Os cartões de crédito não servem apenas para gastar. São também ferramentas poderosas que, quando utilizadas com sabedoria, podem ajudá-lo a poupar dinheiro, gerir dívidas e até ganhar recompensas.
Esteja você procurando reduzir o pagamento de juros, ganhar cashback nas compras diárias, acumular milhas aéreas para suas próximas férias ou evitar taxas ao viajar para o exterior, existe um cartão de crédito feito sob medida para suas necessidades. Neste guia, detalharemos as melhores opções do mercado para transferências de saldo, compras, cashback, milhas aéreas e gastos com viagens. Mostraremos como usar essas cartas a seu favor, garantindo que você obtenha o máximo valor e evitando erros comuns.
Um cartão de crédito cashback recompensa você com uma porcentagem de seus gastos, devolvendo efetivamente parte do que você gastou. Por exemplo, se o seu cartão oferecer reembolso de 1% e você gastar £ 100 em mantimentos, você ganhará £ 1 de volta. Esse reembolso normalmente é creditado em sua conta ou adicionado ao seu extrato.
Coisas a serem observadas:
1. Limites: Alguns cartões limitam o reembolso total que você pode ganhar.
2. Ofertas introdutórias: As taxas de reembolso podem ser aplicadas apenas nos primeiros meses.
3. Restrições: Algumas ofertas de cashback são limitadas a compras ou varejistas específicos.
4. Gasto mínimo: alguns cartões exigem que você gaste uma determinada quantia para se qualificar para o reembolso.
Kate Steere, especialista em cartão de crédito do site de comparação de finanças pessoais finder.com, disse: ““Amex (AXP) atualmente oferece a maior taxa introdutória de reembolso: 5% (até £ 125), mas é apenas nos primeiros cinco meses. Isso é com o Amex ‘Everyday’, e após os cinco meses você ganhará 0,5% de reembolso contínuo (1% sobre gastos anuais acima de £ 10.000), ou você pode atualizar para o cartão de crédito Amex Cashback (£ 25/ano) para uma taxa de ganho contínua ligeiramente mais alta.
“O cartão de crédito Lloyds (LLOY.L) Ultra é uma boa opção se você procura uma taxa de reembolso inicial decente e sem taxa mensal. Ele oferece reembolso de 1% nos primeiros 12 meses, caindo para 0,25% depois disso.”
Um cartão de compra de 0% permite que você faça novas compras sem pagar juros por um determinado número de meses. Isso pode economizar milhares de dólares em comparação com o uso de um cartão de crédito padrão, desde que você pague o saldo durante o período sem juros.
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Esses cartões são perfeitos para compras planejadas e necessárias. Pense neles como uma ferramenta para gerenciar grandes compras, como uma nova TV ou melhorias essenciais na casa.
Digamos que você compre um cartão de compra de 0% com um período de 10 meses sem juros e gaste £ 2.000 em novos aparelhos. Se você pagar £ 200 por mês, liquidará a dívida antes que os juros cheguem. No entanto, se ainda tiver saldo após o período de 10 meses, começará a acumular juros à taxa padrão, que pode chegar a 27% ao ano.
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Pontos principais:
1. Certifique-se de pagar pelo menos o mínimo a cada mês para manter o acordo de 0%.
2. Peça emprestado apenas o que você puder pagar confortavelmente dentro do período de 0%.
Steere disse: “Embora os períodos de 0% aqui não sejam tão longos quanto no espaço de transferência de saldo, as principais ofertas da M&S (MKS.L) e TSB oferecem mais de dois anos sem juros.
“No entanto, todos esses cartões revertem para taxas muito padrão (leia-se “punição”) após o término do período de 0%, portanto, anote quando isso acontecerá e limpe seu saldo antes disso ou consulte as ofertas de transferência de saldo nesse ponto.
Se você está lutando para acompanhar os pagamentos com cartão de crédito, um cartão de crédito para transferência de saldo pode salvar sua vida. Esses cartões permitem que você transfira dívidas existentes de cartão de crédito para um novo cartão com uma taxa de juros de 0% por um período determinado, economizando potencialmente centenas de libras em juros.
No entanto, existem algumas regras cruciais a seguir para aproveitar ao máximo essas negociações:
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Pague sempre o valor mínimo mensal. A falta de um pagamento pode resultar na perda do seu acordo de juros de 0%, incorrendo em multas e prejudicando sua pontuação de crédito.
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Liquide a dívida dentro do período sem juros. Para evitar o pagamento de juros após o término do período promocional, certifique-se de poder quitar todo o saldo dentro do prazo de 0%.
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Não use o cartão para novas compras. O acordo de 0% geralmente se aplica apenas a saldos transferidos, e usar o cartão para novos gastos pode resultar em pesadas cobranças de juros.
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Verifique sua pontuação de crédito. As melhores ofertas costumam ser reservadas para aqueles com uma classificação de crédito forte, por isso vale a pena verificar sua pontuação antes de se inscrever.
Steere disse: “Há uma concorrência saudável no mercado de transferência de saldo neste momento, com cinco dos principais fornecedores oferecendo quase três anos a 0%… desde que você esteja disposto a pagar uma taxa de transferência.
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“Infelizmente, há pouco disponível no meio-termo. Ou você está olhando para um prazo de quase três anos com taxas ou 14 meses sem taxas. No entanto, se você acha que 14 meses lhe dariam tempo suficiente para se livrar de dívidas, então considere primeiro o acordo sem taxas do Barclaycard.”
Alguns cartões de crédito oferecem vantagens de viagem, como upgrades de voos e estadias em hotéis · mariaphoto3 via Getty Images
Se você viaja com frequência, um cartão de crédito para milhas aéreas pode ajudar a reduzir o custo dos voos e até mesmo desbloquear vantagens como upgrades de voos e estadias em hotéis. Ao usar esses cartões para compras diárias, você pode ganhar pontos que podem ser trocados por voos no programa de fidelidade da sua companhia aérea favorita.
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Como funciona:
1. Ganhe milhas: Os pontos geralmente são ganhos com base no valor gasto e na classe do seu bilhete – bilhetes premium geralmente rendem mais pontos.
2. Resgatar pontos: você pode usar pontos para cobrir custos de voos ou upgrades, embora impostos e taxas ainda possam ser aplicados.
Steere disse: “Os cartões de crédito de passageiro frequente normalmente vêm em pares: a opção gratuita e a opção com taxa anual. O Barclaycard Avios é a opção gratuita mais forte, com 5.000 Avios disponíveis se você gastar £ 1.000 nos primeiros três meses e mais 7.000 se gastar £ 20.000 no primeiro ano.
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“Mas se você acha que vale a pena pagar uma taxa para obter uma melhor taxa de ganho de pontos, o cartão Virgin Money Atlantic Reward Plus pode render 19.500 pontos extras no primeiro ano (e 4.500 pontos extras a cada ano subsequente), mas tem uma taxa anual de £ 160.”
Planejando uma viagem ao exterior? Um cartão de crédito especializado para viagens pode economizar muito, oferecendo taxas de câmbio quase perfeitas, sem as taxas usuais de transação estrangeira.
A maioria dos cartões de crédito e débito cobra cerca de 3% em transações estrangeiras, o que significa que uma compra de £ 100 no exterior pode custar £ 103. Além disso, alguns cartões adicionam uma taxa fixa para cada transação no exterior.
Os cartões de viagem especializados isentam essas taxas, permitindo que você gaste no exterior com as mesmas taxas que seu banco recebe.
Pontos principais:
1. Evite saques em dinheiro, pois eles geralmente acarretam taxas e juros.
2. Use o cartão para gastar no exterior e desfrutar de taxas de câmbio quase perfeitas.
Steere disse: “Se você está com coceira nos pés, existem ótimas ofertas no momento para ajudá-lo a evitar taxas de conversão de moeda no exterior, e você pode até ganhar dinheiro de volta com seus gastos (no país ou no exterior).
“O Lloyds oferece reembolso de 1% em todos os gastos nos primeiros 12 meses com seu novo cartão Ultra, enquanto você pode obter reembolso de 1% em gastos de viagens elegíveis com NatWest (NWG.L).
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