Era um dia cinzento e chuvoso de 2014 quando o marido de Katie Donegan, Alan, perguntou o que ela “realmente queria da vida”. Katie, que tinha 29 anos na época, nunca havia pensado muito nisso. Mas esta simples pergunta despertou um novo objectivo comum nas suas vidas: reformar-se o mais rapidamente possível.
Alan descobriu uma comunidade on-line de poupadores radicais cujo único foco era deixar para trás o mundo do trabalho o mais cedo possível.
O casal iniciou uma jornada de orçamento extremo e em 2019 se aposentou do trabalho aos 35 e 40 anos. Desde então, eles têm dedicado seu tempo a viagens e hobbies.
Recentemente, eles ganharam a Medalha do Império Britânico (BEM) por seus serviços prestados à educação financeira por meio do curso gratuito de gerenciamento de dinheiro Rebel Finance School.
Agora com 41 e 47 anos e viajando pela Colômbia, eles contam à Wealth & Personal Finance como economizaram, investiram e trabalharam para alcançar a liberdade financeira.
Eles revelam como transformaram £ 100 em £ 1 milhão em apenas cinco anos e dão conselhos para quem quiser fazer o mesmo.
Alan e Katie Donegan desembolsaram £ 100.000 morando na Colômbia e viajando este ano. Eles gastaram £ 40.000 por ano quando moravam em Basingstoke
Começando
Quando Katie e Alan se conheceram em 2005, aos 20 e 26 anos, o dinheiro estava escasso. Alan trabalhava como paisagista, pagava quinzenalmente, e Katie era estudante.
Depois de se formar, ela conseguiu um emprego na Deloitte, uma empresa de contabilidade global, e recebeu cerca de £ 28.000, inicialmente trabalhando como atuária.
Alan iniciou seu próprio negócio de treinamento de confiança e habilidades em 2009, que rendeu cerca de £ 50.000 por ano e, em 2014, ele descobriu uma comunidade online chamada Fire, que significa Financial Independence Retire Early.
O movimento é popular nos EUA e defende investir o máximo possível na sua juventude para que você possa interromper ou reduzir a quantidade de trabalho muito antes da idade de aposentadoria.
Alan diz: ‘Isso mudou minha mentalidade. Por que você não gostaria de parar de trabalhar mais cedo?
O segredo do sucesso
Alan diz que o casal tinha uma fórmula e trabalhou dentro dela.
“Você precisa economizar 25 vezes o seu gasto anual”, diz ele.
Ao calcular quanto você gasta ao longo de um ano – ou precisaria gastar se estivesse aposentado – você pode descobrir quanto precisa economizar.
Isto se baseia no princípio de que se você mantiver seu dinheiro investido, ele quase sempre crescerá no longo prazo (com alguns solavancos ao longo do caminho).
Esse dinheiro deveria estar numa combinação de invólucros eficientes em termos fiscais, como Isas, pensões e Isas vitalícias, acrescenta.
Se você for flexível com seus gastos e ficar feliz em reduzi-los nos anos em que o mercado de ações cai, ou trabalhar para aumentar suas economias, poderá economizar uma quantia menor.
“Nossa primeira meta era um gasto anual de £34.000 e um fundo total de £650.000. Depois de compreendermos melhor os nossos padrões de gastos, revimos a nossa meta de gastos anuais para £40.000, com um fundo total de £1 milhão investido”, diz ele.
Construindo seu fundo
Para criar um fundo de reforma – ou “fundo de liberdade”, como lhe chamavam – Katie e Alan concentraram-se em investir o máximo de dinheiro possível em fundos de acompanhamento globais de baixo custo.
Estes acompanham os mercados mundiais e o seu desempenho. Alan diz: “Criámos uma lacuna entre o que ganhamos e o que gastamos, investimos todos os meses em fundos de índice globais e deixamos que a capitalização fizesse o trabalho pesado.
‘As etapas para construir seu pote são exatamente as mesmas, independentemente de quanto você ganha. Reduza seus gastos, aumente sua renda sempre que possível, aproveite a lacuna entre os dois e invista em fundos de índice com taxas baixas.
O foco principal do casal era a taxa de poupança, ou “taxa de liberdade”, como eles chamam – a porcentagem de sua renda que era destinada a investimentos todos os meses. Pretendiam reservar 6% – e no auge das suas poupanças conseguiram poupar 81%.
Alan e Katie começaram a usar essa estratégia no início de 2014, investindo apenas £100 por mês. No entanto, eles aumentaram isso rapidamente, vivendo o mais cuidadosamente possível e mais tarde contratando trabalhos para aumentar os rendimentos.
Em dezembro de 2015, o seu “fundo de liberdade” valia £291.233. Esse dinheiro veio do trabalho e da guarda do máximo de dinheiro possível, bem como do aluguel de dois apartamentos para alugar em Basingstoke, Hampshire, que eles venderam mais tarde. Em dezembro de 2018, o fundo valia £ 898.002, e eles atingiram a meta de £ 1 milhão em abril de 2019 e desistiram do trabalho. Em 2021, eles venderam o apartamento em Basingstoke onde moravam e investiram £ 240.000.
Hoje, seu fundo vale £ 2.453.612, embora eles não trabalhem mais e tenham prejuízo anual com o curso gratuito que oferecem.
O seu “fundo de liberdade” diminuiu e cresceu ao longo do tempo, inclusive quando a pandemia de Covid atingiu e quando as tarifas de Trump assustaram o mercado. Isso não impediu que o par continuasse a colocar todo o seu dinheiro em ações, embora ter parte do seu dinheiro em obrigações seja uma forma amplamente recomendada de reduzir o risco de investimento.
Katie diz: ‘Aprendemos que a volatilidade é o preço da admissão.’
Vivendo frugalmente
Para atingir sua meta rapidamente, Katie e Alan se concentraram em suas receitas e despesas. Morar no apartamento em Basingstoke e dirigir um Skoda Citigo ajudou a reduzir custos.
Alan diz: ‘Não estávamos “desistindo das coisas”, estávamos trocando confortos de curto prazo por liberdade de longo prazo, e isso parecia poderoso. Cada libra investida estava recomprando nosso tempo futuro.
‘Cortamos o que não importava para nós e mantivemos o que importava. Os gastos intencionais superam o orçamento miserável todos os dias da semana.
Agora Katie diz: ‘Temos trabalhado para gastar mais e abandonar os hábitos frugais.’
Eles gastaram £ 40.000 por ano quando moravam em Basingstoke. Este ano, eles gastaram £ 100.000 morando na Colômbia e viajando.
Cometer erros
Eles admitem ter cometido muitos erros ao longo do caminho, inclusive ao investir em imóveis. Eles compraram os dois estúdios para alugar com a intenção de lucrar com o aluguel e a inflação dos preços das casas.
“Eles demoraram muito para vender e quase não cresceram em termos reais”, diz Katie.
‘A propriedade pode funcionar, mas não é tão líquida quanto as pessoas pensam. Vendemos, simplificamos e transferimos o dinheiro para o mercado de ações.’
Eles também se arrependem de ter colocado dinheiro em títulos de capitalização.
Katie diz: ‘Descobrimos que nosso dinheiro estava sendo corroído pela inflação. Você absolutamente deveria ter algum dinheiro em um fundo de emergência, mas ter muito é um erro.
Alan diz que a jornada rumo à aposentadoria não foi rápida.
Ele diz: ‘Matematicamente, sabíamos que a capitalização funcionaria. Emocionalmente, não esperávamos que parecesse tão lento no início. Você investe seus primeiros £ 100 e eles aumentam £ 1. Então, anos depois, seu portfólio movimenta mais em um dia do que você ganhava em um mês.
Alan tem uma sabedoria crucial para compartilhar com quem deseja se aposentar mais cedo.
Ele diz: ‘Se você deseja os mesmos resultados financeiros que todos os outros, faça o mesmo que todos os outros. Se você quer resultados extraordinários, faça algo extraordinário.’
