A indignação dos consumidores com o aumento das contas de seguros em Oklahoma está a ter um efeito invulgar na corrida política para o cargo de comissário de seguros do estado: quatro candidatos republicanos estão a ameaçar reduzir as taxas da indústria.
Os prêmios de seguro de propriedade aumentaram em Oklahoma devido, em parte, ao aumento da frequência e intensidade de eventos climáticos extremos. Isso tem causado frustração crescente num Estado conservador que historicamente tem adoptado uma abordagem indiferente aos prémios de seguro, resultando em algumas das taxas mais elevadas do país.
O único democrata na corrida prometeu reduzir as taxas. Os candidatos republicanos não estão indo tão longe – mas prometem examinar minuciosamente a indústria enquanto os eleitores vão às urnas para as eleições primárias na terça-feira.
“Os políticos (em Oklahoma) podem estar de extrema direita, mas lêem as pesquisas”, disse Bob Hunter, ex-comissário de seguros do Texas e diretor de seguros da Consumer Federation of America.
O agravamento dos habitantes de Oklahoma coincide com os sentimentos de muitos proprietários de casas em todo o país: dos estados costeiros ao centro, as famílias têm cada vez mais dificuldade em obter cobertura de seguro acessível – ou qualquer outra – à medida que as seguradoras reagem aos danos crescentes causados por furacões, incêndios florestais, tempestades de granizo e outros perigos. Estas preocupações reflectem-se na corrida em Oklahoma, onde as regulamentações têm sido tradicionalmente ofuscadas pelos princípios do mercado livre.
“Podemos ver que as seguradoras são muito lucrativas e não há razão para que cobrem o que cobram”, disse Greta Shuler, comissária municipal em Shawnee que concorre para ser o principal regulador do setor como republicana, num debate recente. “Deveríamos ter um comissário de seguros analisando essas taxas. E não o fizemos.”
Oklahoma é um dos 11 estados que elege seu comissário de seguros. Até dois candidatos podem avançar nas primárias republicanas; eles se enfrentariam no segundo turno de agosto, antes das eleições gerais de novembro.
O estado tem sido “muito fácil de lidar” para as seguradoras, disse Bob Sullivan, um agente de seguros independente que concorre como republicano, acrescentando que os estados vizinhos fazem a indústria trabalhar mais para justificar aumentos de taxas.
Sullivan disse numa entrevista que se fosse eleito comissário, declararia o mercado de seguros residenciais de Oklahoma “não competitivo” – distorcido para favorecer algumas grandes empresas – dando ao departamento “força para reagir” contra grandes aumentos de taxas.
Oklahoma é um dos muitos estados que estão revisitando sua abordagem aos mercados de seguros, à medida que condições climáticas extremas e a inflação geral de custos tornam as apólices mais caras, difíceis de obter ou ambas.
Os líderes dos dois principais partidos estão a questionar um artigo de fé político sobre seguros: que a melhor forma de manter os preços baixos para os consumidores é promover a concorrência entre empresas e que o Estado não deve tentar controlar os preços.
Illinois, outro estado que historicamente tem sido laissez-faire em relação à indústria de seguros, deu recentemente aos reguladores novo poder para rejeitar aumentos de taxas. A Califórnia afrouxou algumas de suas restrições de longa data à capacidade das seguradoras de aumentar os prêmios depois que incêndios florestais levaram as seguradoras a fugir em massa do estado.
Em Oklahoma, o custo médio do seguro residencial disparou para US$ 5.736 por ano, o segundo mais alto do país, de acordo com o provedor de dados Insurify. O risco crescente de granizo, vento e incêndios florestais aparece cada vez mais nas contas dos consumidores.
O aumento dos custos pressionou o Legislativo de Oklahoma, liderado pelos republicanos, a agir. Nos últimos dias da sessão legislativa do mês passado, o governador republicano Kevin Stitt assinou um projeto de lei que exigirá, pela primeira vez, que as seguradoras expliquem por que estão pedindo aos reguladores que aprovem taxas mais altas.
A lei entra em vigor em julho de 2027. Até então, as seguradoras em Oklahoma podem usar o sistema regulatório existente, que lhes permite aumentar as taxas quando e como acharem adequado, desde que notifiquem posteriormente o departamento de seguros.
O ex-senador estadual Marty Quinn (R), ex-presidente do Comitê de Seguros do Senado, apoiou a nova lei. Agora ele está concorrendo a comissário de seguros.
Quinn disse no debate recente que forçaria as companhias de seguros a ouvir “o que os nossos consumidores estão a passar” e a negociar taxas mais acessíveis.
Chris Merideth, outro candidato ao cargo, disse que a lei proporcionará transparência que ajudará o público a determinar se são necessários aumentos nas taxas. Mas alertou que esforços excessivos para controlar os preços das companhias de seguros poderiam sair pela culatra.
“A Califórnia tentou regulamentar (os aumentos de preços)”, disse Merideth, que trabalhou durante duas décadas na Farmers Insurance como lobista e gestora de sinistros, no debate. “O mercado deles entrou em colapso. Não é possível encontrar seguros.”
Autoridades importantes, incluindo o procurador-geral do estado, Gentner Drummond (R), que está concorrendo a governador, acusaram as seguradoras de fraudar os habitantes de Oklahoma.
Drummond alegou que a State Farm, a maior seguradora residencial do estado, criou um programa interno secreto para negar reivindicações legítimas sobre telhados danificados por tempestades de granizo.
“Eu assumi a State Farm. A próxima a ser contratada é a Allstate”, disse Drummond em um debate em maio entre candidatos a governador.
A State Farm, que já havia negado a acusação, não foi encontrada imediatamente para comentar. Allstate não respondeu a um pedido de comentário enviado na noite de segunda-feira.
“Mais regulamentação governamental não trará capital de seguros adicional ao mercado”, disse Chelsea Stallings, vice-presidente regional para o Sudoeste da Associação Nacional de Empresas de Seguros Mútuos, por e-mail.
Stallings disse que reduzir processos judiciais excessivos contra seguradoras, fortalecer os códigos de construção e proteger as casas contra condições climáticas extremas seria mais eficaz para cortejar as seguradoras.
Drummond e Sullivan, o candidato a comissário de seguros, também condenaram o atual comissário de seguros, Glen Mulready (R), por não fazer o suficiente para impedir que as empresas aumentassem as taxas.
Os dois candidatos exigiram que Mulready realizasse uma audiência pública para considerar se o mercado de seguros residenciais de Oklahoma é “competitivo” – o que significa que está funcionando de forma eficiente tanto para as seguradoras quanto para os consumidores.
De acordo com a lei de Oklahoma, se o departamento considerar que o mercado não é competitivo, os reguladores ganham novos poderes para examinar e potencialmente rejeitar os aumentos de taxas propostos. Os líderes legislativos afirmaram que quatro companhias de seguros dominam o mercado estatal, dando-lhes um poder desproporcional para inflacionar os preços.
Mulready negou repetidamente que o mercado não seja competitivo, citando indicadores utilizados por economistas.
Mas ele marcou uma audiência para setembro, na qual vários apresentadores apresentarão seus argumentos a um juiz independente de direito administrativo selecionado pelo departamento de seguros, disse Mulready em entrevista. Trinta dias depois, o juiz emitirá parecer.
Drummond pressionou Mulready a agendar a audiência para junho. Mulready disse que a marcou para Setembro, bem depois das primárias, porque não “queria que isto fosse usado como um golpe político”.
Mulready, que está deixando o cargo devido a limites de mandato, disse esperar que o próximo comissário de seguros esteja “focado em manter um mercado livre competitivo que permita mais opções para Oklahoma e não siga o caminho do tipo californiano”.