Se você está adotando uma abordagem do tipo “configure e esqueça” para seu 401 (k), poderá estar perdendo uma das estratégias de aposentadoria mais poderosas disponíveis. A especialista em dinheiro e guru financeiro versátil, Suze Orman, considera o Roth 401 (k) um item obrigatório para qualquer pessoa que leva a sério a construção de riqueza isenta de impostos para a aposentadoria.
Ao contrário de um 401(k) tradicional, um Roth 401(k) permite que você pague impostos agora e desfrute de retiradas isentas de impostos mais tarde, o que poderia potencialmente economizar milhares de dólares na aposentadoria. É por isso que Orman diz que fazer essa mudança pode ser uma das movimentações financeiras mais inteligentes que você já fez.
“Se você tem um plano de aposentadoria por meio do trabalho, é provável que seu empregador ofereça uma ótima opção”, compartilhou a especialista financeira Suze Orman no LinkedIn. “No entanto, por razões que não consigo entender, você não está se inscrevendo nesta ótima opção. Estou falando sobre ser capaz de economizar para a aposentadoria com um Roth 401(k).”
De acordo com dados da Vanguard, 86% dos planos 401(k) oferecem aos participantes a opção de economizar em um Roth 401(k).
“Isso é fantástico”, disse ela. “Mas aqui está a parte que me deixa arrepiado: a Vanguard também relatou que menos de 1 em cada 5 participantes que tinham essa opção optaram por economizar em um Roth 401(k). Isso é loucura.”
Orman disse que se você puder optar por um Roth 401 (k) para o próximo ano, você deve fazê-lo – é mais fácil do que você imagina.
“Não estou falando sobre transferir todas as economias que você já tem no seu 401(k)”, disse ela. “Tudo o que você deve mudar é para onde vão suas novas contribuições de 2026.”
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A principal diferença entre um tradicional e um Roth 401 (k) é quando você paga impostos.
“Com um 401(k) tradicional, o valor que você contribui a cada ano reduz sua renda tributável”, disse Orman. “Por exemplo, se você ganha $ 85.000 e contribui com $ 10.000 para um 401 (k) tradicional, sua renda tributável desses rendimentos é relatada como $ 75.000.”
No entanto, 100% dos saques de um 401(k) tradicional são tributados como renda ordinária. Um Roth 401 (k) tem uma configuração fiscal diferente.
“Você não recebe nenhuma redução fiscal antecipada sobre o dinheiro que contribui para a conta. Mas quando você se aposentar, 100% de suas retiradas serão isentas de impostos”, disse Orman. “E não há (distribuição mínima obrigatória) com um Roth 401(k). Você não precisa fazer saques em nenhum momento se não precisar do dinheiro.”
Orman acredita que a utilização de uma combinação de planos tradicionais e Roth 401(k) irá prepará-lo para o sucesso financeiro na aposentadoria.
“Para aqueles de vocês que passaram anos economizando em um 401(k) tradicional, seria muito inteligente agora se concentrar em acumular economias em um Roth 401(k)”, disse ela. “Ter um dinheiro sobre o qual você não deverá pagar nenhum imposto na aposentadoria será uma grande vantagem.
“Isso não apenas manterá sua renda tributável mais baixa, mas também pode ajudar a manter seu prêmio do Medicare Parte B mais baixo – já que está vinculado à sua renda – e também pode influenciar quanto imposto você deverá sobre seus benefícios da Previdência Social.”
Ter flexibilidade fiscal na aposentadoria lhe dará uma grande vantagem, disse ela.
“Se for uma opção”, disse Orman, “espero que você considere fazer a mudança para 2026 e além”.
Caitlyn Moorhead contribuiu com a reportagem deste artigo.
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Este artigo foi publicado originalmente em GOBankingRates.com: Suze Orman diz que se você não fizer isso com seu 401 (k), você é ‘louco’
