Os proprietários de imóveis da Califórnia segurados pelo Farmers Insurance Group deverão ver seus prêmios aumentarem ainda este ano, depois que os reguladores estaduais aprovaram um novo plano de preços que permite um aumento limitado em troca de compromissos de cobertura mais amplos.
O Departamento de Seguros da Califórnia aprovou um aumento médio geral em todo o estado de 1,5% para quase 915.000 proprietários de casas com seguro agrícola. As mudanças estão programadas para entrar em vigor nas renovações das apólices após 15 de setembro. Embora o aumento aprovado seja em média de 1,5% em todo o estado, alguns segurados poderão ver maiores aumentos de prêmios, enquanto outros podem pagar menos, dependendo de fatores como descontos e esforços de mitigação de incêndios florestais.
Os agricultores pretendiam originalmente um aumento de 6,99 por cento quando apresentaram o pedido em Novembro, mas os reguladores acabaram por aprovar um ajustamento substancialmente menor.
A aprovação marca o primeiro pedido da Farmers sob a Estratégia de Seguros Sustentáveis do Comissário de Seguros da Califórnia, Ricardo Lara, um conjunto abrangente de reformas finalizadas no ano passado para lidar com a crescente tensão no mercado de seguros do estado.
O mercado de seguros da Califórnia
O mercado de seguros residenciais da Califórnia tem sido problemático nos últimos anos, à medida que as seguradoras enfrentam o aumento das perdas por incêndios florestais, o aumento dos custos de reconstrução e o aumento das despesas de resseguro.
Várias grandes seguradoras, incluindo a State Farm General e a Allstate, anteriormente reduziram ou suspenderam novas apólices residenciais em partes do estado consideradas especialmente vulneráveis a incêndios florestais. O retrocesso fez com que muitos proprietários recorressem ao Plano FAIR da Califórnia, a seguradora de último recurso apoiada pelo estado, aumentando o número de inscrições nos últimos anos.
O estado respondeu com a Estratégia de Seguros Sustentáveis, que permite às seguradoras incorporar mais facilmente os riscos de catástrofes futuras e os custos de resseguro nos modelos de preços. Os reguladores esperam que as reformas incentivem os apoiantes a continuar a operar na Califórnia e a expandir as opções de cobertura.
Os agricultores, que asseguram cerca de 11 por cento das casas na Califórnia e só perdem para a State Farm General em quota de mercado, já tinham começado a limitar novos negócios no estado em 2023. A empresa limitou o número de novas apólices que redigiu todos os meses e parou de emitir novas apólices de condomínio e de aluguer de imóveis.
Depois que as reformas foram implementadas no ano passado, os agricultores suspenderam essas restrições e reabriram todas as linhas de negócios.
Descontos expandidos e novas políticas
Em um comunicado anunciando o pedido aprovado, Farmers disse que o plano de classificação atualizado incluía descontos ampliados para clientes que agrupassem apólices de seguro residencial e automóvel, bem como incentivos para proprietários que tomassem medidas para reduzir os riscos de incêndio florestal em suas propriedades.
“Para fortalecer seu compromisso contínuo com a Califórnia, a Farmers Insurance recebeu aprovação do Departamento de Seguros da Califórnia para introduzir um novo plano de classificação de seguro residencial, que incorpora elementos da Estratégia de Seguro Sustentável do Comissário de Seguros Ricardo Lara”, disse a empresa em um comunicado à imprensa na segunda-feira.
De acordo com o novo plano, o desconto do pacote residencial e automóvel da seguradora aumentará de 15% para 22%.
A empresa disse que os proprietários que escolheram a cobertura em pacote “geralmente experimentariam taxas decrescentes”, mesmo com a média estadual mais ampla subindo.
“Continuamos a ver sinais encorajadores de que o mercado de seguros da Califórnia está se fortalecendo e queremos estar bem posicionados para crescer e oferecer melhores ofertas de cobertura aos consumidores da Califórnia”, disse Behram Dinshaw, presidente de linhas pessoais da Farmers Insurance.
“Juntos, nossos novos planos de imóveis e de classificação de automóveis oferecem aos consumidores múltiplas oportunidades de economizar, especialmente por meio de maiores descontos para políticas de agrupamento”, continuou ele.
De acordo com Farmers, o pedido também amplia os descontos vinculados a medidas residenciais de mitigação de incêndios florestais, parte de um esforço mais amplo das seguradoras e reguladores para incentivar os proprietários a protegerem as propriedades contra os riscos de incêndio.
Como parte do processo aprovado, os agricultores comprometeram-se a redigir milhares de políticas adicionais em áreas designadas pelo estado como mercados “em dificuldades” – comunidades com elevada exposição a incêndios florestais e um grande número de proprietários que dependem do Plano FAIR.
O acordo exige que a seguradora adicione pelo menos 5.596 novas apólices nos próximos dois anos nessas áreas, de acordo com o San Francisco Chronicle.
Os agricultores disseram que já tinha começado a contactar os proprietários de casas em comunidades em dificuldades no início deste ano e tinha visto um aumento de quase 10% ano após ano nos novos escritos comerciais.
“A Farmers tem orgulho de ser uma das poucas seguradoras residenciais que nunca parou de oferecer novas apólices residenciais no estado e continuamos comprometidos com o mercado da Califórnia”, disse Dinshaw. “Também é importante observar que conseguimos permanecer no mercado e continuar a atender nossos clientes porque as principais partes interessadas, incluindo o Departamento de Seguros da Califórnia, permaneceram firmes no trabalho em busca de soluções significativas para revigorar o mercado de seguros do estado.”
A Farmers é uma das várias seguradoras que receberam aprovação para aumentos de taxas no âmbito da Estratégia de Seguros Sustentáveis.
Outros provedores – incluindo Mercury Insurance, CSAA e USAA – receberam aprovação para aumentos nas taxas de proprietários de residências em 2026, afetando centenas de milhares de segurados.
