O final do ano é uma época agitada para qualquer família de classe média. É preciso se preparar para as férias, proteger seus filhos contra a sujeira sazonal e se preparar para os desafios e oportunidades financeiras do ano novo. Mas colocar tudo em ordem financeiramente pode parecer apenas mais um estressor – especialmente se você não souber por onde começar.
Uma lista de verificação simples pode ajudar. Afinal, você usa listas para gerenciar tudo o mais em sua casa, desde compras de supermercado até tarefas domésticas e levar todos para suas atividades na hora certa. Por que não usar um para colocar seus assuntos financeiros em ordem ao entrar no novo ano?
Para saber quais itens merecem um lugar na lista de verificação de dinheiro de final de ano, GOBankingRates recorreu a Connor Bauserman, planejador financeiro do Preferred Financial Group.
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Embora a maior parte dos gastos com férias já esteja aquém da maioria das famílias, o final do ano ainda é o momento certo para avaliar os danos – e evitar que se repitam no próximo ano.
Bauserman disse que um dos erros mais comuns que ele vê são gastos excessivos durante as férias sem um plano claro.
“Se você não chegar ao Natal com um orçamento, as coisas podem sair do controle rapidamente”, disse ele.
Ele disse que as promoções de feriados – desde a Black Friday e a Cyber Monday até ofertas sazonais semanais – podem criar pressão para gastar mais do que o planejado, especialmente quando as compras são justificadas como “boas demais para serem deixadas de lado”.
Agora é a hora de revisar os gastos de dezembro, pagar todos os saldos sempre que possível e criar um plano de poupança simples para as férias do próximo ano. Bauserman recomenda reservar uma pequena quantia por mês.
A família média gasta cerca de US$ 1.600 durante as férias e, quando essa despesa chega de uma só vez, muitas vezes acaba no cartão de crédito ou sai direto da poupança. Bauserman disse que distribuir esse custo economizando cerca de US$ 134 por mês pode tornar a temporada muito menos estressante financeiramente.
Uma das atualizações de final de ano mais fáceis que as famílias podem fazer é automatizar suas finanças sempre que possível, especialmente com poupanças e investimentos.
“Isso garante que você priorize a poupança em vez dos gastos”, disse Bauserman. “Também permite que as famílias economizem para coisas como férias durante todo o ano, o que ajuda independentemente da renda.”
Com as transferências automáticas implementadas – seja para uma conta poupança de alto rendimento, uma conta de corretagem ou um plano de aposentadoria – seus objetivos financeiros estão sendo trabalhados em segundo plano, mesmo quando você não está pensando ativamente neles.
Os impostos devem ser uma parte central de qualquer lista de verificação financeira de final de ano. Esperar até a época dos impostos pode significar oportunidades perdidas. Bauserman disse que as famílias com contas de investimento tributáveis podem beneficiar da colheita de prejuízos fiscais, que envolve a venda de investimentos com prejuízo para compensar ganhos ou reduzir obrigações fiscais futuras.
“Você também pode maximizar suas deduções fiscais, incluindo contribuições HSA, e minimizar os impostos para pequenas empresas, fazendo compras comerciais para ir contra as receitas comerciais”, disse ele. “Certifique-se de trabalhar com um profissional tributário para ver para quais deduções você se qualifica.”
Aumentar suas contribuições para contas de aposentadoria é uma resolução perene de Ano Novo – e que você pode começar agora mesmo. Bauserman recomenda revisar suas contas e procurar maneiras de aumentar as contribuições para seu 401 (k), IRA ou Roth IRA.
“A maioria destas contribuições pode ser feita antes de 15 de abril do ano anterior, mas algumas contribuições devem ser feitas antes do final do ano civil”, disse ele.
Mesmo pequenos aumentos podem ter um impacto significativo ao longo do tempo, especialmente quando combinados com contribuições consistentes e correspondências entre empregadores.
As resoluções de Ano Novo da sua família podem incluir melhorar suas finanças, mas não há razão para você não começar agora. Ao rever os gastos nas férias, automatizar as poupanças, reforçar a sua estratégia fiscal e aumentar as contribuições para a reforma, poderá entrar no novo ano com mais clareza – e muito menos stress financeiro.
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Este artigo foi publicado originalmente em GOBankingRates.com: A lista de verificação de dinheiro de fim de ano que toda família de classe média deve fazer, de acordo com um planejador financeiro
