Na semana passada, essas foram instruções de carreira … agora é hora de ajudar os recém -formados em faculdades a gerenciar suas finanças. (Este conselho também pode ajudar a reiniciar a qualquer momento de sua vida.) Essas cinco etapas devem ajudar a formar bons hábitos de longa duração e iniciar o processo de assumir o controle do seu dinheiro.
Etapa 1: Siga seu consumo
Entender para onde vai o seu dinheiro é a pedra fundamental do planejamento financeiro. Pode ajudá -lo a determinar quanto dinheiro está disponível para acelerar o pagamento e a economia/investimento da dívida.
Comece a pagar em casa (após impostos e dedução), pretendido para custos básicos (acomodação, alimentos, transporte, serviços comunitários, pagamentos de empréstimos) e calcule o consumo de entretenimento (comer, diversão, viajar, atual). Existem muitos aplicativos que podem ajudá -lo – o mecanismo de monitoramento não é importante, é importante que você o faça.
Etapa 2: enfrente seus empréstimos estudantis (e outras dívidas)
O governo prendeu o reembolso de empréstimos para estudantes federais implementando as disposições dadas que sempre fizeram parte do contrato de empréstimo. Se você se formar apenas com um empréstimo de tio (ou qualquer instituição privada), consulte o Student.gov e determine o valor do dinheiro que você deve, a taxa de juros associada ao empréstimo e às condições de pagamento.
Se o pagamento planejado for demais sobre sua renda, considere um plano destinado à renda, que pode reduzir o valor do pagamento mensal, mas estenderá o prazo de empréstimo. Em seguida, automatize os pagamentos para que você não se atrase e não perca por um mês. O governo agora reporta pagamentos atrasados às agências de crédito; portanto, se você perder um mês, poderá alcançar seu resultado de crédito (mais abaixo).
Se você se formar com uma dívida em um cartão de crédito ou em um empréstimo automático, priorize os pagamentos com as taxas de juros mais altas e, se possível, faça pagamentos adicionais sobre esses empréstimos, se o seu fluxo de caixa permitir.
Etapa 3: Crie uma rede de segurança
Assim que você atingir a receita, estabeleça um fundo de emergência que pode cobrir seis a doze meses de custos de vida. Geralmente, você pode encontrar as taxas de juros mais altas nas instituições on -line – acesse um site de agregados como depositaccounts.com para encontrá -lo.
Etapa 4: Contribua para a conta de pensão
A aposentadoria pode estar por décadas de distância, mas seu futuro eu agradecerá por iniciar um hábito de economia. Se o seu empregador oferecer uma correspondência, tente contribuir pelo menos para esse valor. Se você não tiver acesso ao plano do empregador, abra Roth IRA e comece a contribuir agora.
Etapa 5: Construa sabiamente seu crédito
O resultado do crédito ajuda os credores a medir sua capacidade de restaurar empréstimos e respeitar suas obrigações financeiras. Quanto maior o resultado, menor a taxa de juros aumentada. A classificação é importante do que você imagina – pode afetar qualquer coisa, desde apartamentos até o preço do seguro de carro.
Os resultados são baseados no seu relatório de crédito, qual é a contabilidade do seu histórico de pagamentos, quanto crédito você tem e o status de suas contas de crédito. Embora você não tenha apenas um resultado de crédito “um”, o FICO é o mais comum, com resultados variando de 300 a 850.
As três principais empresas que relatam sua atividade para pontuar empresas são Equifax, Experian e TransUnion – tempo no tempo que há erros em seus dados.
Para garantir que seu relatório seja verdadeiro, acesse annuldicreditreport.com. Se você reconhecer o erro, contestá -lo (por escrito) com uma empresa de relatórios de crédito. Explique o que você acha que está errado, por que e inclua cópias de documentos que apóiam sua disputa.
Finalmente, as finanças pessoais são exatamente isso – pessoalmente. Sua viagem não se parece com os outros; portanto, mantenha o foco em seu próprio progresso, não ninguém.
Jill Schlesinger, CFP, analista de negócios CBS. Ex -comerciante de opções e CIO de uma empresa consultiva, ela recebe comentários e perguntas em Askjill@jillonmononey.com. Confira o site dela em www.jillonmononey.com.
