Para quem está fora da indústria de criptografia, a ideia de substituir uma conta bancária por uma carteira digital ainda pode parecer absurda. A maioria presume que essa mudança ainda estará a anos de distância, se é que acontecerá.
Essa suposição está se tornando ultrapassada.
As carteiras digitais melhoraram rapidamente nos últimos anos. São mais fáceis de utilizar, mais fáceis de financiar e cada vez mais ligados à actividade financeira real. Ao mesmo tempo, a infraestrutura criptográfica (especialmente stablecoins, que são tokens digitais projetados para manter um valor estável, muitas vezes vinculado ao dólar americano) está silenciosamente se tornando parte da forma como o dinheiro se move ao redor do mundo.
As carteiras digitais não são mais ferramentas de nicho para comerciantes e amadores. Para um número crescente de pessoas, estão a tornar-se uma alternativa real a uma conta bancária.
As carteiras digitais de hoje são muito mais acessíveis
A geração inicial de carteiras criptografadas pouco fez para inspirar a confiança popular. Muitas vezes eram construídos por engenheiros, para engenheiros. Os usuários foram solicitados a gerenciar longas frases de recuperação, entender redes desconhecidas e navegar em interfaces cheias de jargões. Um clique errado pode significar uma transação falhada ou, nos piores casos, uma perda permanente de fundos.
Esse não é um produto que a maioria dos consumidores escolheria em vez de um banco.
As carteiras de hoje parecem muito diferentes. Muitos agora se assemelham a aplicativos financeiros modernos, com painéis simples, saldos claros e botões familiares como “enviar”, “receber” e “pagar”. Os usuários não precisam entender como o blockchain funciona para movimentar dinheiro, assim como não precisam entender a liquidação da rede de cartões para usar um cartão de débito.
A experiência é mais limpa, mais guiada e muito menos intimidante.
A tecnologia se torna dominante quando deixa de exigir que as pessoas comuns pensem como especialistas. Através de um design melhor, as carteiras digitais finalmente começaram a ultrapassar esse limite. Eles estão se tornando legais para usuários normais.
Inscrever-se não é mais um incômodo
Essas melhorias na interface tornaram as carteiras mais fáceis de usar e menos propensas a afastar as pessoas. Mas, historicamente, o maior problema das criptomoedas tem sido fazer com que novos usuários as experimentem.
Durante anos, o processo de criação e financiamento de uma carteira foi muito mais complicado do que precisava ser. Os novos usuários muitas vezes tinham que abrir uma conta na exchange, esperar pela aprovação, movimentar fundos entre serviços e aprender um novo conjunto de termos antes de poder começar.
Esse processo mudou drasticamente.
Hoje, muitas carteiras permitem que os usuários comprem criptomoedas ou stablecoins diretamente no aplicativo usando cartão de débito, cartão de crédito, Apple Pay, Google Pay ou transferência bancária. A verificação de identidade e as verificações de conformidade, antes desajeitadas e inconsistentes, assemelham-se cada vez mais aos fluxos de integração que as pessoas já conhecem dos bancos digitais e aplicativos de pagamento. Em muitos casos, um usuário pode configurar e financiar uma carteira em minutos. Às vezes é mais rápido do que abrir uma conta bancária tradicional.
Outras vezes, o processo é tão simples que o usuário pode nem perceber que está usando uma carteira. A funcionalidade da carteira está cada vez mais incorporada em produtos que as pessoas já utilizam em jogos, tecnologia financeira, comércio e plataformas sociais. Nesses casos, o usuário pode nem perceber que está interagindo com a infraestrutura blockchain. Eles apenas sabem que podem armazenar valor, enviar dinheiro ou concluir uma transação sem sair do aplicativo.
O mundo funciona cada vez mais em Blockchain
Para muitos consumidores, a mudança para carteiras digitais pode parecer repentina. Na realidade, as empresas incorporam a tecnologia blockchain há anos.
Empresas em todo o mundo estão usando cada vez mais stablecoins para tarefas financeiras práticas porque muitas vezes são mais rápidas e baratas do que as transferências eletrônicas tradicionais. As empresas estão usando criptografia para pagar prestadores de serviços e funcionários globais, especialmente em regiões onde os sistemas bancários são lentos, caros ou não confiáveis. Comerciantes e provedores de pagamento também estão testando a liquidação com stablecoins como forma de reduzir custos de processamento e receber fundos mais rapidamente.
A maioria dos consumidores não vê nada disso. Eles não observam a infraestrutura de liquidação, não estudam as tendências da folha de pagamento ou rastreiam por qual via o pagamento foi realizado. Mas é importante internalizar que as carteiras digitais não são um salto abrupto. São uma resposta voltada para o consumidor a um sistema financeiro que já mudou.
O que isso significa para contas bancárias
As contas bancárias há muito desempenham três funções básicas. Eles armazenam dinheiro. Eles ajudam as pessoas a movimentar dinheiro. E conectam as pessoas aos serviços financeiros.
As carteiras digitais estão começando a fazer todos os três.
Eles podem conter stablecoins que mantêm um valor estável. Eles podem enviar dinheiro rapidamente, inclusive através das fronteiras. Eles podem conectar usuários a pagamentos, ferramentas de poupança, produtos de empréstimo e outros serviços diretamente dentro de um aplicativo. Em alguns casos, podem fazê-lo com menos atrasos, menos intermediários e menos restrições geográficas do que uma conta bancária tradicional.
Durante décadas, os bancos mantiveram uma posição privilegiada na economia porque controlavam as contas nas quais as pessoas dependiam para armazenar dinheiro, movimentá-lo e aceder a serviços financeiros. Agora terão de enfrentar uma nova realidade: a conta bancária já não é a única opção séria para gerir o dinheiro.
Sami Start é cofundador e CEO da Transak, um provedor global de infraestrutura de pagamentos Web3 que permite transações contínuas de moeda fiduciária para criptomoeda e de criptografia para moeda fiduciária em todo o mundo.
