É perfeitamente certo que a chanceler Rachel Reeves cortará a quantidade que podemos colocar em dinheiro.
Ela se recusou repetidamente a negar que ela vem e as fontes do setor sugerem que o limite mais provável será de £ 4.000 do nosso total de £ 20.000 isentos de impostos que serão usados apenas para investir.
Mas os detalhes que estão escondidos em números oficiais de poupança que até agora foram negligenciados me deixam com medo de que muito mais restrições do ISA possam ser encontradas nos cartões. Aqui está o porquê.
Reeves declarou dois motivos para interferir nos ISAs. O primeiro é ajudar as pessoas a obter um retorno melhor de suas economias. Sua teoria é que, se ela limitar o valor, podemos economizar dinheiro sem impostos, investiremos (se essa estratégia funcionar for discutível: é mais provável que apenas desviaremos nosso dinheiro em contas de poupança ordinárias).
A segunda motivação é a decisão de toda a decisão de Reeve: ajudar a impulsionar o crescimento econômico. Essa ambição não será cumprida simplesmente limitando os limites do ISA em dinheiro. Embora leve a uma onda de inundações em dinheiro para os mercados financeiros, apenas uma pequena piscina entrará em empresas britânicas.
Os novos investidores provavelmente gastarão dinheiro em ações populares – como Nvidia, Meta e Apple – em vez de beneficiar o Reino Unido.
Dridade de crescimento: é absolutamente certo que Rachel Reeves cortará a quantidade que podemos colocar em dinheiro ISAs
O Reino Unido representa apenas 4 % do mercado de ações globais; portanto, é improvável que um investidor que escolhe um portfólio bem distribuído seja muito investido neste país.
É por isso que, se Reeves quiser alcançar seus objetivos, ela deve nos forçar a investir em ativos que aumentassem o crescimento no Reino Unido.
Ela pode insistir que algumas das ações e ações da ISA devem ser endereçadas a empresas britânicas. Ela fez uma demanda semelhante por fundos de pensão na semana passada – e fontes dizem que isso também é discutido para a ISA.
Não seria a primeira vez que essa idéia foi eliminada – o ex -governo considerou algo semelhante ao tentar lançar um ISA britânico que os poupadores poderiam usar para investir em empresas britânicas.
A próxima pista de que Reeves forçará – ou estimulará – os poupadores de investir parte de sua compensação de ISA no Reino Unido estão nos números de ligação premium.
Os títulos premium têm tanto dinheiro que, se ela nos encorajar a investir mais, era sua única prioridade, ela cortaria a quantidade que também podemos colocar neles.
Do ponto de vista de economia, os títulos premium oferecem um retorno ainda pior do que o Cash ISA. Pelo menos em um ISA, você ganha juros. Com títulos premium, você simplesmente suporta por um preço.
Existem milhões a mais detentores de títulos premium que o Cash ISA – cerca de 24 milhões contra apenas 14 milhões – e temos um dinheiro de 127,7 bilhões de libras.
Cerca de 1,2 milhão de poupadores têm o valor máximo permitido de £ 50.000 em títulos premium. Sem dúvida, muitos do dinheiro podem obter um retorno melhor se investido.
Se sua prioridade fosse obter melhores retornos para os poupadores, ela cortaria o máximo. Mas é claro que ela não vai.
Não apenas porque seria impopular – isso não a impediu antes. Mas porque, diferentemente do Cash Isa, o dinheiro economizado em títulos premium ajuda a impulsionar o crescimento econômico.
Os títulos premium são um dos produtos vendidos pela NS & I para obter bilhões para o governo gastar. É uma forma de empréstimos do governo – mas que não é mostrado nos livros como outros tipos de dívida.
Sua disposição de ignorar os maus retornos para os poupadores em títulos premium mostram onde estão suas prioridades: crescimento econômico primeiro, a riqueza de poupadores em segundo.
A terceira pista está localizada nos números oficiais do ISA do HMRC.
Eles revelam que não funciona para limitar o valor que podemos economizar em dinheiro para nos incentivar a investir mais.
Até 2015, as substituições do ISA eram limitadas, assim como a Reeves atualmente planeja. Você só poderia colocar parte da sua compensação da ISA em dinheiro – o restante teve que entrar em ações e ações.
Se a Reeves tiver o direito de que os poupadores devem ter seus subsídios de dinheiro Isa para que eles investirem, você pode esperar que os poupadores tenham dinheiro para o dinheiro assim que as regras fossem abolidas em 2015. Mas elas não o fizeram. De fato, quando eles foram autorizados a economizar o máximo de suas contribuições em dinheiro como quisessem, eles escolheram investir mais.
Antes de 2015, para cada £ 10 entrando em dinheiro ISA, £ 4,10 entrou em ação e compartilha ISA. Após 2015, para cada £ 10 entrando em dinheiro, £ 5,90 entrou em ações e ações, análise da plataforma de investimento, programa de XTB.
A proporção que entra em ações e ações possui balões – temos £ 431 bilhões em ações e as ações da ISA, em comparação com £ 294 bilhões em dinheiro ISA.
Portanto, a chanceler não pode usar a desculpa de que ela precisa limitar o dinheiro Isa para fazer com que os poupadores comprem mais e ações – eles já estão investindo mais. Mas isso não importa para ela.
A verdadeira motivação é impulsionar o crescimento – e neste plano, o Cash Saver é apenas um fazendeiro.
Então, o que vem a seguir? Receio que a liberdade de salvar e investir em nosso ISA, mas escolhemos estar prestes a se vestir em todas as frentes.
Os poupadores devem se preparar para uma regressão de volta a 1999, antes mesmo de Isa ser lançada.
Em seguida, os poupadores dependiam de planos de capital pessoais. Esses foram o precursor da ISA e ofereciam investimentos sem impostos, mas exigiram que você acrescente parte de sua contribuição às empresas britânicas.
É aqui que estamos a caminho – onde começamos, com nossas liberdades limitadas, como se nada tivesse aprendido.
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