Os ministros comprometeram-se a reforçar os poderes do regulador municipal para proteger os consumidores contra os riscos potenciais da IA, de acordo com uma revisão histórica.
A análise de Mills da Autoridade de Conduta Financeira (FCA), que analisou a forma como a IA irá remodelar os serviços financeiros a partir de 2030, concluiu que as empresas já estão a começar a mudar de atividades lideradas por humanos para serviços habilitados por IA para consumidores comuns.
Embora tenha descoberto que a medida poderia realmente apoiar os clientes e tornar o aconselhamento financeiro mais acessível às famílias com rendimentos mais baixos, também aumentou o risco de fraude, ameaças cibernéticas e danos aos consumidores.
“A IA provavelmente se tornará uma força definidora nos serviços financeiros de varejo, transformando a forma como as empresas operam, como os consumidores tomam decisões financeiras e como os mercados funcionam”, afirmou a FCA. “Embora a IA tenha o potencial de melhorar o acesso, a personalização e a eficiência, também poderá amplificar os riscos associados à fraude, à segurança cibernética, aos danos ao consumidor e à concentração do mercado.”
O relatório, liderado por um dos diretores executivos da FCA, Sheldon Mills, fez uma série de recomendações, incluindo fazer com que a FCA adotasse o seu próprio modelo habilitado para IA para supervisionar as empresas e pedir ao governo que “aumentasse os poderes existentes da FCA”.
Isso poderia significar expandir os seus poderes sobre “terceiros críticos”, como empresas de IA e fornecedores de nuvens, e dar à FCA “poderes directos” para regular as empresas tecnológicas para prevenir monopólios digitais, aumentar a concorrência e proteger os consumidores.
Numa entrevista, Mills disse ao Financial Times que os reguladores precisavam de adotar a IA internamente para acompanhar a “velocidade, ritmo e escala da mudança”, bem como “monitorizar, detetar e enfrentar os riscos”. “É uma corrida armamentista”, acrescentou Mills.
Mills disse num comunicado: “A inteligência artificial transformará os serviços financeiros até 2030. Ela cria oportunidades significativas para os consumidores, as empresas e a economia em geral. Este relatório estabelece um roteiro sobre como os reguladores da indústria e o governo podem se preparar para a próxima fase de mudança impulsionada pela IA no nosso setor de serviços financeiros líder mundial”.
A revisão foi anunciada pela primeira vez em Janeiro deste ano, como parte dos esforços para compreender como a IA poderá evoluir no futuro, como esses desenvolvimentos poderão afectar os consumidores, os mercados e as empresas, e como os reguladores financeiros poderão ter de evoluir em resposta.
A FCA descobriu que um quinto das pessoas em todo o Reino Unido, o equivalente a 11 milhões de pessoas, está aberto a utilizar a IA para tomar as suas decisões financeiras, incluindo poupanças e empréstimos. Isto apesar do facto de os modelos de IA não serem examinados pelos reguladores financeiros e de os consumidores não serem compensados se perderem dinheiro.
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O relatório de Mills recomenda que a FCA lance outra revisão nos próximos seis meses, analisando os potenciais danos enfrentados pelos consumidores que utilizam a IA para gerir as suas finanças pessoais. Disse também que a revisão deveria analisar o risco representado pelas empresas que prestam serviços financeiros não regulamentados com a ajuda de tecnologias de IA, uma vez que as suas operações quotidianas tendem a ficar fora das responsabilidades e competências do regulador.
A revisão ocorre em meio a um debate crescente sobre o manejo de um poderoso modelo de IA desenvolvido pela empresa de tecnologia norte-americana Anthropic. A Anthropic disse que o modelo, conhecido como Mythos, era uma séria ameaça potencial à segurança cibernética de qualquer organização e começou a distribuir seu uso para empresas avaliadas, que incluíam alguns bancos do Reino Unido.
Teme-se que a queda do Mythos nas mãos erradas possa causar estragos nos bancos e potencialmente colocar em risco o sistema financeiro mais amplo. O uso do Mythos por empresas norte-americanas foi interrompido no mês passado pela administração de Donald Trump, antes de ser parcialmente restaurado na semana passada.
A FCA irá agora deliberar sobre como responder às recomendações da Mills Review.