“Quando tenho que contratar um consultor financeiro?” Um consultor ou planejador é como um navegador financeiro, alguém que o ajuda a articular onde deseja fazer sua viagem financeira e oferece várias rotas para trazê -lo para lá … semelhante ao Waze para sua vida financeira.
Qualquer pessoa que você envolva em um relacionamento tão importante deve ser registrado no padrão de confiança, um dever que exige que a pessoa, os conselhos ou instruções, atue do seu interesse, mesmo que esse não seja seu ou o melhor interesse da sua empresa.
Para garantir que você trabalhe com uma fusão, está procurando aqueles que têm um desses nomes: certificação CFP®, especialista financeiro pessoal da CPA, analista financeiro fretado e membros da Associação Nacional de Consultores Financeiros Pessoais.
Antes de começar, você deve levar em consideração três perguntas:
1. Eu cobri meu “Big 3”?
Você pode aderir a um consultor até pagar sua dívida de empréstimos ao consumidor e estudante. acumularam um fundo de reserva de emergência de seis a doze meses de custos de vida; E acionou seu plano de provisão antigo (também conhecido como “Jills Big 3”). Como nota marginal, essas tarefas exigem que você entenda o quanto você gasta e, infelizmente, pode realizar essa temida tarefa.
2. Eu confio em mim mesmo?
Se você tiver tempo, energia, know-how e disciplina emocional, pode valer a pena gerenciar sua própria vida financeira e criar, atualizar e executar seu plano. Como bônus, o preço está certo!
Mas às vezes eles precisam de conselhos financeiros porque são o pior inimigo e o processo pode causar estresse. De acordo com o estudo de planejamento financeiro de 10 anos do Conselho de Padrões do CFP (FPLS24), as pessoas que usam especialistas financeiros tendem a ter um baixo nível de medo geral e financeiro.
3. Preciso de um profissional para ajudar meu cônjuge não envolvido no futuro?
Na maioria dos relacionamentos, há uma divisão de trabalho que costuma culpar uma pessoa por “material do dinheiro”. Se você estiver, pode ajudar a gerenciar melhor o restante da viagem se você criar um relacionamento com um planejador financeiro com um pouco pior para gerenciar melhor o cônjuge sobrevivente.
Se você achar que está pronto para continuar, encontrará mais três perguntas para fazer a um profissional financeiro em potencial durante o processo de entrevista (depois de confirmar que é um administrador!):
1. Como você é pago?
Os planejadores financeiros geralmente calculam um dos três tipos: apenas taxas (taxa de taxa horária ou fixa), baseada em taxas (porcentagem de seus ativos gerenciados) ou baseada na comissão. Embora as comissões não sejam naturalmente ruins, um consultor que os recebe tem incentivos que nem sempre correspondem ao seu.
2. Qual é a sua filosofia de investimento?
Se alguém quiser administrar seu dinheiro, precisa entender sua abordagem para investir. A maioria destacará estratégias diversificadas e longo, mas pergunte quais investimentos eles usam.
Você é um índice passivo ou barato ou fundos comerciais de câmbio ou acha que os gerentes ativos são preferíveis? (Nota: sou um grande trailer para o primeiro!) Tenha cuidado com aqueles que dizem que você pode vencer o mercado ou sugerir produtos complicados.
3. Com que frequência falaremos e seus clientes são como eu?
A cooperação com um planejador financeiro é um relacionamento íntimo que, esperançosamente, levará muito tempo. Portanto, verifique se você está familiarizado com essa pessoa. Peça a frequência de comunicação e também quem será o contato principal para problemas de serviço.
Por fim, você deseja conhecimento especializado, confiabilidade e alguém que ouve suas preocupações. Embora a maioria dos consultores tenha uma ampla gama de clientes, verifique se eles têm experiência com pessoas cujas situações são semelhantes.
Jill Schlesinger, CFP, é analista de negócios da CBS News. Como ex -revendedor de opções e CIO de uma empresa de conselhos de investimento, ela recebe comentários e perguntas em undajill@jillonmoney.com. Dê uma olhada no seu site em www.jillonmoney.com
