Às 2 da manhã, no auge do inverno do ano passado, eu estava bem acordado, sentado na cama em pânico. Finalmente me dei conta do tamanho da confusão financeira em que eu estava.
Durante anos eu disse a mim mesmo que era bom com dinheiro porque minha pontuação de crédito era excelente e ofertas de transferência de saldo continuavam aparecendo. Mas eu tinha uma dívida de £ 15.000, sem incluir nossa hipoteca.
Contanto que eu pudesse transferir a dívida de um cartão sem juros para outro, me convencia de que tudo estava sob controle.
Mas algo mudou naquela noite. Percebi que depois de nove anos de malabarismo, uma mudança nas circunstâncias da nossa família e todo o castelo de cartas desabaria.
Aos 35 anos, mãe de dois filhos, eu tinha seis cartões de crédito e contas na Klarna, Next, Argos e Very.
Eu transformei os saldos do cartão em um empréstimo e quase paguei, apenas para perceber que havia acumulado novos saldos junto com ele e precisava pedir mais empréstimos.
Ganho um bom salário – em linha com o de um professor – como conselheiro de carreira escolar em Glasgow, e temos um bom rendimento familiar.
Durante anos eu disse a mim mesmo que era bom com dinheiro porque minha pontuação de crédito era excelente e ofertas de transferência de saldo continuavam aparecendo. Mas eu tinha uma dívida de £ 15.000, sem incluir nossa hipoteca
Mas depois que meu filho nasceu, em 2015, o dinheiro ainda estava curto, então me apoiei em um cartão de crédito para pagar todas as quantias que não conseguia colocar no orçamento.
Um café tomado no caminho para o trabalho depois de uma manhã caótica. Uma compra rápida de leite que sempre incluía alguns extras. Uma comida para viagem nas noites em que eu chegava tarde em casa e não conseguia cozinhar.
Nunca foi um grande gasto – sempre algo pequeno e fácil de justificar, mas os saldos aumentaram mês após mês.
Dois pensamentos aterrorizantes me atingiram ao mesmo tempo naquela noite: se eu não conseguisse a próxima transferência de saldo, o pagamento dos juros da hipoteca seria paralisante e, se a hipoteca aumentasse ao mesmo tempo, iríamos à falência.
Durante minha busca frenética no Google por conselhos, encontrei um livro chamado Como financiar a vida que você deseja, dos especialistas em economia de dinheiro Jonathan Hollow e Robin Powell, que me ensinou algo básico que eu nunca tinha feito antes: como fazer um orçamento adequado.
Depois que comecei a fazer isso, tudo mudou. Pela primeira vez, também tenho economias: um fundo de emergência de £ 3.000 em um ISA em dinheiro e £ 5.000 em um ISA de ações e ações.
Agora compartilho todas as minhas dicas simples para economizar dinheiro em minha conta TikTok, @amylearnstosave, onde tenho mais de 25.000 seguidores.
Com muitas pessoas sentindo o aperto depois do Natal, estou mostrando aos meus seguidores que não é tarde demais para evitar usar o crédito para itens essenciais, como fiz por tantos anos enquanto me endividava.
Aqui estão os sete passos simples que usei para finalmente saldar minhas dívidas…
1. Use a regra 50/30/20
A maior mudança ocorreu quando parei de adivinhar e comecei a dividir meu dinheiro em categorias claras usando a regra 50/30/20: metade de sua renda vai para itens essenciais como hipoteca e contas, 30% para coisas que você gosta e 20% para poupanças ou dívidas.
Isso não funcionou para mim – minhas despesas eram muito altas e eu tinha muitas dívidas, então mudei para a regra 60/10/30: 60% nas contas domésticas, 10% em gastos divertidos e 30% direto para dívidas e poupanças.
Você não precisa de porcentagens perfeitas. Você só precisa de uma estrutura.
2. Questione seus hábitos diários “inofensivos”
Um dos maiores choques ocorreu quando calculei o custo do meu café da manhã. Na maioria dos dias úteis, eu pegava um sem pensar. Custava apenas cerca de £ 4, então nunca pareceu um gasto real.
Mas quando fiz as contas, percebi que só o hábito me custou cerca de £ 8.000 durante minha espiral de dívida de nove anos.
Assim que vi isso, comecei a questionar cada momento do tipo “são apenas alguns quilos”.
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3. Separe seu dinheiro em potes
Manter tudo em uma única conta me fez pensar que estávamos em melhor situação do que estávamos. Ver um grande saldo fazia com que uma quantia de £ 30 parecesse inofensiva, mas eu não estava levando em consideração todas as contas esperando para sair.
Agora está tudo dividido. As contas ficam na minha conta principal. Gastar dinheiro vai para um segundo pote. Mantimentos em outro.
Eu também tenho um pote ‘divertido’ de £ 400. Saber que tenho que fazer isso durar o mês inteiro impede as compras por impulso.
4. Faça todas as compras de alimentos online
Faço uma compra online por semana, o que significa que não há corredores de tentação, nem lojas de recarga e nem crianças pegando coisas nas prateleiras. Os custos que costumavam oscilar em torno de £ 200 a £ 230 por semana caíram para cerca de £ 120 porque os gastos são planejados em vez de caóticos.
5. Faça três auditorias por mês
Eu não tinha ideia de quais eram meus custos fixos mensais. Eu nem via a compra semanal de comida como uma despesa fixa.
Agora verifico tudo três vezes por mês. Logo após o dia do pagamento eu mapeio o que precisa ir para onde. No meio do mês, certifico-me de que nada vagou. No final, vejo o que funcionou e o que não funcionou.
Esse ritmo mantém tudo visível.
6. Planeje dias difíceis
A maior parte dos meus gastos excessivos aconteceu nos dias em que eu estava exausto. Se eu estivesse no trabalho até tarde, a última coisa que queria fazer era cozinhar, então pedia comida para viagem.
Agora faço planos para esses dias, com refeições rápidas no freezer e um jantar lento que posso preparar de manhã, pronto para as noites em que chegarei atrasado.
7. Evite incomodar o poder
Minha filha tem três anos e dizer não às coisas que ela via nas lojas sempre terminava em uma batalha para a qual eu nunca tive energia. Agora não levo as crianças às compras. Escolhemos as guloseimas em casa e adicionamos à loja online.
Isto eliminou a culpa, a pressão e – o mais importante – uma enorme quantidade de gastos desnecessários.
*Conforme dito a Rachel Halliwell
