Os consumidores e o sistema financeiro do Reino Unido estão a ser expostos a “sérios danos” devido ao fracasso do governo e do Banco de Inglaterra em controlar os riscos colocados pela inteligência artificial, alertou uma influente comissão parlamentar.
Num novo relatório, os deputados do comité do Tesouro criticam os ministros e os reguladores municipais, incluindo a Autoridade de Conduta Financeira (FCA), por adoptarem uma abordagem de “esperar para ver” na utilização da IA em todo o sector financeiro.
Isto apesar das preocupações iminentes sobre a forma como a tecnologia florescente poderá prejudicar os consumidores já vulneráveis, ou mesmo desencadear uma crise financeira, se as empresas lideradas pela IA acabarem por tomar decisões financeiras semelhantes em resposta a choques económicos.
Mais de 75% das empresas da cidade utilizam agora IA, estando as seguradoras e os bancos internacionais entre os maiores adotantes. Ele está sendo usado para automatizar tarefas administrativas ou até mesmo ajudar em operações essenciais, incluindo o processamento de reclamações de seguros e a avaliação da solvabilidade dos clientes.
Mas o Reino Unido não conseguiu desenvolver quaisquer leis ou regulamentos específicos para reger a utilização da IA, com a FCA e o Banco de Inglaterra a afirmarem que as regras gerais são suficientes para garantir resultados positivos para os consumidores. Isso significa que as empresas têm de determinar como as diretrizes existentes se aplicam à IA, deixando os deputados preocupados que isso possa colocar em risco os consumidores e a estabilidade financeira.
“É responsabilidade do Banco da Inglaterra, da FCA e do governo garantir que os mecanismos de segurança dentro do sistema acompanhem o ritmo”, disse Meg Hillier, presidente do comitê do Tesouro. “Com base nas evidências que vi, não me sinto confiante de que o nosso sistema financeiro esteja preparado caso ocorra um grande incidente relacionado com a IA e isso é preocupante.”
O relatório assinalou uma falta de transparência sobre a forma como a IA pode influenciar as decisões financeiras, afetando potencialmente o acesso dos consumidores vulneráveis a empréstimos ou seguros. Ele disse que também não estava claro se os provedores de dados, desenvolvedores de tecnologia ou empresas financeiras seriam responsabilizados quando as coisas dessem errado.
Os deputados disseram que a IA também aumentou a probabilidade de fraude e a disseminação de conselhos financeiros não regulamentados e enganosos.
Em termos de estabilidade financeira, os deputados concluíram que o aumento da utilização da IA aumentou os riscos de segurança cibernética das empresas e deixou-as excessivamente dependentes de um pequeno número de empresas tecnológicas dos EUA, como a Google, para serviços essenciais. A sua adoção também poderá amplificar o “comportamento de manada”, com as empresas a tomarem decisões financeiras semelhantes durante choques económicos e “arriscando uma crise financeira”.
O comité do Tesouro está agora a apelar aos reguladores para que tomem medidas, incluindo o lançamento de novos testes de esforço que avaliariam a preparação da cidade para choques de mercado provocados pela IA. Os deputados também querem que a FCA publique “orientações práticas” até ao final do ano, esclarecendo como as regras de proteção do consumidor se aplicam à utilização da IA e quem será responsabilizado se os consumidores sofrerem algum dano.
“Ao adoptar uma abordagem de esperar para ver em relação à IA nos serviços financeiros, as três autoridades estão a expor os consumidores e o sistema financeiro a danos potencialmente graves”, afirma o relatório.
A FCA disse que já tinha “realizado um extenso trabalho para garantir que as empresas sejam capazes de usar a IA de forma segura e responsável”, mas iria rever as conclusões do relatório “com cuidado”.
Um porta-voz do Tesouro disse: “Fomos claros que encontraremos o equilíbrio certo entre gerir os riscos colocados pela IA e desbloquear o seu enorme potencial”.
Acrescentaram que isto envolveu trabalhar com os reguladores para “fortalecer a nossa abordagem à medida que a tecnologia evolui” e nomear novos “campeões da IA” que abrangem os serviços financeiros “para garantir que aproveitamos as oportunidades que ela apresenta de forma segura e responsável”.
Um porta-voz do Banco de Inglaterra disse que “já tomou medidas activas para avaliar os riscos relacionados com a IA e reforçar a resiliência do sistema financeiro, incluindo a publicação de uma avaliação de risco detalhada e destacando as potenciais implicações de uma queda acentuada nos preços dos activos afectados pela IA. Consideraremos cuidadosamente as recomendações do comité e responderemos na íntegra no devido tempo”.
