A última década está repleta de exemplos de fintechs que remodelaram a forma como as empresas norte-americanas gerem o dinheiro. Cartões corporativos simplificados Brex. Amplie os controles automatizados de gastos. Mercury reconstruiu o banco inicial. Mas esta onda de inovação financeira ignorou em grande parte uma parte importante da economia: as organizações sem fins lucrativos.
Givefront, uma startup apoiada pelo YC fundada por Matt Tengtrakool, de 21 anos, que abandonou Harvard, e por Aidan Sunbury, da UC Berkeley, pretende mudar isso. A empresa está construindo uma plataforma financeira projetada especificamente para organizações sem fins lucrativos, incluindo bancos de alimentos, resgate de animais, organizações não governamentais, igrejas e associações de proprietários.
As organizações sem fins lucrativos geram cerca de 6% do PIB dos EUA e contribuem com biliões de dólares todos os anos, mas a maioria ainda depende de ferramentas financeiras desatualizadas. A Givefront acredita que a infraestrutura moderna de gestão de gastos, conformidade e relatórios – adaptada às realidades das organizações sem fins lucrativos – pode desbloquear ganhos de eficiência significativos em todo o setor.
Antes de iniciar a Givefront, a Tengtrakool fez experiências com uma startup de agregação de microcréditos na Nigéria. Mais tarde, ele trabalhou em várias organizações sem fins lucrativos enquanto estudava ciência da computação e estatística em Harvard, inclusive administrando ele mesmo algumas organizações. Em uma organização sem fins lucrativos, ele ajudou a aumentar as doações para quase US$ 500 mil. Tengtrakool diz que essas experiências revelaram uma lacuna clara que as organizações sem fins lucrativos enfrentam. Têm requisitos regulamentares e de relatórios rigorosos, mas carecem das ferramentas que as empresas modernas consideram garantidas.
“Sempre me interessei por sistemas financeiros e este trabalho se enquadra naturalmente nisso”, disse o executivo-chefe ao TechCrunch. “Ao ajudarmos a administrar essas organizações sem fins lucrativos com alguns outros estudantes, percebemos que a maioria deles não tinha ferramentas financeiras adequadas para garantir a conformidade ou proteger seu status de isenção fiscal. As ferramentas nas quais eles confiavam estavam completamente fora de sincronia com o que é considerado moderno no mundo das startups.”
A Tengtrakool construiu inicialmente a primeira versão do Givefront para resolver esses problemas internamente. O que começou como ferramentas para organizações com as quais ele trabalhava logo se expandiu para organizações sem fins lucrativos locais em todo o país. Com o tempo, a equipe estreitou seu foco em uma plataforma financeira unificada construída exclusivamente para organizações sem fins lucrativos registradas, cerca de 1,9 milhão delas nos EUA.
A Givefront entrou no Y Combinator Winter 2024 com uma visão ampla que abrange bancos e contabilidade. A equipe aprendeu rapidamente, no entanto, que convencer as organizações sem fins lucrativos a substituir os contadores ou os principais relacionamentos bancários exigia um processo de vendas lento e doloroso, dando início a uma mudança para cartões e gerenciamento de gastos.
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“É muito mais fácil fazer com que uma organização troque o cartão que usa do que substituir toda a sua pilha de contabilidade”, disse Tengtrakool.
Embora a Givefront ofereça recursos semelhantes às plataformas de gastos corporativos como Ramp e Brex, seu foco exclusivo em organizações sem fins lucrativos a diferencia.
As organizações sem fins lucrativos operam sob restrições que a maioria das empresas nunca enfrenta. Eles gerenciam subsídios restritos e irrestritos, relatam gastos a doadores e fundações, rastreiam despesas voluntárias e arquivam divulgações do Formulário 990 do IRS. Muitas organizações sem fins lucrativos administram dezenas de doações ao mesmo tempo, cada uma com suas próprias regras de gastos e relatórios.
Sistemas legados de organizações sem fins lucrativos, como Blackbaud, Sage e MIP, ainda dominam o mercado, mas muitas vezes carecem de controles de gastos em tempo real, fluxos de trabalho de aprovação modernos e integrações perfeitas com as ferramentas das quais as organizações sem fins lucrativos dependem cada vez mais.
Em vez de substituir completamente esses sistemas, a Givefront se posiciona como uma camada vertical que fica sobre eles. A plataforma se integra ao software de contabilidade legado ao mesmo tempo em que adiciona controles de gastos específicos para organizações sem fins lucrativos, captura de recibos para auditorias, orçamento baseado em subsídios e relatórios automatizados.
“Muitos dos fluxos de trabalho que estamos construindo são profundamente específicos de como funciona esta parte da economia”, disse Tengtrakool. “Nossos fluxos de trabalho e integrações são uma melhoria de 10 vezes quando comparados às ferramentas corporativas tradicionais ou de gerenciamento de gastos.”
A Givefront gera receita com troca de cartões e assinaturas vinculadas ao seu recurso de pagamento de contas. Com o tempo, a Givefront planeia expandir as receitas através do lançamento de produtos adjacentes, incluindo folha de pagamento, serviços bancários, orçamento e, potencialmente, gestão de investimentos e doações.
Desde o lançamento dos seus cartões, há cerca de seis meses, a Givefront integrou centenas de organizações e reporta um crescimento de mais de 200% mês a mês na receita e no volume total de pagamentos. A empresa espera atender cerca de 1.000 organizações sem fins lucrativos até o final do ano, com uma meta de longo prazo de atingir 5.000 organizações até meados do próximo ano.
Tengtrakool diz que a juventude da equipe, que também inclui um engenheiro fundador de 17 anos, tem servido como uma vantagem e um desafio até agora. Alguns líderes de organizações sem fins lucrativos consideram a idade da equipa revigorante, enquanto outros hesitam em confiar a infra-estrutura financeira a um grupo tão jovem.
As igrejas e organizações religiosas impulsionaram a adoção mais forte, diz ele. Muitos dependem de tesoureiros voluntários em vez de pessoal financeiro a tempo inteiro, e a automatização da Givefront reduz significativamente a sua carga operacional.
A empresa fechou recentemente uma rodada de US$ 2 milhões, liderada pela Script Capital com a participação da Y Combinator, C3 Ventures, Phoenix Fund e anjos, incluindo os CEOs da Chariot e Wealthfront. O investimento inicial ajudará a empresa a dimensionar a distribuição, aumentar sua equipe e expandir suas ofertas de cartões e pagamento de contas.
