Os poupadores devem estar no ombro – e com o desejo do chanceler de nos transformar em uma nação de investidores (independentemente do risco e adequação), temo que o eixo esteja longe de terminar.
Especialmente considerando que a ânsia de alguns grupos financeiros em derramar gasolina em canetas de poupança com chamadas auto -interessadas para que o culto de poupança seja abandonado para salvar o mercado de ações britânico. Twaddle da mais alta ordem.
Os poupadores já estão sofrendo o suficiente. Os últimos números do HMRC indicam que pagarão £ 6 bilhões em impostos sobre os juros que ganham em contas com bancos e associações de construção durante o ano fiscal atual – são quase quatro vezes e meia o que pagaram durante o ano fiscal que terminou em 5 de abril de 2022.
Essa tributação maciça é resultado de taxas de juros mais altas durante a maior parte do tempo desde 2021. Também deriva de um congelamento da contribuição anual de poupança pessoal para £ 1.000 para contribuintes de impostos básicos (£ 500 para contribuintes com taxas de juros mais altas) desde 2016.
Ainda assim, Rachel, da Contas, ainda não está pronta. Como os leitores regulares da riqueza saberão, ela estabelece outro ataque aos poupadores – desta vez naqueles que usam ISAs para proteger o dinheiro do contribuinte.
Embora o chanceler ainda não tenha confirmado detalhes, a visão de consenso é que, embora a compensação anual permaneça em £ 20.000, o Cash ISA será limitado a £ 4.000. Uma parte inteira do plano de Reeve de fazer o país investir e impulsionar o crescimento econômico.
Objetivo: Chanceler Rachel Reeves quer nos transformar em uma nação por investidores
Eu acredito muito no empoderamento econômico que o investimento a longo prazo pode oferecer. Ainda assim, também posso admitir que existem milhões de pessoas – jovens e idosos – que não querem correr riscos com o dinheiro que deixam de lado para o futuro.
Na sexta -feira, conversei com os leitores Carol Peacock e seu marido Grant, que estão preocupados com um colapso de dinheiro ISA. Aposentados e morando em Cheshire, eles não desejam arriscar sua segurança financeira investindo. “Por que, em todo o mundo, brincaríamos com nossa riqueza em nosso tempo na vida”, pergunta Carol. “Queremos segurança quando gostamos dos nossos anos de crepúsculo”.
Carol e concede as ISAs para proteger a economia dos impostos e dizem que, se a concessão de dinheiro for reduzida para £ 4.000, eles verão disparar mais dinheiro para títulos premium e talvez comprar moedas de barro (imposto sobre ganhos de capital) da Royal Mint.
“Especialistas dizem que uma contribuição em dinheiro mais baixa atiraria em mais pessoas para investir”, diz Carol. “Mas nada vai atirar em nós.”
Quando se trata da conversa da IG, como parte de sua campanha “Save Our Stock do mercado de ações”, para encerrar todas as novas aberturas em dinheiro em uma posição que essas contas evitam, em vez de ajudar as pessoas a construir riqueza, Carol fica sem palavras. Não estou, então vou falar por Carol e milhões como ela.
O IG ganha dinheiro com o fato de as pessoas que tomam o curto prazo na direção do mercado. Tais jogos espalhados são uma forma de alavancagem, onde os investidores podem perder muito mais do que investem originalmente. Portanto, para que o IG se apresente como um defensor de investimentos de longo prazo é tão ridículo quanto seu desejo de ver o dinheiro ISA com base na cabeça.
Chanceler, ignore o Twaddle de Ig. E é suficiente do dinheiro dos jornais Isa. De fato, todo o nosso dinheiro ISAs.
Stag para ainda mais fechamentos de agências bancárias muito em breve
Uma outra rodada de fechamento de agências bancárias é iminente, de acordo com minhas fontes perto da indústria.
Se estiver correto, os fechamentos deixarão ainda mais comunidades sem um banco e incomodarão os clientes (tanto pessoais quanto empresas) que preferem cara a cara sobre os bancos on -line.
Embora os eixos de agências sejam imparáveis, é hora de o controlador examinar a qualidade dos serviços alternativos de rua que os bancos geralmente são obrigados a financiar quando as cidades são deixadas sem banimento.
Esses serviços vêm na forma de hub bancário. Essas são agências de rua, geralmente gerenciadas pelos correios, e são financiadas pelos bancos por meio de uma organização chamada Cash Access UK.
Atualmente, eles fornecem serviços bancários básicos para clientes pessoais e corporativos, com representantes dos bancos de rua mais importantes disponíveis um dia por semana para quem procura uma reunião individual.
O governo quer pelo menos 350 hubs e corridas em 2029, e é provável que seja concedido seu desejo quando o programa de fechamento da agência dos principais bancos cresce.
No outono, os números de hub devem ser o máximo de 200. Mas, na sua forma atual, eles são de classe muito baixa. Como Derek French, ex -chefe da campanha para serviços bancários comunitários, continua a me lembrar, o hub deve ser mais sobre serviço pessoal do que apenas acesso a dinheiro.
Para que o hub realmente funcione, os representantes do banco devem ter o poder de fornecer uma gama mais ampla de serviços. Por exemplo, ajudar os clientes a gerenciar a complexidade de classificar a direita após a perda de um pai. Ou processe o pedido de uma nova conta bancária. Também não entendo por que o NAV não está aberto rotineiramente aos sábados para ajudar aqueles que estão muito ligados ao trabalho durante a semana para chegar a um.
Embora os bancos não estejam dispostos a atualizar a NAV, deve ser o menor “preço” que eles pagam para transformar muitas ruas altas em bancos.
Disseram -me que a Autoridade de Conduta Financeira está atualmente exigindo que os bancos ampliem seus serviços de hub. Eu confio que isso vem com medidas legislativas cruciais. O NAV deve ter permissão para florescer e não retido por banqueiros conscientes do custo.
Se você tem uma opinião sobre o NAV – favorável ou não – me avise.
Lembre -se da campanha de pensão apaixonada Jacquie
Muitas pessoas agora aposentavam sua segurança financeira em parte ao zelo da campanha do Grupo de Ação de Pensões (PAG) durante o início dos anos 2000.
Sem a determinação obstinada deste grupo para garantir que os trabalhadores não perdessem a pensão acumulada (definida de benefício) quando seus empregadores entraram em colapso, não teríamos hoje em vigor o Fundo de Proteção de Pensões (PPF). Um sistema de £ 32 bilhões que paga (ou pagará) pensões por 292.000 trabalhadores cujos empregadores expiraram.
Um importante defensor de Pag foi Jacquie Humphrey, de Hemel Hempstead, em Hertfordshire, que demonstrou regularmente com seu marido Peter pela justiça da pensão. A pensão futura de Peter foi dizimada quando seu empregador, Dexion, dobrou – e quando centenas de outros ele (e Jacquie) se recusou a levá -lo a deitar.
Jacquie era apaixonada, articulada, falando comum e foi muito divertida, seja em marchas de Pag ou em perucas a noite toda fora de 10 Downing Street.
Infelizmente, ela morreu há alguns dias – 11 semanas após a morte de seu amado Peter.
Qual dupla.
Aqueles com pensões de trabalho anteriores agora gerenciados pela PPF têm muito a agradecê -las.
