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Pode ser benéfico ter dinheiro em uma conta Roth durante a aposentadoria.
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Se você não pode ou não depositou fundos diretamente em uma conta Roth, você pode fazer uma conversão Roth.
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Como uma conversão de Roth conta como receita, você pode acabar não apenas com uma enorme conta de impostos, mas também com prêmios mais caros do Medicare no futuro.
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O bônus da Previdência Social de US$ 23.760 que a maioria dos aposentados ignora completamente ›
Há uma razão pela qual algumas pessoas optam por economizar para a aposentadoria em um Roth IRA ou 401 (k). Mesmo que os planos de aposentadoria de Roth não proporcionem uma redução imediata de impostos sobre suas contribuições, os ganhos de investimento em um Roth podem ser desfrutados sem impostos.
Além disso, quando se aposentar, você terá mais flexibilidade com seu dinheiro com um Roth IRA ou 401 (k). Você não precisa fazer as distribuições mínimas exigidas e pode sacar dinheiro de suas poupanças para a aposentadoria sem impostos.
Fonte da imagem: Getty Images.
Se você perdeu o barco ao contribuir diretamente para uma conta Roth, ou se sua renda era muito alta para financiar um Roth IRA, então você pode estar considerando uma conversão de Roth este ano. Isso permite que você transfira fundos de um plano de aposentadoria tradicional para um Roth para obter os benefícios mencionados acima.
Mas embora certamente possa ser vantajoso ter dinheiro em uma conta Roth para a aposentadoria, você precisará ter cuidado ao fazer uma conversão. Você pode não perceber, mas uma conversão de Roth pode deixá-lo não apenas com uma grande conta de impostos, mas também com prêmios mais caros do Medicare no futuro.
Não é realmente um segredo que fazer uma conversão de Roth aciona uma cobrança de impostos no ano em que você transfere esses fundos. Mas o que você pode não perceber é que se uma conversão de Roth aumentar sua renda acima de um determinado nível, você poderá enfrentar sobretaxas em seus prêmios do Medicare Parte B e Parte D dois anos depois.
Essas sobretaxas são conhecidas como valores de ajuste mensal relacionados à renda, ou IRMAAs. E embora não afetem a maioria dos inscritos no Medicare, eles se aplicam a declarantes solteiros de impostos este ano com uma renda bruta ajustada modificada (MAGI) acima de US$ 109.000 ou a declarantes casados com um MAGI acima de US$ 218.000.
Como você pode ver, os limites de renda para os IRMAAs não são tão grandes. Portanto, é fácil que uma conversão de Roth o impulsione para o território IRMAA, fazendo com que seus prêmios do Medicare custem mais.
O Medicare é caro o suficiente sem cobrança de sobretaxas. Portanto, se você estiver interessado em fazer uma conversão de Roth, proceda com cautela.
Em vez de fazer uma grande conversão este ano, você pode querer transferir dinheiro para um Roth em incrementos menores ao longo de vários anos. É uma boa ideia trabalhar com um profissional tributário sobre o momento de suas conversões para minimizar o impacto fiscal geral.
Geralmente, as conversões de Roth são uma boa coisa a se fazer em um ano em que sua renda caiu. Mas mantenha os IRMAAs no seu radar, mesmo se estiver convencido de que agora é o momento ideal para transferir um monte de dinheiro para uma conta Roth.
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Fazendo uma conversão Roth em 2026? Cuidado com esta armadilha. foi publicado originalmente por The Motley Fool
