Elon Musk mais uma vez acendeu o discurso; desta vez, sobre algo que a maioria das pessoas considera fundamental para a segurança financeira: poupança para a aposentadoria.
Num episódio recente do podcast Moonshots com Peter Diamandis, relata o Business Insider, o CEO da Tesla e da SpaceX argumentou que a ideia tradicional de poupar para a reforma pode tornar-se “irrelevante” nas próximas uma ou duas décadas, graças aos avanços na inteligência artificial (IA), robótica e tecnologias energéticas. Ele afirma que isso dará início a uma nova era de abundância.
Musk pinta um quadro ousado, mas fantasioso: um cenário em que as máquinas realizam a maior parte do trabalho, os bens e serviços são abundantes e baratos, os cuidados de saúde e a educação são livremente acessíveis e o chamado “rendimento universal elevado” garante que as necessidades básicas de todos são satisfeitas. Nesse futuro, diz Musk, a preocupação em guardar dinheiro para a aposentadoria “não terá importância”. Mas antes de você ficar do lado do empresário mais rico do mundo e abandonar seu 401(k), há uma importante verificação da realidade a ser considerada.
A tese de Musk depende de uma visão extrema da transformação tecnológica; aquele em que a IA, a robótica e outras inovações aumentarão a produtividade de forma tão dramática que a escassez – a força económica que sustenta o dinheiro, o trabalho e a poupança – desaparecerá efectivamente.
Num mundo assim, argumenta ele, o planeamento tradicional da reforma pode perder a sua relevância.
Essa é uma ideia otimista e altamente especulativa do futuro. Musk disse que imagina que a transição poderá ser “acidentada”, potencialmente provocando agitação social e até mesmo uma crise de significado à medida que o trabalho tradicional se torna menos necessário (1).
É crucial observar que Musk não oferece aconselhamento financeiro pessoal no sentido convencional. Ele está descrevendo uma economia futura teórica. No entanto, a sua influência significa que muitas pessoas poderiam interpretar os seus comentários como uma luz verde para parar completamente de poupar – especialmente os trabalhadores mais jovens, ainda nas fases iniciais de construção de segurança financeira.
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Ao contrário de Musk, a maioria dos americanos não terá redes de segurança de milhares de milhões de dólares se o futuro não se desenrolar como previsto. Para muitos, as poupanças para a reforma estão longe de ser irrelevantes. Na verdade, eles são criticamente insuficientes.
A história continua
Quase metade das famílias dos EUA não tinha quaisquer poupanças para a reforma em 2022, e apenas cerca de um quarto tinha mais de 100.000 dólares poupados, de acordo com o Inquérito às Finanças do Consumidor da Reserva Federal (2).
A AARP informa ainda que 1 em cada 5 americanos com 50 anos ou mais não tem poupanças para a reforma e mais de metade sente que não terá poupanças suficientes para uma reforma segura (3). Muitos trabalhadores sentem-se atrasados no planeamento da reforma, relata a CNBC, reconhecendo que não estão a poupar o suficiente ou a começar demasiado tarde (4).
Muitos planeadores financeiros recomendam poupar o suficiente para substituir uma parte substancial do rendimento pré-reforma – muitas vezes traduzindo-se em centenas de milhares ou mesmo mais de um milhão de dólares – dependendo do estilo de vida e das suas necessidades e despesas específicas (4).
Estes valores de referência estão muito além das poupanças que a maioria dos americanos tem actualmente. Neste contexto, os conselhos que sugerem que poupar para a reforma poderão não ter importância em breve podem ser muito enganadores se forem tomados pelo seu valor nominal.
Declarações como a de Musk representam um risco psicológico: as pessoas podem tomá-las como uma permissão para adiar a poupança ou deixar de participar em planos de equiparação empregadora – exactamente os hábitos que podem pôr em risco a segurança a longo prazo.
Para os trabalhadores que fazem malabarismos com despesas provocadas pela inflação, dívidas estudantis, custos de habitação e cuidados de saúde e acesso incerto aos planos de reforma dos empregadores, a reforma já pode parecer distante e abstrata. As mensagens que sugerem que o planeamento da reforma pode eventualmente tornar-se obsoleta podem tornar ainda mais fácil adiar o início ou o aumento das contribuições para a reforma.
E embora a tecnologia tenha historicamente aumentado a produtividade e criado novas oportunidades económicas, não há garantia de que estes avanços se traduzirão automaticamente em abundância para todos, muito menos num cronograma que corresponda à previsão de Musk.
Os profissionais financeiros geralmente concordam que o planeamento da reforma continua a ser essencial nas condições económicas actuais. Não existe actualmente nenhuma política ou estrutura económica robusta e amplamente apoiada que garanta um rendimento universal ou a eliminação da escassez num futuro próximo.
Até que tais mecanismos estejam em vigor, os indivíduos continuam a ser responsáveis pela construção das suas próprias redes de segurança. Em vez de tratar os comentários de Musk como uma estratégia de finanças pessoais, veja-os como um lembrete de que o futuro do trabalho e do rendimento pode mudar. Dito isto, é melhor planejar com base no que você sabe agora, e não no que pode acontecer.
Isso significa:
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contribuir de forma consistente para contas de aposentadoria, especialmente quando os empregadores igualam as contribuições
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construindo um fundo de emergência
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revisar e ajustar regularmente as metas de poupança, e
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manter-se informado sobre tendências econômicas e tecnológicas mais amplas
Por outras palavras: prepare-se para o mundo em que vive hoje, ao mesmo tempo que se mantém preparado para se adaptar caso surjam mudanças económicas sísmicas.
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Business Insider (1); Fatos dos EUA (2); AARP (3); CNBC (4)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
