O novo álbum de Expectativa de Vida Aposentada do Vanguard é variado.
Os pobres: os baby boomers e a geração X podem continuar enfrentando muitos problemas. O melhor: as gerações que virão atrás poderão permanecer em uma forma muito melhor.
A avaliação do registro é baseada em uma variedade de informações históricas do Federal Get Board, da Gestão de Segurança e Segurança Social e da mortalidade da Cultura dos Atuários, para citar algumas fontes de dados.
Vamos lidar com as informações não tão boas primeiro.
Cerca de 6 em cada 10 americanos estão fora do caminho para estar monetariamente seguros na vida aposentada, de acordo com o registro. Entre os trabalhadores com idades compreendidas entre os 61 e os 65 anos – aqueles que estão a sair gradualmente da força de trabalho neste momento – apenas os 30% dos que ganham mais rendimentos, ou aqueles que ganham entre 67.000 e 436.000 dólares, aguardam a vida reformada.
Saiba mais: Qual é a economia média de custos de vida na aposentadoria por idade?
O restante dependerá muito da Segurança Social, descobriram os cientistas. O que é ruim.
Isso destaca a necessidade do jornalismo de resolver o esgotamento do fundo de contas da Previdência Social em 8 anos, quando, se não houver alterações, o fundo do programa certamente poderá pagar apenas 77% dos benefícios aos idosos.
“A interpretação de uma vida reformada eficaz é individual e diferente”, segundo a co-autora do documento, Fiona Greig, chefe mundial do estudo e plano de investigação capitalista. No entanto, “um objetivo típico é manter o modo de vida na vida aposentada, por isso especificamos a preparação para a vida aposentada como tendo um alcance suficientemente amplo para sustentar um grau equivalente de investimento na vida aposentada”.
As coisas estão muito melhores para a geração promissora, segundo os cientistas líderes.
Prevê-se que os funcionários com idade entre 24 e 28 anos e os millennials estejam muito mais bem preparados para a vida aposentada do que os boomers. E os membros mais jovens da Geração X, com idades entre 45 e 60 anos, também o são.
“(Nós) especificamos a preparação para a vida na reforma como tendo um alcance suficientemente amplo para sustentar um grau equivalente de investimento na vida na reforma”, de acordo com Fiona Greig, chefe mundial do estudo de investigação capitalista na Lead. · Flashpop usando Getty Images
Por que? Na verdade, tiveram a vantagem de uma acessibilidade mais abrangente às estratégias de pagamento direto fornecidas pelos empregadores, como o 401(k)s, que simplesmente se estavam a tornar comuns quando os trabalhadores mais velhos começaram as suas vidas funcionais na década de 1980 e os planos de pensões típicos estavam a desaparecer.
Além disso, as gerações mais jovens tiveram a sorte de aproveitar as funções mais recentes destas estratégias. Eles incluem inscrição automática quando você inicia um trabalho e escalonamento automático de economias de custos de aposentadoria anualmente. Cerca de 60% dos planos de pagamento direto (DC) hoje têm inscrição automática, contra apenas 10% em 2006, e cerca de um terço dos métodos têm uma taxa de pagamento padrão de 6% ou mais, com o indivíduo médio da estratégia DC adicionando mais de 11% a cada ano.
Na verdade, isso mudou o videogame. Os funcionários com preparação para CD têm acesso consideravelmente mais provável de serem comprados no mercado de valores mobiliários e obterem retornos potenciais de investimentos financeiros duradouros, descobriram os dados. Os subsídios aproximados de capital e dinheiro para aqueles com acesso ao plano de CD são de 40% e 30%, especificamente, em comparação com 10% e 80% para aqueles sem acesso.
A história continua
Outra vantagem valiosa é o aumento sísmico dos fundos nas datas previstas como alternativa de investimento financeiro nestes planos.
Os fundos para datas-alvo são atualmente a área agradável de economia de custos de vidas para aposentados. Quase todos os inscritos na estratégia 401 (k) e a maioria dos programas estaduais de auto-IRA fazem uso de fundos com data prevista. Com as metas, você seleciona o ano em que deseja se aposentar e compra um fundo compartilhado mantendo esse ano em seu nome (como a Meta 2044). O gestor do fundo então divide seu investimento financeiro entre suprimentos e títulos, geralmente compostos por fundos de índice, ajustando-o para uma combinação ainda mais convencional à medida que o prazo se aproxima.
Saiba mais: Exatamente como recuperar as economias de uma vida de aposentado
Mas a imagem geral é especialmente sombria se não tivermos acesso a uma estratégia do tipo 401(k) patrocinada pelo empregador, e cerca de cinquenta por cento dos trabalhadores americanos não o têm, especialmente aqueles que beneficiam empresas de menor dimensão ou são trabalhadores contratados.
Os funcionários com acessibilidade às estratégias de CD têm duas vezes mais probabilidade de atingir os objetivos de redução de custos de vida na aposentadoria do que aqueles sem acesso – 54% versus 28%, especificamente. Se todos os funcionários tivessem acesso ao plano de DC, o nível de preparação para a aposentadoria certamente aumentaria para 61%, de acordo com o registro do Lead.
Até hoje, 17 estados aplicaram ou aprovaram economias automáticas de aposentadoria patrocinadas pelo empregador com uma conta individual de aposentadoria Roth para ajudar os funcionários de pequenas empresas a economizar para a vida aposentada.
“O sistema de vida aposentado dos Estados Unidos tem uma estrutura sólida, que ainda precisa ser impulsionada à medida que as empresas ampliam a estratégia de CD, ganham acesso e executam um estilo de estratégia de CD mais poderoso”, disse Greig ao Yahoo Financing.
Por que tanta dor neste disco? A expectativa do Líder é ainda mais cínica porque os cientistas incluíram o aumento dos níveis de obrigações financeiras e as licenças de posse pesada em contas que rendem juros e deixaram de fora o valor da casa própria, o que pode fazer a diferença na proteção e segurança monetária futura, de acordo com esta avaliação.
Para muitos dos baby boomers e da geração X que se aproximam da vida aposentada, abrir o valor da casa própria pode ser uma maneira prática de ajudar a compensar a escassez de poupança, afirmaram os cientistas. Partes substanciais de cada um desses associados têm uma ampla gama considerável de home equity.
Um método adicional para endireitar o navio?
Trabalhe por muito mais tempo. Trabalhar mais 2 anos – até os 67 anos – pode incluir mais 13 porções de preparação, descobriram os cientistas. Você também pode descobrir que gosta.
Incluir mais dois anos de funcionamento certamente ajudaria mais 1 em cada 10 funcionários em todas as gerações a alcançar a segurança e a proteção da vida na aposentadoria. No meio, os funcionários da Geração Z e da geração Y certamente veriam um espaço de investimento se transformar em excesso, enquanto os funcionários da Geração X e dos baby boomers certamente veriam seus vazios de investimento previstos reduzidos consideravelmente.
Tem alguma dúvida sobre a vida de aposentado? Recursos financeiros individuais? Alguma coisa relacionada à carreira? Clique neste link para ler uma nota de Kerry Hannon.
Cerca de 20% dos indivíduos com 65 anos ou mais foram usados em 2023, número que deverá aumentar no futuro com maior educação e aprendizagem, saúde e bem-estar, além de uma linha de trabalho ainda mais adequada aos idosos, que exige muito menos literalmente, de acordo com os cientistas.
Disse Greig: “Funcionar mais 2 anos certamente levaria a ainda mais economias de custos de trabalho, maiores ganhos de segurança social e segurança social com declarações adiadas e menos anos de vida aposentada para financiar.”
Kerry Hannon é repórter idoso do Yahoo Financing. Ela é planejadora profissional e de vida aposentada e autora de 14 publicações, incluindo os honestos “Mordidas de vida aposentada: uma visão geral da geração X para proteger seu futuro financeiro”, “No controle aos 50 anos ou mais: exatamente como prosperar no novo mundo do trabalho” e “Nunca é velho demais para ficar rico”. Siga-a no Bluesky.
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