Acabamos de completar 10 anos da primeira coluna sobre pensões de Steve Webb, publicada em 16 de fevereiro de 2016 no This is Money.
Fique atento a uma série de artigos e eventos para celebrar esse marco durante toda esta semana. Hoje relembramos algumas de suas colunas clássicas dos últimos 10 anos.
Quando Steve era Ministro das Pensões no Governo de Coligação, ele supervisionou a introdução das populares reformas da liberdade de pensões, que deram aos maiores de 55 anos poderes sobre como gastam, poupam ou investem os seus fundos de reforma, que são agora tidos como garantidos.
Ele causou polêmica na época ao dizer à mídia que seria uma “escolha” das pessoas gastarem as economias de uma vida inteira em carros esportivos Lamborghini, se quisessem, embora ele não acreditasse que muitos o fariam.
Um de nossos leitores o desafiou sobre o assunto poucos meses depois de ele se tornar colunista de pensões do This is Money, e Steve deu uma resposta tipicamente franca e completa.
Confuso da Lamborghini: O leitor This is Money desafiou Steve sobre os aposentados desperdiçando seus fundos e voltando aos benefícios
Muitas vezes Steve recebe mensagens de pessoas idosas que gostariam de se casar mais tarde – ou que acabaram de celebrar um casamento – e querem saber sobre o impacto em suas finanças.
Ele disse que as regras variam quando se trata de diferentes regimes de pensões e explicou como funcionam para pensões estatais e privadas. Ele também fez um resumo sobre o que verificar ou alterar em relação à nomeação de beneficiários, à elaboração de testamentos e à classificação de impostos.
Quase ninguém sabe que existe uma ligação entre o abono de família e o montante da pensão estatal que poderá receber daqui a algumas décadas.
Isso se tornou um escândalo que afetou muitas mães, porque o número de famílias que reivindicam o benefício por filho caiu depois que ele foi eliminado para quem ganha mais dinheiro em 2013.
Compreensivelmente, as mulheres não reivindicaram um benefício a que não tinham direito, mas isso deixou algumas com enormes lacunas nos seus registos de pensões do Estado. Steve assumiu a causa e ele e This is Money travaram uma campanha de cinco anos sobre o assunto.
O último governo Conservador finalmente fez sentido, e os Trabalhistas prometeram honrar uma solução há muito esperada para os pais que perderam valiosos créditos de pensão do Estado, com introdução prevista para Abril próximo.
Pensão do Estado: Steve fez campanha com sucesso para que as mães obtivessem créditos vitais
Steve às vezes recebe perguntas de leitores com dificuldades financeiras, e ele ou This is Money sempre respondem com um aviso sobre o sério perigo de ser enganado E de enfrentar uma enorme cobrança de impostos se você aproveitar sua pensão antes dos 55 anos.
Não conhecemos nenhuma empresa legítima que possa ajudá-lo a fazer isso, por meio de um empréstimo ou qualquer outra coisa – apenas fraudadores. E você pode perder todo o seu fundo de pensão e enfrentar uma cobrança de impostos de até 55% do fundo.
O HMRC irá persegui-lo pela penalidade, mesmo que todo o dinheiro da sua pensão já tenha desaparecido em uma fraude, então você pode acabar com problemas financeiros muito piores do que antes.
Uma pergunta feita a Steve por um marido preocupado com a baixa pensão estatal da sua esposa deu início a uma campanha que levou o governo a pagar um total de £800 milhões a 130.000 pessoas até à data.
Steve disse: ‘O Departamento de Trabalho e Pensões implementou um exercício de correção de quatro anos envolvendo mais de mil funcionários públicos verificando centenas de milhares de registros de pensões, um por um.
‘Outra vitória importante resultante disto foi que o DWP foi então forçado a fazer verificações adequadas dos prémios de pensão do Estado e descobriu outra grande falha.
‘Até agora, isso resultou em cerca de £ 100 milhões pagos em atraso a pouco mais de 12.000 mulheres.’
Os leitores criticam frequentemente as regras que significam que as pessoas mais velhas com rendimentos relativamente baixos podem simplesmente perder o crédito de pensão, o que abre a porta a muitos outros benefícios valiosos.
Steve explicou parte da ajuda que ainda está disponível e que vale a pena conferir se você estiver nesta situação, e acrescentou que a possível injustiça diminuiu à medida que a pensão integral do estado foi criada, de modo que menos pessoas precisam agora solicitar crédito de pensão.
“Como devem saber, estive envolvido na concepção de grande parte do sistema actual e o meu objectivo era garantir que o maior número possível de pessoas construísse tanto uma pensão estatal decente por direito próprio como uma pensão privada, mas com uma rede de segurança decente para um número cada vez menor de pessoas que não tinham outro rendimento com que contar”, disse ele.
Pensão estatal mal paga: Steve ganhou centenas de milhões de libras para aposentados britânicos
Steve ajudou um leitor que foi vítima de um grande erro cometido pelo DWP nas pensões do Estado. Demorou um ano para que ela lhe enviasse uma carta sobre sua pensão diferida, que então citava um valor muito menor do que o que realmente lhe era devido.
Após a intervenção de Steve, o valor foi rapidamente revisado para cima e ele disse: ‘Minha preocupação é que, se você não tivesse estado alerta e entrado em contato, poderia ter perdido mais de £ 26.000 de uma quantia fixa que era sua por direito.
‘Muitas vezes me pergunto quantas outras pessoas acharam tão desafiador lidar com o DWP que acabaram desistindo e simplesmente aceitaram o que estão recebendo. Seu exemplo mostra que sempre vale a pena perseverar.’
10º aniversário: a primeira coluna sobre pensões de Steve Webb foi publicada em 16 de fevereiro de 2016 em This is Money
Os valores de transferência dos salários finais das pensões caíram drasticamente desde que o Banco de Inglaterra começou a aumentar novamente as taxas de juro, depois de anos em que estas estavam no fundo do poço após a crise financeira de 2008.
Taxas mais elevadas tornaram mais fácil para os regimes de pensões financiarem estas pensões, pelo que já não oferecem às pessoas somas tão elevadas para que as abandonem. Vários leitores reclamaram com Steve sobre isso nos últimos anos.
As pessoas que permanecem nestes regimes ainda recebem o benefício de pensões de salário final normalmente generosas, que são garantidas até à morte e depois continuam a ser pagas ao cônjuge sobrevivente.
A idade de acesso às pensões privadas aumentará de 55 para 57 anos durante a noite, em 6 de abril de 2028.
Steve disse: ‘Isso cria uma situação muito estranha para as pessoas nascidas em uma janela de dois anos. Suponhamos, por exemplo, que nasceu em 5 de abril de 1973. Neste caso, completará 55 anos em 5 de abril de 2028 e poderá, portanto, ter acesso imediato às suas pensões no seu 55º aniversário.
‘No entanto, se você perder esse dia (talvez porque esteja ocupado comemorando seu aniversário), você acordará na manhã seguinte e descobrirá que agora não poderá pagar suas pensões por mais dois anos.’
«De um modo mais geral, qualquer pessoa nascida entre 6 de abril de 1971 e 5 de abril de 1973 descobrirá que tem um período em que pode aceder à sua pensão aos 55 anos, mas esta será desligada por um período de até dois anos até atingir a idade de 57 anos.»
Ele explicou que é importante verificar as regras do seu plano caso digam que você pode acessar sua pensão aos ’55 anos’ em vez da ‘idade mínima normal de aposentadoria’ (NMPA), porque então você manterá o direito de acessar uma pensão aos 55 anos.
Muitas pessoas tentarão entender o que essa peculiaridade bizarra nas regras significa para elas durante os próximos anos.
Um projecto de lei sobre regimes de pensões que visa aumentar as pensões e o crescimento económico dos indivíduos está a ser elaborado no parlamento.
E no Acordo Mansion House, 17 empresas de pensões comprometeram-se voluntariamente a aplicar 10% dos fundos que gerem para os poupadores em empresas privadas não cotadas e em projetos de infraestruturas até 2030, metade para ser investida no Reino Unido.
O governo evitou forçar os gestores de fundos de pensões a investir mais no Reino Unido no novo projeto de lei, mas não retirou esta questão da mesa para o futuro.
Steve disse: ‘Embora o projeto de lei contenha uma salvaguarda onde os esquemas podem argumentar que deveriam ser isentos disso se estiverem convencidos de que isso não seria do interesse dos membros, isso ainda é um grande obstáculo e pressionará os esquemas para atingirem a meta.
«A minha opinião pessoal é que o Governo simplesmente não deveria fazer isto. Se o Acordo da Mansion House deixa claro que o primeiro dever dos administradores é para com os seus membros, e que os esquemas devem fazer o que é certo para os consumidores, então não consigo ver como o governo pode justificar uma ameaça de anular tudo isto.’
Faça uma pergunta sobre pensão a Steve Webb
O ex-ministro das Pensões Steve Webb é o tio da agonia do dinheiro.
Ele está pronto para responder às suas perguntas, quer você ainda esteja economizando, em processo de interrupção do trabalho ou fazendo malabarismos com suas finanças na aposentadoria.
Steve deixou o Departamento de Trabalho e Pensões após as eleições de maio de 2015. Ele agora é sócio da empresa de atuário e consultoria Lane Clark & Peacock.
Se você quiser fazer uma pergunta a Steve sobre pensões, envie um e-mail para pensionquestions@thisismoney.co.uk.
Steve fará o possível para responder à sua mensagem em uma próxima coluna, mas não poderá responder a todos ou se corresponder em particular com os leitores. Nada nas suas respostas constitui aconselhamento financeiro regulamentado. As perguntas publicadas às vezes são editadas por questões de brevidade ou outros motivos.
Inclua um número de contato diurno em sua mensagem – isso será mantido confidencial e não será usado para fins de marketing.
Se Steve não conseguir responder à sua pergunta, você também pode entrar em contato com a MoneyHelper, uma organização apoiada pelo governo que oferece assistência gratuita em pensões ao público. Ele pode ser encontrado aqui e seu número é 0800 011 3797.
Stevee recebemos muitas perguntas sobre as previsões de pensões do estado e o COPE – o Equivalente de Pensão Contratada. Se você estiver escrevendo para Steve sobre este assunto, ele responderá a uma pergunta típica de um leitor aqui. Inclui links para várias colunas anteriores de Steve sobre previsões de pensões do estado e terceirização, o que pode ser útil.
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