Os custos de alzing e a disponibilidade incorretamente do seguro de propriedade, uma vez que se preocupa em poucos estados, se tornaram o problema de uma nação. Os proprietários do país fazem segurança de dois dígitos, enquanto outros lutam para encontrar cobertura. Nos Estados Unidos como Califórnia e Flórida, algumas seguradoras principais dispararam saudáveis. Como o problema se espalha, Washington não pode se dar ao luxo de ficar em sedelas.
O seguro de propriedade é regulamentado em nível estadual, mas isso não significa que os policiais federais não são poder. Congresso e administração podem fazer e devem agir. Eles podem ajudar os governos estaduais e locais a reduzir os riscos da direita e facilitar o seguro da carga federal de moradias.
As casas de rebanho são vistas pelo Dibby Dibby Rainbow em Sarasota, Flórida. 6 de agosto de 1924.
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Com os republicanos controlando o Congresso da Razor Marge Marga, qualquer ação do Congresso para resolver o problema deve ser bipartiana. Definitivamente, essa não é uma assistência ou status aproximado do status do status da propriedade azul está em crescimento de qualquer distrito do Congresso. Sem a ação bipartidária, os custos estarão sozinhos.
Muito antes do Wild Los Angeles, degustam o HELENE, OITES, HELENE e o Centro -Oeste, portanto, entre as taxas de seguro de Rose 2019 em 45 %. Ao mesmo tempo, os custos de moradia atingem a altura para um suprimento limitado de moradias, altas taxas de hipoteca e aumento dos valores residenciais que também estão aumentando a propriedade imposta. Desde 2019, os valores médios em casa são coletados em mais de US $ 100.000. Tem casos que a Benealty pode ir aos fornecedores, mas um aumento significativo pode nunca misturar aqueles que já pressionaram a pagar por taxas de propriedade e seguro.
Para milhões de americanos, o seguro de propriedade não é apenas um item da linha no orçamento das famílias, é a diferença entre segurança financeira e ruína financeira. Quando os assistentes naturais de pollei na propriedade que recebe um papel de saliência na proteção das famílias a serem esquecidos dos custos de catastrofi. Como tempestades selvagens, selvagens e graves e outros eventos úteis, os proprietários dos proprietários devem encontrar e lembrar que o seguro aumentou.
Com o 1º de junho do início de outro The Atlantic Intourcance, ter o nível certo de cobertura de seguro é um dos meus próprios proprietários pode se preparar. Mas para os milhões de famílias já decorrem em pares de hipotecas, os custos de seguro de emprego estão aumentando a cobrança. Os prêmios são difíceis de orçar porque podem mudar um ano. Em 2019, a média de idade crescente foi de apenas 2,5 %; Mas nos últimos dois anos, já faz mais de 10 % a cada ano. Mais famílias agora tornam impossível uma escolha: mantenha suas casas garantidas ou mantidas com pagamentos de hipotecas.
Os aluguéis não são economizados esses custos adicionados. O primeiro dos seguros mais altos também está impactando os desenvolvedores do aluguel multifamadamente e pior dos acomodações e fora dos aluguéis. Como seguro de construção, os projetos de construção esperados podem ser financeiramente, além da duração dos aluguéis em metade dos aluguéis, passam mais de 30 por moradia.
Para os operadores de acomodação, a situação também é mais. Incapaz de subir nos aluguéis, precisa cortar outras despesas operacionais, adiar a melhoria do edifício ou reduz sua cobertura de seguro e edifícios em risco.
Então, o que Washington pode fazer?
Primeiro, o Congresso pode sustentar esforços para reduzir os riscos de desastre. O feixe deve os reforçadores de incentivos existentes das medições de vento existentes: atribuadores de cessionários e desastres de brigetos. Alguns estados já ofereceram descontos premium para proprietários que atualizam suas casas para atender ao padrão de construção resolutada. Muitos também fornecerão subsídios para ajudar os bestas domésticos a cobrir os custos de atualizar essas atualizações. Escalar esses esforços pode trazer custos de seguro.
Em segundo lugar, o governo federal deve expandir o acesso a dados de risco de desastres. Informações pontuais e precisas podem ajudar os proprietários a tomar decisões mais informadas sobre onde se move, como construir e qual cobertura para verificar. É uma melhor transparência de dados precisa de cozinheiros entre o governo de Feder, a Comissão de Seguros Estaduais e outras companhias de seguros e outros status. Juntos, eles podem melhorar a coleta de dados, promover selecionados e ajudar a estabilizar o mercado de seguros.
Finalmente, o governo federal deve reforçar o apoio às provas de acordo, que não conseguem aprovar custos mais altos para os residentes. O Departamento de Habitação e Urban desenvolveu deduções deduzidas, refletindo sapatos para rifletting de seguros, fundos de desenvolvimento da comunidade, pode cobrir os desenvolvedores. Tornar essas mudanças permanentes e construir sobre elas ofereceria uma vida vital aos operadores de acomodação que se escondem nos preços e receitas de seguros.
Os custos de seguro da propriedade não são mais um problema regional – são uma preocupação nacional. O governo do Congresso e Trump têm vários instrumentos para começar a enfrentar os desafios de acessibilidade e disponibilidade. Cada ações devem ser consideradas bem, aligoovando uma vasta coalizão de reguladores estaduais, indústria e outros prontos para trabalhar com pedículos federais. Uma coisa que Washington não pode fazer é ignorar o problema.
Dennis Shea é presidente da política executiva do político bifartidário e traz seu centro de J. Ronald Terwilliger Center for Housing Policy.
Emma Water é analista de política sênior do Bifartisan Policy Center.
Os pontos de vista expressos neste item são os escritores.
