A geração Z viu suas pontuações de crédito caírem mais do que qualquer outra geração no ano passado, em grande parte por causa da dívida de empréstimos para estudantes, de acordo com um novo relatório nesta semana.
A pontuação média total de crédito médio caiu dois pontos este ano para 715, de acordo com o relatório da empresa de pontuação de crédito FICO.
Mas a pontuação média da geração Z caiu três pontos, para 676, a maior queda ano a ano entre qualquer faixa etária desde 2020.
A geração Z viu suas pontuações de crédito cairem mais do que qualquer outra geração no ano passado, a maior queda ano a ano entre qualquer faixa etária desde 2020. Turns.21 – Stock.adobe.com
Uma pontuação de crédito é uma fórmula matemática que ajuda os credores a determinar a probabilidade de pagar um empréstimo. As pontuações de crédito são baseadas no seu histórico de crédito e variam de 300 a 850.
O relatório constatou que 34% dos consumidores da Gen Z têm empréstimos para estudantes abertos, em comparação com 17% da população total, e o declínio nas pontuações de crédito se deve principalmente à retomada dos relatórios de inadimplência de empréstimos para estudantes.
O Departamento de Educação dos EUA interrompeu os pagamentos federais de empréstimos para estudantes em março de 2020, oferecendo alívio dos mutuários durante o caos econômico da pandemia de coronavírus.
Um relatório constatou que 34% dos consumidores da Gen Z têm empréstimos para estudantes abertos e um declínio nas pontuações de crédito está conectado a isso. mnirat – stock.adobe.com
Embora os pagamentos tenham sido estabelecidos para retomar em 2023, o governo Biden forneceu um período de carência de um ano que terminou em outubro de 2024.
Neste verão, o governo Trump reiniciou o processo de coleta para empréstimos para estudantes pendentes, com planos de apreender salários e reembolsos de impostos se os empréstimos continuarem sem remuneração.
Aproximadamente 5,3 milhões de mutuários que estão inadimplentes podem ter seus salários decorados pelo governo federal.
Entre empréstimos estudantis, um mercado de trabalho difícil e alta inflação, os jovens consumidores estão lutando para efetuar pagamentos a tempo, de acordo com o relatório.
Uma pontuação de crédito baixa torna mais complicado ou mais caro obter empréstimos de carro, hipotecas, cartões de crédito, seguro de automóvel e outros serviços financeiros.
“Eles tiveram tantas causas contínuas diferentes de instabilidade econômica que realmente estiveram com eles à medida que crescem; esses fatores tornam muito mais difícil para essa geração permanecer financeiramente estável”, disse Courtney Alev, advogada de consumidores do Credit Karma.
No entanto, os consumidores mais jovens também têm a vantagem de ter o maior potencial para melhorar a pontuação, Tommy Lee, diretor sênior da FICO.
Se sua pontuação de crédito caiu recentemente, aqui estão alguns especialistas em recomendações:
Não evite conhecer sua pontuação
É comum ter medo de verificar sua pontuação de crédito, mas é melhor não evitá -la, disse Alev.
Conhecer sua pontuação atual, seja boa ou não ótima, pode ajudá -lo a fazer um plano para o futuro.
“Você precisa saber onde você pode agir”, disse Alev.
O Karma Experian, FICO e Credit estão entre as empresas que permitem verificar sua pontuação de crédito gratuitamente.
Embora sua pontuação de crédito seja essencial para manter sua vida financeira saudável, é importante lembrar que é apenas um número e não o define como pessoa, acrescentou Alev.
“Eles tiveram tantas causas contínuas diferentes de instabilidade econômica”, disse Courtney Alev, advogado do consumidor do Credit Karma. Damir Khabirov – Stock.adobe.com
Pague a tempo
Quando se trata do cálculo da pontuação, um dos fatores mais críticos é pagar no prazo, seja esse o pagamento mínimo ou o saldo total.
“O fator mais importante no cálculo da pontuação do FICO é se você faz seus pagamentos dentro do prazo. E isso representa cerca de 35% do cálculo da pontuação”, disse Lee.
Se você está fazendo malabarismos com vários pagamentos com cartão de crédito e outras dívidas, a Alev recomenda que você defina pagamentos automáticos.
Mantenha seu saldo de crédito baixo
Manter sua utilização de crédito baixa e evitar a aquisição de novas dívidas pode ajudá -lo a aumentar sua pontuação de crédito.
A utilização de crédito é a porcentagem do crédito que você está usando atualmente em todo o seu crédito disponível.
Embora uma porcentagem baixa seja boa para sua pontuação de crédito, não é recomendável ter sua utilização de crédito em 0%.
“O fator mais importante no cálculo da pontuação do FICO é se você faz seus pagamentos dentro do prazo. E isso representa cerca de 35% do cálculo da pontuação”, disse Tommy Lee, diretor sênior da FICO. AP
Em vez disso, os especialistas recomendam que você o mantenha entre 10% e 30%.
Se você está lutando para pagar a dívida que atualmente possui, é melhor se você não adquirir mais dívidas, se puder evitá -la.
As pontuações de crédito mudam como seu comportamento financeiro, então Lee recomenda que, se você não estiver satisfeito com sua pontuação de crédito atual, procure implementar novos hábitos em sua vida financeira.
“A pontuação do FICO é dinâmica. Ele muda com base em como você faz seus pagamentos. Portanto, sua pontuação, se você quiser mantê -la ou melhorá -la, pode fazê -lo exibindo um bom comportamento de crédito”, disse Lee.
