As falências pessoais estão a aumentar em quase todos os estados, à medida que mais famílias lutam sob o peso do aumento da dívida, dos elevados custos dos empréstimos e da inflação persistente.
O aumento dos pedidos de falência vem juntar-se aos sinais crescentes de tensão financeira em toda a economia dos EUA, especialmente entre as famílias que já se debatem com custos de habitação elevados, inflação e níveis recorde de endividamento.
“Em algum momento, o aumento da dívida das famílias terá de parar, mas poderá envolver muitos incumprimentos e falências”, disse Lucia Dunn, professora de economia na Universidade Estatal de Ohio, à Newsweek.
Uma nova pesquisa da empresa de tecnologia financeira SmartAsset descobriu que os pedidos de falência pessoal aumentaram ano após ano em 49 estados entre março de 2025 e março de 2026.
Dados separados divulgados pelo American Bankruptcy Institute (ABI) em Abril mostraram que as falências de quase todos os tipos aumentaram durante o primeiro trimestre de 2026, à medida que as famílias e as empresas enfrentavam crescentes “pressões económicas”.
Por que as falências estão aumentando?
Os economistas alertam que se os incumprimentos continuarem a aumentar, os empréstimos poderão tornar-se ainda mais caros à medida que os credores responderem ao risco crescente.
A SmartAsset disse que as descobertas ressaltam as “dificuldades financeiras agudas” que um número crescente de americanos enfrentará em 2026.
Na sua análise de Abril, a ABI afirmou que o aumento das falências coincidiu com um “aumento notável” nos cartões de crédito, hipotecas e outras formas de dívida – oferecendo pistas sobre a razão pela qual mais americanos estão a recorrer à ajuda financeira supervisionada pelos tribunais.
No início deste mês, o Federal Reserve Bank de Nova Iorque informou que a dívida total das famílias dos EUA subiu para um recorde de 18,8 biliões de dólares no primeiro trimestre, com os saldos a aumentarem na maioria das principais categorias de empréstimos.
Embora alguns economistas argumentem que o aumento foi em grande parte impulsionado pelos saldos hipotecários e ainda não sinaliza uma instabilidade generalizada, outros alertam que os crescentes encargos da dívida poderão exercer uma pressão crescente tanto sobre as famílias como sobre a economia em geral.
Quais estados estão vendo o aumento das falências?
Para determinar quais estados experimentaram os maiores aumentos, a SmartAsset analisou registros não comerciais do Capítulo 7, Capítulo 11 e Capítulo 13 em 84 tribunais de falências durante dois períodos de 12 meses encerrados em 31 de março de 2025 e 31 de março de 2026.
Os pesquisadores descobriram que os registros aumentaram em 49 estados ano após ano. Maine foi a única exceção, registrando um declínio de 8,1%.
Dakota do Norte e Alasca registraram os aumentos mais acentuados, com os registros aumentando 41% e 29%, respectivamente. No entanto, ambos os estados ainda estão entre os mais baixos a nível nacional em termos de registos totais e de registos per capita.
A Califórnia registrou o maior número de registros gerais durante o período, com 52.973, seguida pela Flórida com 44.496 e pelo Texas com 35.573.
No entanto, o tamanho da população desempenha um papel significativo e todos os três estados estão mais próximos do nível médio a nível nacional quando os registos são ajustados per capita.
O Alabama registrou a maior taxa de pedidos de falência por 100.000 residentes, com 405, seguido pelo Mississippi com 332 e Tennessee com 299.
Juntamente com a Geórgia, a SmartAsset descreveu a região como parte do “cinturão de falências” do país.
O aumento da inadimplência pode aumentar a pressão sobre a economia
Os economistas alertam que o aumento das falências poderá ter consequências que vão além das famílias individuais, especialmente se os incumprimentos continuarem a acelerar juntamente com o aumento do peso da dívida.
Dunn disse à Newsweek que, se os incumprimentos e os pedidos de falência continuarem a aumentar, “provavelmente veremos as taxas de juro a subir para todos os tipos de empréstimos e o serviço da dívida tornar-se-á mais caro para todos”.
Pamela Foohey, professora da Faculdade de Direito da Universidade da Geórgia, disse anteriormente à Newsweek que o número crescente de americanos que procuram protecção contra falência pode sinalizar uma tensão financeira contínua até 2026 e mais além.
“O aumento dos seus registos mostra que os seus orçamentos estão a apertar, o que parece em grande parte devido à inflação, que aumentou os custos da alimentação, habitação e gás, entre outras necessidades”, disse Foohey.
O professor acrescentou que a tendência “parece provável que continue no futuro”.
