O Mercury Insurance está se preparando para o envio de preços atualizados da apólice da casa na Califórnia com um novo sistema de modelagem catastrófica, com o qual os proprietários de imóveis podem dar uma tábua de salvação para uma cobertura mais acessível em áreas de trabalho duro.
A empresa disse que os proprietários gostariam de oferecer uma alternativa ao California Fair Access em requisitos de seguro ou a um plano justo, uma seguradora da última decisão. As taxas de diretrizes se aplica a todos que desejam uma proteção de seguro de mercúrio, mesmo em áreas designadas para incêndios florestais.
Até agora, outras seguradoras ainda não foram anunciadas se seguirão a liderança de Mercury.
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As diretrizes para o plano justo aumentaram nos últimos anos depois que as seguradoras tradicionais pararam de escrever novas diretrizes e cancelando outras pessoas enquanto o incêndio florestal foi instalado. A partir de junho, o controle total do plano de exposição foi de 650 bilhões de dólares, o que se deve a um aumento de 42% desde setembro de 2024 e um aumento de 289% desde setembro de 2021.
A cura do seguro de cobertura é baseada em uma nova fórmula do modelo de risco que foi aceita pelo Ministério do Seguro da Califórnia na semana passada. Até agora, nenhum preço está disponível em Mercúrio porque sua submissão ao CDI não foi enviada.
A fórmula de modelagem chamada Verisk Wildfire-Surde, em 24 de julho, assumiu o comando do CDI para conseguir que mais companhias de seguros escrevessem diretrizes em áreas de incêndio florestal.
O sistema é baseado em análises de dados e ferramentas de software destinadas a ajudar as empresas a avaliar e gerenciar principalmente diferentes tipos de riscos no setor de seguros. Ele usa dados de incêndio florestal, engenharia e clima para oferecer uma visão de risco orientada para o futuro.
“Isso fecha uma das maiores lacunas de capa do estado”, disse o comissário do CDI Ricardo Lara, para anunciar a adoção “Verisk Waldfärzenmodell).
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Nas próximas semanas, o CDI espera que outros dois programas de gerenciamento de riscos sejam considerados, que a Karen Clark & Co. e a Moody’s RMS oferecem as áreas de incêndio florestal para promover a subscrição das seguradoras.
A partir de terça -feira, 29 de julho, Mercury será a única seguradora de proprietários de imóveis na Califórnia que está passando pelo processo de aprovação para aprovar novos preços, diz Jeff Schroeder, vice -presidente e diretor de produtos da Mercury. Espera -se que o registro de parcelas seja enviado ao CDI nas próximas semanas e possa entrar em vigor no primeiro semestre de 2026, disse ele.
O porta -voz do CDI, Michael Soller, não conseguiu confirmar esse cronograma imediatamente, mas disse que o anúncio de Mercury é um sinal “significativo” de “expansão futura no mercado”.
“Quando recebemos esses preços, somos capazes de escrever com sucesso nessas áreas. Esse é o nosso objetivo”, disse Schroeder. Os preços, disse ele, “variam significativamente em diferentes áreas e tipos de clientes. Existem vários fatores que são usados pelo preço (o bônus) de uma casa individual”-polegada, endurecimento das casas em áreas propensas a incêndios selvagens.
Segundo Schroeder, a última promoção da empresa de taxas de juros em março, cujas empresas trabalham em 10 outros estados. A empresa não diz se as tarifas são mais baratas que a justa ou se oferecem mais cobertura, já que a tarifa ainda não foi enviada.
“É o objetivo do Comissário e do (CDI) alcançar mais companhias aéreas com as tarifas certas nas áreas certas e dar aos clientes outro mercado para usar o plano justo”, disse ele. “Assumimos que levaríamos os clientes e, esperançosamente, outras empresas podem entrar lá e fazer o mesmo que, de outra forma, seguiriam um plano justo”.
Segundo Mercúrio, atingiu seu próprio risco ao assinar diretrizes na área de áreas de criação de incêndios florestais. Em 7 de janeiro, no mesmo dia, quando os incêndios florestais eclodiram em Los Angeles, Mercury foi a primeira empresa a ser a nova apólice de seguro do proprietário no paraíso depois que foi destruída pelo incêndio do acampamento em novembro de 2018. O incêndio queimou mais de 153.000 amanhã e exigiu 85 vidas.
Desde então, a empresa disse que uma “equipe de clima” havia construído para enfrentar os efeitos de eventos climáticos extremos. Steve Bennett, que havia chefiado anteriormente o Instituto de Gerenciamento de Riscos e Inderegação de Seguros na Universidade da Carolina do Norte em Chapel Hill, foi recentemente chefiado.
Um porta -voz justo se recusou a especular sobre “efeitos potenciais”. A nova diretriz do CDI poderia ter a seguradora da última saída.
O mercado de seguros imobiliários derrotou após vários incêndios florestais devastadores nos últimos dez anos. No início deste ano, a seguradora estadual da última sessão calculou uma classificação especial de US $ 1 bilhão para provedores de seguros privados após a apresentação de um número recorde de reivindicações para o plano de feira de feiras. Por sua vez, Mercury pagou US $ 50 milhões, disse Schroeder.
Muitas seguradoras mantiveram ou desaceleraram os pontos de escrita em frente aos incêndios florestais em janeiro.
Em setembro de 2024, foram realizadas 451.799 diretrizes residenciais – apenas quatro meses antes dos incêndios florestais em janeiro nas áreas de Pacific Palisades e Altadena. Em junho de 2025, o Plano Justo 590.642 registrou um aumento de 30,7% desde o outono e um aumento de 152,1% desde setembro de 2021, quando a seguradora da última decisão teve 234.277 diretrizes, como pode ser visto no plano justo.
Céticos não concordam com Mercúrio
Os críticos duvidam de que a nova política do CDI diminua o ritmo dos registros para o planejamento justo.
“Veremos nos próximos meses que a promessa de seguro acessível estava errado”, disse Carmen Balber, diretora administrativa do grupo de consumidores do grupo de advocacia com sede em Santa Monica. “A importância é que não haverá alterações grandes e dramáticas de seguro amanhã, mas os consumidores continuarão a subir e o acesso continuará a diminuir”.
Ela espera que uma enxurrada de companhias de seguros envie novos casos de criação de ratos com base na nova fórmula de modelagem para 1,5 milhão de imóveis nos proprietários da Califórnia em áreas de Waldbrand. A preocupação de Balber é que os modelos de desastres tenham sido escritos atrás de “portas fechadas” e pouco se sabe sobre quais variáveis são inseridas.
“Há uma falta de transparência”, disse Balber. “As empresas de seguros e modelagem de riscos não abrem o algoritmo para revisão pública ou regulatória. Há uma lista de coisas que o modelo precisa divulgar, e também há várias coisas que você não precisa divulgar.
“Ainda precisamos de reformas no mercado que garantem que, se você atender a todas as diretrizes estaduais para diretrizes à prova de incêndio, poderá fazer um seguro na Califórnia”, disse ela. “Mas não há nada no que o CDI tenha feito, quais proprietários oferecem esse tipo de proteção. Acabamos de dar ao setor de seguros novas ferramentas para aumentar os preços”.
Balber não pôde dizer imediatamente se sua organização no tribunal contestaria as fórmulas de Verisk ou outras modelos de risco.
Em abril, o consumidor Watchdog enviou uma ação contra a CDI e Lara para potencialmente interromper centenas de milhões de dólares em países de “sobretaxas” para acusar os proprietários de casas para cobrir as reivindicações dos incêndios de janeiro. O processo exige um plano aprovado por Lara em 2024, que permite que as companhias de seguros entreguem os custos ao segurado por sua participação em uma avaliação emitida pelo Plano da Feira.
A tempestade de incêndio em janeiro, nas Palisadas do Pacífico, e o Altadena mataram pelo menos 31 pessoas, destruíram 18.294 edifícios, casas e estruturas e queimaram 37.509 acres.
Publicado originalmente: 30 de julho de 2025 às 6:09 PDT
