Depois de anos oscilando entre 6,5% e 7%, os preços das hipotecas residenciais finalmente apresentam tendência de queda, com especialistas prevendo que certamente terminarão o ano na faixa inferior de 6%.
De acordo com um novo estudo da LendingTree, a taxa de juros (APR) para empréstimos residenciais com taxa fixa de 30 anos em todo o estado americano atingiu 0,51 por cento entre julho de 2024 e julho de 2025, chegando a aproximadamente 6,68 por cento. Para os consumidores, isso significa uma economia de cerca de US$ 40.000 ao longo da vida do empréstimo – US$ 1.340 por ano, ou US$ 111 por mês.
“Esses US $ 111 adicionais por mês podem fornecer a uma família americana normal um pouco de espaço financeiro para respirar, pelo qual eles estão tão determinados durante esses tempos difíceis”, afirmou Matt Schulz, principal especialista em dinheiro do cliente da LendingTree, no registro. “Pode indicar um pouco mais de dinheiro na reserva ou para o reembolso de um cartão de banco. Pode indicar um pouco mais para investir em investimentos financeiros ou outros objetivos de longo prazo.
No entanto, a quantidade de consumidores que minimizam suas liquidações mensais regulares pode diferir extremamente de um estado para outro.
Onde os devedores estão encontrando as maiores economias de custos?
De acordo com a LendingTree, os consumidores na área de Columbia, Massachusetts e The Golden State estão encontrando as maiores economias de custos mensais regulares de US$ 213,85, US$ 210,42 e US$ 209,26, especificamente, equilibrando US$ 76.023,34 em economias de custos ao longo de trinta anos.
“Esses são três locais muito caros para se viver, especialmente quando se trata de imóveis”, afirmou Schulz. “Como as casas são tão caras lá, a economia de custos resultante de uma pequena redução de preço certamente será maior do que seria em outras áreas.”
Por outro lado, os consumidores em Minnesota, Dakota do Sul e Wisconsin estão enfrentando as menores reduções de pagamento, economizando apenas US$ 24,40, US$ 25,40 e US$ 31,08, especificamente. Ao longo da vida de um empréstimo de 30 anos, os consumidores nestes estados poupariam certamente apenas 9.705,89 dólares ao preço actual.
Violando o padrão nacional, há um estado onde as liquidações de hipotecas residenciais realmente melhoraram: Dakota do Norte. Aqui, as TAEGs normais aumentaram 0,03 por cento, de 6,81 por cento em julho de 2024 para 6,84 por cento em julho de 2025. Isso indica que os consumidores no estado estão pagando US$ 5,16 ainda mais em liquidações mensais regulares – referente a US$ 1.858 em despesas extras ao longo de trinta anos.
O que está acontecendo com os preços dos empréstimos imobiliários – e o que acontecerá a seguir?
Na semana que terminou em 2 de outubro, a hipoteca residencial normal de taxa fixa de 30 anos – uma das hipotecas mais proeminentes entre os americanos – era de 6,34 por cento, de acordo com Freddie Mac, um aumento de 0,22 por cento em relação ao ano anterior, mas menos do que qualquer outro fator desde janeiro daquele ano.
Embora Danielle Hale, a principal especialista econômica da Realtor.com, tenha informado à Newsweek que “os preços reduzidos das hipotecas residenciais não são uma solução mágica para a situação imobiliária dos Estados Unidos”, eles certamente aumentarão os custos para inúmeros compradores.
De acordo com Nadia Evangelou, especialista em economia idosa e supervisora de estudo de pesquisa imobiliária da Organização Nacional de Corretores de Imóveis (NAR), 5,5 milhões a mais de famílias poderiam pagar para comprar uma casa se os preços caíssem para 6 por cento, o que se traduziria em um aumento de 3 por cento nas vendas em 2025 e 14 por cento em 2026.
Ela disse anteriormente à Newsweek: “Tudo isso para afirmar, se os preços chegarem a 6 por cento, prevemos que 10 por cento dessas famílias recém-certificadas realmente comprarão nos próximos 12 a 18 meses”.
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