As execuções hipotecárias estão novamente subindo mais alto em todo o país, com milhares de proprietários enfrentando o processo legal de perder suas casas.
Em agosto, havia um total de 35.697 propriedades dos EUA com registros de execução duma hipoteca – avisos inadimplentes, leilões programados ou repossões bancárias – de acordo com a Attom, um curador líder de terras, dados de propriedades e análises imobiliárias.
Esse número caiu 1% em relação a julho, mas um aumento de 18% em comparação com agosto do ano passado.
“August marcou o sexto mês consecutivo de aumentos ano a ano na atividade de encerramento dos EUA e o terceiro mês consecutivo com crescimento anual de dois dígitos”, disse Rob Barber, CEO da Attom.
“Embora os níveis gerais permaneçam abaixo dos observados antes da pandemia, o aumento contínuo nas partidas de encerramento e as conclusões sugere que alguns proprietários podem estar experimentando uma tensão financeira adicional no ambiente atual de alto custo e alto interesse”.
A execução duma hipoteca, em sua essência, é o mecanismo legal pelo qual um credor revogue uma propriedade após o inadimplência de um mutuário em seus pagamentos de hipoteca.
As execuções hipotecárias estão aumentando em todo o país. zimmytws – stock.adobe.com
Uma vez que o credor – geralmente um banco – recupere o controle, a propriedade pode ser vendida para recuperar saldos de empréstimos não pagos.
“O recente aumento da atividade de execução duma hipoteca ressalta as pressões de acessibilidade crescentes, à medida que mais famílias lutam para permanecer à tona. Os preços das casas diminuíram a partir de altos da era pandêmica em vários mercados, deixando alguns proprietários em uma posição precária, incapazes de sustentar os custos de moradia, mas incapazes de vender sem incorretas”, diz Hannah Jones, pesquisas econômicas no Realtor Real.com.
O aumento das execuções duma hipoteca está se desenrolando contra um cenário de moradia, onde a acessibilidade permanece tensa.
De acordo com o relatório de tendências mensais de tendências da imóvel Realtor.com de agosto de 2025, o preço médio de tabela nacional foi de US $ 429.990, inalterado em relação ao ano passado, mas queda de 2,2% em relação a julho, o que é típico para o final do verão.
O preço por pé quadrado também permaneceu estável, aumentando em apenas 0,1%.
Mas, em comparação com os níveis pré-pandêmicos, a acessibilidade se deteriorou significativamente.
Desde agosto de 2019, o preço típico de tabela subiu 36,1%, enquanto o preço por pé quadrado aumentou 51,3%.
As taxas de execução duma hipoteca são mais altas em Nevada, Carolina do Sul e Flórida
Em todo o país, 1 em cada 3.987 unidades habitacionais teve um pedido de execução duma hipoteca em agosto, informou a Attom.
Os estados com as maiores taxas de encerramento foram Nevada (1 em cada 2.069 unidades habitacionais), Carolina do Sul (1 em cada 2.152) e Flórida (1 em cada 2.512).
Na Flórida, várias pressões sobrepostas estão pesando nos proprietários. “Os proprietários da Flórida estão enfrentando uma trifecta única: hipotecas de taxa ajustável, redefinindo acentuadamente mais altas, tempestades de vento e prêmios de seguro contra inundações que dobram em muitos municípios, e disse um pouco de insuficiência pós-Hurricane”, disse Chad D. Cummings, um advogado imobiliário e imposto, disse a Retom.com.
Cummings disse que esses desafios estão se filtrando diretamente no mercado imobiliário.
“Os vendedores estão acelerando listagens ou cortando preços para evitar competir com o inventário de execução duma hipoteca. Os compradores estão renegociando ou se afastando depois de aprender que os prêmios de seguro impulsionam os custos mensais totais além dos limites de subscrição”, disse ele.
“As seguradoras de título estão sinalizando um número crescente de transferências de ativos angustiadas, particularmente em áreas metropolitanas como Orlando, Fort Lauderdale, Dallas e San Antonio.”
No nível do metrô, o ATTOM relatou que alguns dos mercados atingem mais a Lakeland, FL (1 em cada 1.212 unidades habitacionais com um arquivamento de execução duma hipoteca), Columbia, SC (1 em cada 1.347), Chico, CA (1 em cada 1,545), Cleveland (1 em cada 1,75), e Ocala.
Entre grandes metrôs com mais de 1 milhão de moradores, Cleveland liderou a lista, seguido por Las Vegas (1 em cada 1.817), Jacksonville, FL (1 em cada 2.057), Houston (1 em cada 2.195) e Orlando, FL (1 em cada 2.210).
“O aumento contínuo das partidas e as conclusões da execução duma hipoteca sugere que alguns proprietários podem estar experimentando uma tensão financeira adicional no atual ambiente de alto custo e alto interesse”, disse Rob Barber, CEO da Attom. MDV Edwards – Stock.adobe.com
“Os compradores estão renegociando ou se afastando depois de saber que os prêmios de seguro impulsionam os custos mensais totais além dos limites de subscrição”, disse Chad D. Cummings, um advogado imobiliário e tributário. Estúdio romântico – stock.adobe.com
Texas, Flórida e California Drive Himclosure
Grande parte do aumento nacional da atividade de execução duma hipoteca está sendo impulsionada por novos registros.
Os credores iniciaram o processo de execução duma hipoteca em 24.254 propriedades dos EUA em agosto, queda de apenas 0,2% em relação a julho, mas um aumento de quase 17% em relação ao ano passado, segundo a Attom.
Os estados com o maior número de iniciantes de encerramento foram o Texas (2.982), Flórida (2.803), Califórnia (2.558), Nova York (1.207) e Illinois (1.170).
“Embora a tendência ascendente nas execuções duma hipoteca seja preocupante, ela não é inesperada, dada a combinação de altos custos de moradia, um mercado de trabalho de resfriamento e pressões persistentes da inflação”, diz Jones.
“É importante ressaltar que esse crescimento está emergindo de níveis historicamente baixos e execuções duma hipoteca permanecem raras em comparação com as normas pré-pandêmicas. Tomados em conjunto, o risco de uma aceleração gradual é real se as pressões atuais de acessibilidade persistirem, mas os dados de hoje não sugerem que o estresse amplo de 2008 no estilo de 2008”.
Segundo Cummings, a concentração de atividade no Texas e na Flórida ressalta a rapidez com que as almofadas financeiras estão sendo esgotadas.
“A Flórida e o Texas publicaram 32.878 hipotecas combinadas começam no primeiro semestre de 2025 … ultrapassando os níveis 2022 e se aproximando de números pré-pandêmicos de longe. Isso reflete tanto a instabilidade macroeconômica quanto a exaustão de buffers de liquidez doméstica.
No nível do metrô, os dados do ATTOM mostraram que Nova York liderou com 1.431 partidas de encerramento, seguidas por Houston (1.178), Chicago (1.009), Los Angeles (862) e Miami (748).
“Quando o risco de encerramento se torna provável, a consulta precoce com o advogado é fundamental”, diz Cummings. “Infelizmente, quando alguns clientes chegam ao meu escritório, é tarde demais e nossas opções se restringiram significativamente. O tempo é tudo!”
