As taxas de hipoteca aumentaram ligeiramente hoje. De acordo com Zillow, a taxa fixa média de 30 anos é seis pontos base mais alta em 6,15%, enquanto o fixo de 15 anos subiu os mesmos seis pontos base para 5,60%. Com todos os pequenos movimentos para cima e para baixo, as taxas estão mais ou menos onde estavam no início do mês.
Aqui estão as taxas de hipoteca atuais, de acordo com os dados mais recentes da Zillow:
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Fixo de 30 anos: 6,15%
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Fixo de 20 anos: 5,97%
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Fixo de 15 anos: 5,60%
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5/1 BRAÇO: 6,28%
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7/1 BRAÇO: 6,03%
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AV de 30 anos: 5,60%
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AV de 15 anos: 5,26%
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5/1 VA: 5,25%
Lembre-se, estas são as médias nacionais e arredondadas para o centésimo mais próximo.
Saiba como as taxas de hipoteca são determinadas.
Estas são as taxas atuais de refinanciamento de hipotecas, de acordo com os dados mais recentes da Zillow:
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Fixo de 30 anos: 6,28%
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20 anos fixos: 6,08%
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Fixo de 15 anos: 5,74%
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5/1 BRAÇO: 6,48%
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7/1 BRAÇO: 6,49%
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AV de 30 anos: 5,75%
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AV de 15 anos: 5,47%
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5/1 VA: 5,48%
Mais uma vez, os números fornecidos são médias nacionais arredondadas para o centésimo mais próximo. As taxas de refinanciamento de hipotecas costumam ser mais altas do que as taxas de compra de uma casa, embora nem sempre seja o caso.
Use a calculadora de hipoteca abaixo para ver como as diversas taxas de juros e valores de empréstimo afetarão seus pagamentos mensais. Também mostra como a duração do prazo influencia as coisas.
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Você pode marcar a calculadora de pagamento de hipotecas do Yahoo Finance e mantê-la à mão para uso futuro, enquanto compra casas e credores. Você ainda tem a opção de inserir custos de seguro hipotecário privado (PMI) e taxas de associação de proprietários, se aplicáveis a você. Esses detalhes resultam em uma estimativa de pagamento mensal mais precisa do que se você simplesmente calculasse o principal e os juros da hipoteca.
Existem duas vantagens principais em uma hipoteca fixa de 30 anos: seus pagamentos são mais baixos e seus pagamentos mensais são previsíveis.
Uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos tem pagamentos mensais relativamente baixos porque você distribui seu pagamento por um período de tempo mais longo do que, digamos, uma hipoteca de 15 anos. Seus pagamentos são previsíveis porque, ao contrário de uma hipoteca de taxa ajustável (ARM), sua taxa não mudará de ano para ano. Na maioria dos anos, as únicas coisas que podem afetar seu pagamento mensal são quaisquer alterações no seguro residencial ou nos impostos sobre a propriedade.
A principal desvantagem das taxas hipotecárias fixas de 30 anos são os juros da hipoteca, tanto no curto como no longo prazo.
Um empréstimo a prazo fixo de 30 anos tem uma taxa mais elevada do que um empréstimo a prazo fixo mais curto. Você também pagará muito mais juros ao longo da vida do seu empréstimo devido à taxa mais alta e ao prazo mais longo.
Os prós e contras das taxas hipotecárias fixas de 15 anos são essencialmente trocados pelas taxas de hipoteca de 30 anos. Sim, seus pagamentos mensais ainda serão previsíveis, mas outra vantagem é que prazos mais curtos acarretam taxas de juros mais baixas. Sem mencionar que você pagará sua hipoteca 15 anos antes. Assim, você economizará potencialmente centenas de milhares de dólares em juros ao longo do empréstimo.
No entanto, como você está pagando o mesmo valor na metade do tempo, seus pagamentos mensais serão maiores do que se você escolher um prazo de 30 anos.
As hipotecas com taxas ajustáveis fixam sua taxa por um período de tempo predeterminado e, em seguida, alteram-na periodicamente. Por exemplo, com um ARM 5/1, sua taxa permanece a mesma durante os primeiros cinco anos e depois aumenta ou diminui uma vez por ano durante os 25 anos restantes.
A principal vantagem é que a taxa introdutória geralmente é mais baixa do que você obteria com uma taxa fixa de 30 anos, portanto, seus pagamentos mensais serão menores. (No entanto, as taxas médias atuais não refletem isso – as taxas fixas são, na verdade, mais baixas, de acordo com dados da Zillow. Converse com seu credor antes de decidir entre uma taxa fixa ou ajustável.)
Com um ARM, você não tem ideia de como serão as taxas de hipoteca quando o período de introdução da taxa terminar, então você corre o risco de sua taxa aumentar mais tarde. Em última análise, isso pode acabar custando mais e seus pagamentos mensais são imprevisíveis de ano para ano.
Mas se você planeja mudar antes do término do período de introdução da taxa, poderá colher os benefícios de uma taxa baixa sem arriscar um aumento da taxa no futuro.
A taxa média nacional de hipotecas de 30 anos é de 6,15% no momento, de acordo com Zillow. Mas lembre-se de que as médias podem variar dependendo de onde você mora. Por exemplo, se você estiver comprando em uma cidade com alto custo de vida, as taxas poderão ser ainda mais altas.
As taxas de hipoteca provavelmente permanecerão em uma faixa restrita nos próximos meses. A Reserva Federal afirmou que outro corte nas taxas de juro em Dezembro não é uma certeza; no entanto, mesmo que isso ocorra, as taxas hipotecárias provavelmente resistirão a uma queda muito maior.
As taxas de hipoteca têm flutuado – mas houve uma queda geral nos últimos meses. Segundo dados do Freddie Mac, eles estão abaixo de onde estavam há um ano.
Em muitos aspectos, garantir uma taxa baixa de refinanciamento de hipoteca é semelhante a quando você comprou sua casa. Tente melhorar sua pontuação de crédito e diminuir sua relação dívida / rendimento (DTI). O refinanciamento em um prazo mais curto também resultará em uma taxa mais baixa, embora o pagamento mensal da hipoteca seja mais alto.
