Há muita pressão para aproveitar as vantagens das ofertas da Black Friday, especialmente se você estiver com um orçamento restrito neste período de festas de fim de ano. Felizmente, a Black Friday em si não precisa ser um evento singularmente caótico de um dia. Na verdade, a Black Friday Week e a Cyber Monday da Amazon acontecerão de 20 de novembro a 1º de dezembro. Esta semana será um local ideal para compras online, um momento perfeito para garantir presentes de Natal para seus entes queridos e para você. No entanto, enquanto você procura as melhores ofertas, uma opção de pagamento que você deseja reconsiderar é o financiamento “compre agora, pague depois”.
O que é “compre agora, pague depois?”
Um serviço “compre agora, pague depois” é exatamente o que parece: você pode fazer uma compra imediatamente e pagá-la em uma série de parcelas ao longo do tempo. Embora o BNPL tenha algumas vantagens em dividir uma despesa importante, há riscos envolvidos. Mesmo que esses empréstimos tenham pouco ou nenhum interesse, você ainda está endividado. E embora os planos BNPL não afetem diretamente a pontuação de crédito dos usuários no momento, isso está prestes a mudar. Neste outono, a FICO afirma que começará a incluir históricos de pagamento do BNPL na forma como calcula a pontuação de crédito. Se você corre o risco de não receber seus pagamentos do BNPL de acordo com o cronograma, também estará colocando sua pontuação de crédito em risco.
Qualquer redator de finanças pessoais com uma aparência de consciência desaconselhará criar o hábito de usar esses serviços. Eles podem ser úteis se você realmente precisar financiar algo grande, mas sempre que possível, é melhor evitar contrair dívidas para despesas diárias.
Você pode pagar parcelado usando o Apple Pay?
No ano passado, a Apple interrompeu sua própria abordagem “compre agora, pague depois” (BNPL), chamada “Apple Pay Later”. O serviço pode não estar mais disponível no nome, mas as compras do BNPL estão prontamente disponíveis quando você finaliza a compra com o Apple Pay. Os principais provedores de BNPL, como Affirm, Afterpay e Klarna, fizeram parceria com a Apple para oferecer seus serviços diretamente por meio do Apple Pay.
Como configurar o BNPL com Apple Pay
O processo de configuração varia um pouco dependendo do seu provedor BNPL:
Para Klarna:
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Baixe o aplicativo Klarna e crie uma conta.
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Conclua o processo de verificação.
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No aplicativo Klarna, procure a opção de adicionar à Apple Wallet.
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Siga as instruções para adicionar seu cartão Klarna ao Apple Pay.
Para afirmar:
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Crie uma conta Affirm por meio de seu aplicativo ou site.
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Seja pré-qualificado para limites de gastos de até US$ 30.000.
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Adicione o cartão virtual Affirm à sua Apple Wallet.
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Use-o como qualquer outro método de pagamento no Apple Pay.
Para pós-pagamento:
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Baixe o aplicativo Afterpay e configure sua conta.
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Vincule um cartão de débito ou crédito para pagamentos parcelados.
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O Afterpay deve aparecer diretamente na finalização da compra ao usar o Apple Pay.
Ao fazer uma compra no BNPL pelo Apple Pay, o valor total é automaticamente dividido no seu parcelamento. Sua primeira parcela normalmente é cobrada imediatamente, enquanto a empresa BNPL paga ao comerciante o valor total. Todas as suas parcelas subsequentes serão cobradas automaticamente na forma de pagamento vinculada de acordo com o cronograma.
Os riscos dos programas BNPL
Naturalmente, os usuários da Apple podem se sentir atraídos pela conveniência das opções do BNPL durante a finalização da compra do Apple Pay. No entanto, essa conveniência pode ser apenas o maior risco. Eles podem tornar muito fácil gastar mais do que você realmente pode pagar. O Consumer Financial Protection Bureau divulgou um relatório que mostra que os usuários do BNPL eram mais propensos a ter dívidas de cartão de crédito mais altas, inadimplência em outros produtos de crédito e pontuações de crédito mais baixas do que os não usuários.
O resultado final
Se você for utilizar algum serviço BNPL, lembre-se destas dicas:
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Pense no seu orçamento atual e futuro. Quando um pagamento maior é dividido em parcelas menores, você pode acabar gastando demais no longo prazo porque “parece” que você pode pagar. Fique por dentro de quanto você está realmente gastando e como isso afetará seu orçamento geral no futuro.
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Atenha-se ao essencial. O BNPL só deve ser usado em compras totalmente necessárias que você não pode pagar antecipadamente, mas pode pagar em seis semanas.
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Fique de olho no saldo da sua conta. Klarna, Affirm ou um serviço BNPL não são cartões de crédito. Mesmo que a Apple não cobre taxas por pagamentos perdidos, seu banco ainda cobrará taxas de cheque especial. Além disso, se você deixar de pagar um empréstimo do BNPL, corre o risco de prejudicar sua pontuação de crédito.
O mais importante é que você saiba o que está fazendo. Antes de pagar qualquer coisa parcelado, pense primeiro por que você está assumindo essa dívida.
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