Artista baseado em Nova York Cynthia Freeman, 61, tem tentado descobrir como manter o plano de saúde do Affordable Care Act, do qual ela e o marido dependem.
“Se não tivéssemos problemas de saúde, eu simplesmente voltaria para onde estava aos 40 anos e não teria seguro de saúde”, disse ela, “mas não estamos nessa posição agora”.
Freeman e seu marido, Brad Lawrence são freelancers que trabalham com contação de histórias e podcasting.
Em outubro, Lawrence, 52 anos, ficou muito doente, muito rápido.
“Eu sabia que estava com problemas”, disse ele. “Fui até a sala de emergência, fui até a mesa e disse: ‘Olá, ganhei 25 quilos em cinco dias e estou com dificuldade para respirar e meu peito dói.’ E eles pararam de piscar.”
Os médicos o diagnosticaram com doença renal e ele ficou hospitalizado por quatro dias.
Agora Lawrence tem que tomar medicação com um custo médio sem seguro de US$ 760 por mês.
Em janeiro, o custo do atual plano “prata” do casal aumentou quase 75%, para US$ 801 por mês.
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Para ganhar dinheiro extra, Freeman conseguiu um trabalho de bartender de meio período.
Milhões de americanos de classe média que têm planos de saúde da ACA enfrentam pagamentos de prémios crescentes em 2026, sem a ajuda dos subsídios reforçados que o Congresso não conseguiu renovar. Alguns estão contemplando grandes mudanças em suas vidas para lidar com as novas taxas que entraram em vigor em 1º de janeiro.
Muitas vezes cabe às mulheres resolver o quebra-cabeça do seguro familiar.
Mulheres em geral usar mais cuidados de saúde do que os homens, em parte devido à sua necessidade de serviços reprodutivos, de acordo com Elizabeth Tobin-Tyler, professora da Escola de Saúde Pública da Universidade Brown.
As mulheres também tendem a ser tomadores de decisão médica para a família, disse ela, especialmente para as crianças.
“Há um papel desproporcional que as mulheres desempenham nas famílias em torno do que consideramos carga mental”, disse Tobin-Tyler, e isso inclui “tomar decisões em torno do seguro de saúde”.
Antes das férias, Congresso considerado algumas formas de alívio para os aumentos dos prêmios, mas nada se concretizou e prazos significativos já passaram.
Ficando sem seguro?
À medida que o relógio avançava para 2025, B. sofria com as opções de seguro da sua família. Ela estava procurando um emprego de tempo integral com benefícios, porque os preços premium que ela via para os planos 2026 da ACA eram alarmantes.
Enquanto isso, ela decidiu, ela e o marido abandonariam a cobertura e fariam seguro apenas para as crianças. Mas seria arriscado.
“Meu marido trabalha com ferramentas importantes o dia todo”, disse ela, “então é como se estivesse jogando os dados”.
NPR e KFF Health News estão identificando B. pela inicial do meio porque ela acredita que suas necessidades de seguro podem afetar sua busca contínua por um emprego com benefícios de saúde.
A família mora em Providence, Rhode Island. Seu marido é marceneiro autônomo e ela trabalhava em tempo integral como gerente de uma organização sem fins lucrativos antes de perder o emprego na primavera passada.
Depois de perder o emprego, ela recorreu ao mercado da ACA. A família plano “ouro” custou-lhes quase US$ 2.000 por mês em prêmios.
Era muito, e eles recorreram às poupanças da aposentadoria para pagar por isso, enquanto B. continuava procurando um novo emprego.
Como o Congresso não conseguiu alargar os subsídios reforçados para os planos da ACA, apesar das batalhas políticas em curso e de uma prolongada paralisação do governo devido a esta questão, o plano familiar de B. teria custado ainda mais em 2026 – quase 3.000 dólares por mês.
“Não tenho mais US$ 900 no meu orçamento familiar para pagar por isso”, disse ela.
B. já havia retirado US$ 12.000 dos fundos de aposentadoria para pagar as taxas de 2025 de sua família.
A menos que ela encontre um novo emprego em breve, a renda projetada da família para 2026 será inferior a 266% do nível de pobreza federal. Isso significa que as crianças se qualificam para cobertura gratuita através do Medicaid.
Então B. decidiu comprar um plano no mercado ACA para ela e seu marido, pagando prêmios de US$ 1.200 por mês.
“O resultado final é que nada disso é acessível”, disse ela, “então vamos recorrer às poupanças para pagar por isso”.
Adiando um casamento
A perspectiva de aumento nos prêmios de seguro interrompeu os planos de Nicole Benisch de se casar.
Benisch, 45 anos, é dono de uma empresa de bem-estar holística em Providence. Ela pagou US$ 108 por mês por um plano “prata” com franquia zero na bolsa de seguros de Rhode Island.
Mas o custo em 2026 mais do que duplicou, para 220 dólares por mês.
Ela e o noivo planejavam se casar em 19 de dezembro, aniversário de sua falecida mãe. “E então”, disse ela, “percebemos como isso mudaria drasticamente o custo do meu prêmio”.
Como casal, o seu rendimento combinado excederia 400% do nível de pobreza federal e tornaria Benisch inelegível para ajuda financeira. Os pagamentos mensais do prêmio de seu plano atual triplicariam, custando-lhe mais de US$ 700 por mês.
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Benisch considerou um plano “bronze” mais barato, mas não cobriria a terapia vocal, que ela precisa tratar disfonia por tensão muscular, uma condição que pode fazer com que sua voz fique tensa ou fraca.
Se eles se casarem, há outra opção: mudar para o plano de saúde do noivo em Massachusetts. Mas isso significaria perder todos os seus médicos de Rhode Island, que ficariam fora da rede.
“Temos algumas decisões difíceis a tomar”, disse ela, “e nenhuma das opções é realmente boa para nós”.
Este artigo é de uma parceria com NPR.
