Os dados regulamentares bancários sugerem que existem centenas de milhões de contas bancárias pessoais nos EUA. Aproximadamente metade dos americanos, no entanto, não tem passaporte, de acordo com dados do Departamento de Estado, e mais de 9% dos cidadãos americanos em idade de votar, ou 21,3 milhões de pessoas, não têm prova de cidadania prontamente disponível, de acordo com uma pesquisa de 2024 do Brennan Center for Justice, um grupo de reflexão da Faculdade de Direito da NYU.
E muitos titulares de contas, principalmente mulheres que foram casadas, podem ter nomes diferentes nas suas certidões de nascimento.
MAIOR IMPACTO NOS AMERICANOS DE BAIXA RENDA
Mesmo que a ordem vise apenas novas contas, essas lacunas de documentação ainda criariam desafios, dizem banqueiros e advogados, especialmente para americanos de baixos rendimentos que podem ter dificuldades em pagar certidões de nascimento ou taxas de passaporte.
A maioria dos bancos provavelmente restringiria a abertura de contas online, disseram duas pessoas. Isso também tornaria mais difícil para os americanos nos “desertos” bancários rurais – onde os rendimentos familiares médios são mais baixos, de acordo com uma pesquisa do Consumer Financial Protection Bureau – abrirem contas bancárias.
“A implementação inicial daria muito trabalho extra porque ninguém estaria acostumado a acompanhar o processo”, disse Ross Delston, advogado especializado em compliance contra lavagem de dinheiro. “E então corre-se o risco de os bancos simplesmente começarem a recusar clientes”, com um potencial impacto discriminatório sobre alguns grupos, disse ele.
Para que uma ordem executiva se tornasse juridicamente eficaz, o Tesouro ou os reguladores bancários teriam normalmente de redigir novas regras e permitir o feedback do público, dando à indústria outra oportunidade de atenuar os requisitos.
Dan Goldbeck, diretor de política regulatória do American Action Forum, autor da pesquisa sobre os custos potenciais, disse que não está claro que autoridade estatutária os reguladores poderiam potencialmente invocar para implementar tal ordem.
Isso poderia abrir a porta para “desafios jurídicos significativos”, acrescentou.
(Redação e reportagem de Michelle Price; reportagem de Pete Schroeder em Washington e Tatiana Bautzer em Nova York; reportagem adicional de Megan Davies e Paritosh Bansal em Nova York; edição de Alistair Bell)
