O novo ano trará inúmeras mudanças relacionadas à aposentadoria, tanto para poupadores quanto para aposentados.
Aqui está um resumo das principais mudanças relacionadas à aposentadoria para 2026.
A quantia que você pode economizar para seus anos dourados aumentará modestamente. O limite de contribuição para contas individuais de aposentadoria (IRAs) aumenta para US$ 7.500, e o limite de contribuição de recuperação para pessoas com 50 anos ou mais vai para US$ 1.100 em 2026.
Os limites se aplicam aos IRAs tradicionais e aos Roth IRAs, embora a elegibilidade do Roth IRA dependa dos níveis de renda. Para Roth IRAs, a faixa limite de renda para contribuição aumentará ligeiramente para entre US$ 153.000 e US$ 168.000 para solteiros e chefes de família. Para casais que entram com pedido em conjunto, a faixa aumenta para entre US$ 242.000 e US$ 252.000.
Para 2026, você poderá adicionar um pouco mais aos seus planos 401 (k), 403 (b), 457 e ao Plano de Poupança Thrift do governo federal. O limite de contribuição aumenta para $ 24.500, acima dos $ 23.500. Há uma atualização de US$ 8.000 se você tiver 50 anos ou mais.
Pessoas entre 60 e 63 anos podem contribuir com US$ 11.250 adicionais em 2026 em vez dos US$ 8.000, se o seu plano permitir.
Uma advertência: em 2026, entra em vigor uma disposição na legislação de reforma Secure 2.0 que obriga os trabalhadores com rendimentos mais elevados, com 50 anos ou mais e que ganham mais de 150.000 dólares, a fazerem contribuições de recuperação após impostos numa opção Roth nos seus planos de reforma patrocinados pelo empregador.
Se o plano do seu empregador não oferecer uma conta Roth 401 (k), uma solução: contribuir com seu valor de recuperação para um Roth IRA se sua renda estiver abaixo do limite de renda do IRS.
Leia mais: Estes são os limites tradicionais de IRA e Roth IRA em 2026
Os limites de contribuição para contas de poupança de saúde ou HSAs – uma ferramenta fundamental para a reforma – também estão a aumentar.
O novo limite anual de 2026 para indivíduos será de US$ 4.400. Para cobertura familiar, o limite de contribuição da HSA sobe para US$ 8.750, com uma contribuição adicional de US$ 1.000 para aqueles com 55 anos ou mais.
Sou fã dessas contas para quem pode investir a contribuição em vez de usá-la para contas médicas correntes. Você investe dinheiro sem impostos, ele acumula isenção de impostos e sai isento de impostos para despesas de saúde qualificadas. Uma regra: você deve estar inscrito em um plano de saúde com franquia elevada (HDHP) para contribuir para um HSA. Você também pode abrir uma conta como freelancer autônomo ou proprietário de empresa se tiver um HDHP qualificado.
Leia mais: Limites de contribuição HSA para 2026: veja quanto você pode economizar
A Administração da Segurança Social anunciou um ajustamento do custo de vida (COLA) de 2,8% para 2026. A partir de Janeiro, o aumento acrescentará uma média de 56 dólares por mês a 75 milhões de idosos reformados e trabalhadores com deficiência que têm lutado com preços mais elevados este ano.
Leia mais: Como descobrir o aumento do COLA da Previdência Social em 2026
Os prémios do Medicare também aumentarão em 2026, travando o aumento dos cheques da Segurança Social dos reformados.
Os Centros de Serviços Medicare e Medicaid anunciaram que os prêmios mensais da Parte B em 2026 subirão para US$ 202,90, um aumento de US$ 17,90 este ano. E a franquia anual da Parte B, que a maioria das pessoas deve pagar antes do início da cobertura do Medicare, aumentará em US$ 26 em 2026, para US$ 283.
A agência também anunciou outros aumentos de custos do Medicare para 2026, incluindo sobretaxas para altos rendimentos. Desde 2007, o prêmio mensal da Parte B do beneficiário é baseado em sua renda. Cerca de 8% dos usuários do Medicare ganham muito para se qualificarem para os prêmios padrão da Parte B e da Parte D e devem pagar as sobretaxas.
Em 2026, os beneficiários do Medicare com renda superior a US$ 109.000 para declarantes únicos e US$ 218.000 para declarantes conjuntos pagarão a sobretaxa. Para esses beneficiários, o total dos prêmios mensais da Parte B variará de US$ 284,10 a US$ 689,90.
Os cálculos têm um atraso de dois anos. O pagamento de uma sobretaxa em 2026 depende da renda mostrada em suas declarações fiscais de 2024.
Para 2026, algumas seguradoras Medicare Advantage estão a abandonar planos, sistemas hospitalares e médicos, reduzindo os benefícios e aumentando os custos diretos, incluindo franquias.
O Plan Finder pesquisável on-line do Medicare no site Medicare.gov permite que você revise as opções do plano Medicare Advantage, detalhes sobre benefícios suplementares e os nomes de médicos e hospitais nas redes dos planos.
Se você começar o ano e descobrir que está insatisfeito com seu plano Medicare Advantage, poderá fazer uma mudança. As inscrições abertas do Medicare Advantage vão de 1º de janeiro a 31 de março.
Durante esse período, os inscritos no Medicare Advantage podem mudar de plano ou transferir para o Medicare original. Você não pode, entretanto, pular de um plano Medicare tradicional para um plano Medicare Advantage. Você terá que esperar o período de inscrição do outono para isso.
Leia mais: Inscrição aberta no Medicare: como adicionar ou ajustar sua cobertura
Aqui estão algumas boas notícias: os custos diretos dos primeiros 10 medicamentos prescritos negociados pelo Medicare cairão em média mais de 50% para pessoas em planos independentes da Parte D quando os preços negociados entrarem em vigor em 1º de janeiro. Os medicamentos são usados por quase 9 milhões de idosos do Medicare e tratam doenças como diabetes, doenças cardíacas, doenças autoimunes e câncer.
No próximo ano, a Administração da Segurança Social está a planear fechar muitos escritórios locais, que fornecem ajuda presencial a pessoas que se candidatam a benefícios, obtêm os seus cartões de Segurança Social e muito mais.
Lembre-se de que você pode acessar muitos serviços SSA online se tiver uma conta Meu Seguro Social. Você também pode ligar para 1-800-772-1213, que conecta você a serviços automatizados.
Em 2026, a idade de reforma completa (FRA) aumenta novamente. Em Novembro de 2025, a FRA – a idade em que se qualifica para receber 100% das suas prestações da Segurança Social – aumentou para 66 anos e 10 meses para os nascidos em 1959. No próximo mês de Novembro, a FRA atingirá os 67 anos para os nascidos em 1960 ou mais tarde, marcando o fim da mudança de 42 anos no aumento da idade de reforma de 65 para 67.
Você pode começar a receber benefícios de aposentadoria antes do seu FRA, aos 62 anos, mas seu cheque mensal será reduzido permanentemente em até 30%. Se você puder adiar o aproveitamento dos benefícios do FRA até os 70 anos, receberá créditos de aposentadoria adiados. Isso representa um aumento anual de aproximadamente 8% em seu benefício a cada ano até você atingir os 70 anos. Os créditos param de acumular nesse ponto, mas os cheques mais pesados permanecem pelo resto da sua vida.
Leia mais: Qual é a poupança média para a aposentadoria por idade?
O teto salarial sujeito ao imposto da Previdência Social sobe para US$ 184.500 em relação ao limite de US$ 176.100 de 2025, o que significa que os que ganham mais pagarão imposto da Previdência Social sobre mais renda.
Para aqueles que trabalham enquanto recebem a Segurança Social, há um aumento modesto no nível de rendimento onde os benefícios são retidos temporariamente.
Se continuar a trabalhar depois de requerer benefícios da Segurança Social perante o seu FRA, uma parte dos seus benefícios será retida se ganhar acima de um determinado limite. Esse limite é de US$ 24.480 em 2026, acima dos US$ 23.400 em 2025.
No ano em que você atinge a idade de aposentadoria completa, esse limite triplica, e no mês em que você atinge a idade de aposentadoria completa, o teste de rendimentos anuais termina. A partir desse momento, você pode ganhar sem que seus benefícios sejam reduzidos e, embora não receba de uma só vez o valor que perdeu anteriormente, seu benefício mensal é ajustado para cima para que você recupere todo o dinheiro que foi retido. Use esta calculadora no site da SSA para fazer o cálculo.
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Uma nova disposição do One Big Beautiful Bill Act: se você tiver 65 anos ou mais, poderá aproveitar uma dedução temporária de US$ 6.000 em seu imposto de renda. A dedução estará disponível para discriminadores e não discriminadores, e dobra para US$ 12.000 para casais que fazem o pedido em conjunto, presumindo que ambos os parceiros tenham 65 anos.
Uma advertência: para idosos com renda mais alta, aplicam-se limites de renda. A dedução é reduzida para requerentes individuais com rendimentos superiores a US$ 75.000 e casais que declaram em conjunto com rendimentos superiores a US$ 150.000, eventualmente sendo eliminados gradualmente.
Para quem não especifica, esta dedução extra é um acréscimo às deduções padrão: $ 16.100 para arquivadores individuais e $ 32.200 para casais que entram com pedido em conjunto.
Kerry Hannon é colunista sênior do Yahoo Finance. Ela é estrategista de carreira e aposentadoria e autora de 14 livros, incluindo “Retirement Bites: A Gen X Guide to Securing Your Financial Future”, “In Control at 50+: How to Succeed in the New World of Work” e “Never Too Old to Get Rich”. Siga-a no Bluesky e X.
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