Quase quatro em cada cinco pessoas não sabem como o imposto sobre a herança ou o que os entes queridos podem pagar, mostram pesquisas.
Embora 77 % estejam familiarizados com o imposto sobre herança como conceito, a grande maioria deles não tem conhecimento do que isso significará para eles, de acordo com uma pesquisa da riqueza pessoal de Schroders.
No entanto, com os limiares do imposto sobre a herança congelados até 2030 e as pensões a serem rebocadas para os cálculos de imposto sobre herança de 2027 pagarão um aumento no número nos próximos anos.
Os dados do HMRC já mostram que a receita de herança continua a interferir nos altos recordes, aumentando o último aumento para 8,2 bilhões de GBP de abril de 2024 a março de 2025, que é 800 milhões de GBP mais do que no mesmo período do ano anterior.
Alex Gaita, diretor da Schroders Personal Wealth, disse: “Obter nossos assuntos financeiros é algo que muitos de nós adiaram, mas se tornando cada vez mais importante quando pensamos no futuro”.
Atualmente, o imposto sobre a herança é cobrado por 40 % do imóvel do indivíduo em comparação com o limite de 325.000 GBP de herança, com uma contribuição adicional para £ 175.000 para aqueles que entregam sua própria casa para partida direta. Vamos explicar mais abaixo.
Mais de um terço, 34 %, disse que raramente ou nunca discutem suas finanças com sua família
De fato, apenas uma pequena porcentagem de famílias paga a herança – atualmente 4 % – porque o limite total da taxa pode ser aumentado para até 1 milhão de GBP para um casal depois de adicionar sua própria contribuição em casa.
No entanto, espera -se que o número de pagamentos de impostos aumente para aproximadamente 8 % após a inclusão de pensões.
E isso pode continuar a acelerar nos próximos anos, porque, embora os impostos dos impostos tenham congelado, os preços dos imóveis estão aumentando e aqueles que passaram suas economias de vida profissional para benefícios definidos estão sendo construídos por vasos de flores maiores.
Embora mais e mais estejam prontos para enfrentar impostos sobre a herança de suas propriedades, muitos não estão prontos.
Mais de 40 % das pessoas não têm vontade, muitas afirmam que não tiveram tempo de se exercitar, ou crentes de que estão muito cedo em suas vidas.
Além da falta de conhecimento, cerca de 40 % disseram que consideram o planejamento da herança como “o último grande tabu da família”.
Gaita acrescentou: “Pode ser um tópico bastante complicado – muitas pessoas naturalmente se concentram na construção de sua riqueza, então a idéia de dar parte dele para passar ou mudar a maneira como é gerenciada pode se sentir desconfortável.
“Quando converso com os clientes sobre como seu dinheiro poderia ajudar a próxima geração – de seus filhos, até o futuro de seus bisnetos – a conversa mudará.
“Eles começam a pensar não apenas sobre o que construíram, mas também sobre a herança que querem sair”.
Quase metade sabia que um fracasso posterior à vida era um erro financeiro comum, mas 40 % disseram que não o fizeram.
Mais de um terço, 34 %, disse que raramente ou nunca discutem suas finanças com sua família.
Leigh Dunkley, gerente regional, disse na riqueza pessoal de Schroders: “O planejamento intergeracional é decisivo para garantir que a riqueza e a paz financeira da mente sejam efetivamente transmitidas a gerações.
“Ajuda as famílias a se prepararem para o futuro, evitar possíveis conflitos e tomar decisões informadas que podem ser benéficas para todos os participantes”.
Uma das razões pelas quais muitos evitam os impostos gratuitos certos é que temem que estejam falando sobre suas finanças com entes queridos, temem conversas embaraçosas e possíveis conflitos.
Mas, discutindo seus planos e desejos, eles podem decompor o que dizem, o que pretendem fazer e falar sobre como reduzir a conta tributária futura, seja através de mais despesas e agora estão ansiosas para fazer presentes ao longo da vida ou outro planejamento financeiro.
“O debate sobre finanças pode parecer desconfortável, mas apenas por soluções abertas sobre dinheiro pode superar esse constrangimento.
“Ao normalizar as negociações financeiras, podemos apoiar o ambiente mais informado e de apoio, no qual os membros da família se sentem com direito a compartilhar seus objetivos e desafios financeiros sem medo ou desconforto”.
Ben Waterhouse, diretor de clientes da Schroders, disse: “Rodarismo da solução desses tópicos pode evitar possíveis conflitos e tomar decisões informadas das quais beneficia todos os participantes.
“Recomendamos que todos iniciem essas conversas fundamentais hoje para garantir a paz e a segurança financeira das gerações futuras”.
Imposto sobre herança – e quem paga
O imposto sobre herança é coletado em 40 % da propriedade acima de um determinado tamanho.
Sua propriedade é um termo dado a todas as coisas que você possui na morte. A avaliação disso inclui uma adição de tudo, desde sua participação em sua casa até suas economias e investimentos, seu carro e seus pertences pessoais.
Como indivíduo, seus ativos devem ter um valor de mais de 325.000 GBP, para que seus entes queridos tenham que deixar de lado a herança.
Isso pode ser dobrado para 650.000 GBP, juntos para casais ou parceiros civis que não usaram mais nenhuma de suas contribuições individuais.
Outra contribuição decisiva, uma taxa zero de residente, aumenta o valor do limite em 175.000 GBP para aqueles que saem de sua casa de filhos diretos.
Isso fornece um aumento geral potencialmente aumentado em 350.000 GBP e cria um total potencial de herança comum sem imposto de £ 1 milhão.
Mas a contribuição doméstica em casa começará a remover quando a propriedade atingir £ 2 milhões, a uma taxa de 1 GBP por cada £ 2 sobre o limite. Ele desaparece em 2,3 milhões de libras.
Atualmente, os recipientes inadequados de pensão não estão incluídos na propriedade das pessoas para fins de patrimônio, mas Rachel Reeves quer mudar desde abril de 2026.
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> Guia básico: dez maneiras de evitar o imposto sobre herança
