Como milhares de outras famílias, perdemos nossa casa no Pacífico Palisadas contra incêndios florestais em janeiro. Dentro de alguns minutos, cada casa em nossa rua foi reduzida em cinzas, enquanto as do outro lado da rua permaneciam intocadas.
Cinco meses depois, estabelecemos as realidades difíceis da recuperação. Estamos envolvidos em um labirinto burocrático: FEMA, EPA, Corpo de Engenheiros do Exército, IRS e uma colcha de retalhos de agências estaduais e locais.
Nossa casa estava coberta por duas apólices de seguro – uma sobre o Plano da Feira Comercial da Califórnia e uma sobre uma empresa privada – mas as várias agências federais, estaduais e privadas não coordenam. Trazer alguém ao telefone pode levar horas. As informações são convertidas em um trabalho de tempo parcial.
Para sua honra, a maioria dos funcionários do governo foi educada e prestativa. Mas o setor privado era uma história diferente. Por exemplo, fomos abordados por oportunistas que se oferecem para enviar formas simples que não exigem negociações – para uma redução de 10%. No nosso caso, não há nada a negociar: a casa se foi e o acordo está determinado.
No entanto, nossa pior experiência foi na nossa empresa de hipotecas.
Logo após o incêndio, a seguradora gastou uma verificação de comparação que nos transmitiu e à hipoteca. De acordo com as instruções, apoiamos o cheque e o enviamos para a co-assinatura. Em vez disso, o credor o recebeu e manteve o dinheiro.
Agora solicite uma montanha de papelada – licenças, planos de arquitetura, contas de contratantes – antes de publicar fundos. Eles se recusam a usar nossa declaração de seguro para pagar os serviços necessários para a reconstrução.
Enquanto isso, eles ganham taxas de juros pelo nosso dinheiro. Quanto mais tempo o atraso, mais você se beneficia.
Não estamos sozinhos. Muitos sacrifícios de bombeiros são capturados na mesma situação. Com o apoio do governador Gavin Newsom, o membro da reunião John Harabedian iniciou a legislação, segundo a qual os credores tiveram que reembolsar todo o interesse que foi conquistado pela recaída dos recursos do seguro para os proprietários. A lógica é simples: se você atrasar o pagamento destinado à reconstrução da perda, não deverá se beneficiar de um desastre.
Essas táticas são legais? Tecnicamente falando sim. Como muitos proprietários, assinamos uma enxurrada de documentos complexos durante a cláusula de refinanciamento-que nomeou o credor como um co-pagamento em reivindicações de seguro que foram enterradas entre eles. Não ficou claro para nós que eles lhes permitam manter os fundos na zona de confiança e deixá -los livres a seu próprio critério.
No entanto, a lei da Califórnia exige que os credores atuem de boa fé por não se impedir de maneira inadequada. O Código Civil do Estado deixa isso claro. Um Tribunal de Apelação da Califórnia em Schoolcraft contra Ross confirma a responsabilidade do credor.
O cálculo do Harabedian pode fazer uma diferença real.
Nas Palisadas, muitas casas estavam seguradas por mais de 1 milhão de dólares. Com juros de 5%, são US $ 50.000 por ano -até 200.000 dólares nos quatro anos que podem levar para projetar, permitir e reconstruir uma casa.
As pessoas costumam perguntar como podem ajudar. Aqui está uma resposta: Entre em contato com o Harabedian, Newsom e outros legisladores estaduais. Os líderes da Califórnia devem ser lembrados de que a exploração de sobreviventes de desastres deve parar.
É devastador perder sua casa contra o Wildfire. A perda da sua declaração de seguro posteriormente é insuperável.
Robert Kaplan é gerente da Escola de Medicina de Stanford. Margaret Gaston é a fundadora e presidente aposentada do Centro para o Futuro da Cabeça e Aprendizagem. Eles escreveram esta coluna para calma.
