As tarifas e a crise mais ampla do custo de vida estão a empurrar mais americanos para um ponto de ruptura financeira, concluiu um novo inquérito.
O que saber
De acordo com uma nova sondagem da empresa de serviços financeiros JG Wentworth, realizada em Fevereiro de 2026 e que entrevistou 1.421 adultos norte-americanos, quase metade de todas as falências pessoais devem-se ao custo de vida e aos custos tarifários. Quando questionados sobre o que mais contribuiu para a sua falência, 43,4 por cento dos entrevistados citaram a crise do custo de vida, tornando-a o factor mais comum. O aumento das tarifas seguiu de perto, mencionado por 41,7 por cento.
Outros factores foram citados com muito menos frequência como contribuintes para a falência, incluindo aumentos de hipotecas e taxas de juro (0,3 por cento cada), mau planeamento financeiro (0,3 por cento), a morte de um ente querido (0,2 por cento) e despesas inesperadas (0,2 por cento).
Os pedidos de falência não empresarial aumentaram 10,8% entre setembro de 2024 e setembro de 2025, refletindo a pressão crescente sobre as famílias americanas, de acordo com a empresa. Em 2025, o total de pedidos de falência aumentou 11%, com aumentos nas falências empresariais e não empresariais, anunciaram os tribunais dos Estados Unidos em Fevereiro. Houve 549.577 falências pessoais no ano passado.
Entre os entrevistados que relataram pedido de falência, o momento foi dividido quase igualmente. Cerca de 45,8% disseram ter entrado com o pedido há três a cinco anos, enquanto 45,2% disseram ter entrado com o pedido há seis a 10 anos.
Buffers financeiros limitados
O inquérito também esclarece quão limitadas são as reservas financeiras de muitas famílias. Quando questionados sobre quanto tempo poderiam cobrir as despesas se a sua renda parasse repentinamente, 40,8% disseram que conseguiriam cobrir apenas três meses. Em média, os entrevistados disseram que seriam necessárias US$ 6.356,55 em dívidas adicionais para levá-los à beira da falência.
Impacto duradouro da falência
A pesquisa também examinou como as pessoas se recuperam após o depósito. Quase nove em cada 10 entrevistados (89,3 por cento) afirmaram que conseguiram reconstruir financeiramente, embora isso muitas vezes demorasse até cinco anos.
Ao mesmo tempo, muitos relataram efeitos contínuos. De acordo com as conclusões, 97,8 por cento disseram que ainda sentem o impacto da sua falência, independentemente de quando entraram com o pedido ou de terem recuperado financeiramente. Quase três quartos (73,7%) afirmaram que a falência continua a afectar a sua capacidade de obter empréstimos ou crédito, enquanto 73,3% afirmaram que a sua pontuação de crédito continua afectada.
Entre aqueles que não reconstruíram totalmente as suas finanças, 88,4 por cento apontaram os elevados custos de vida e o aumento das despesas como a principal razão. Isto foi seguido por baixos rendimentos ou desemprego (85,8 por cento) e despesas médicas ou problemas de saúde contínuos (82,5 por cento).
Além dos desafios financeiros, os entrevistados descreveram a tensão emocional associada à falência. Os participantes disseram que o pedido era mais estressante do que ter um filho (35,5%) ou comprar a primeira casa (36,6%).
Mesmo após a recuperação, 8% disseram que ainda sentem os efeitos da falência, independentemente de há quanto tempo entraram com o pedido.
Tarifas Trump
Embora o inquérito abranja aqueles que apresentaram o pedido antes da atual administração Trump, acredita-se que a recente política tarifária tenha aumentado os custos para as famílias.
As tarifas são impostos sobre bens importados, pagos pelas empresas que trazem produtos para o país. Estes custos são muitas vezes transferidos para os consumidores através de preços mais elevados, afectando os bens de uso diário, bem como os artigos produzidos internamente que dependem de materiais importados.
Há quase um ano, em Abril de 2025, o Presidente Donald Trump introduziu tarifas recíprocas abrangentes, invocando a Lei dos Poderes Económicos de Emergência Internacional, incluindo uma tarifa universal de 10% e taxas ainda mais elevadas para alguns parceiros comerciais. Em Fevereiro de 2026, o Supremo Tribunal declarou inconstitucionais a maior parte dessas tarifas de emergência, iniciando um processo de emissão de reembolsos aos importadores afectados.
Durante o período em que essas medidas estiveram em vigor, as famílias americanas pagaram uma média estimada de cerca de 1.745 dólares em custos relacionados com tarifas entre fevereiro de 2025 e janeiro de 2026, de acordo com a Legal Clarity.
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