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Não é nenhuma surpresa que os americanos estejam a pagar mais pelas necessidades do que no ano passado (1).
Em resposta, eles estão apertando os cintos – tanto que uma pesquisa Lightspeed descobriu que 1 em cada 4 consumidores comprará na Black Friday apenas itens essenciais do dia a dia, como mantimentos, produtos de higiene pessoal e utensílios domésticos básicos (2).
Muitos trabalhadores americanos também não estão gastando ainda mais seus dólares na aposentadoria. Apenas 55% dos adultos entrevistados pela Prudential em 2025 disseram que incluíram a inflação no seu planeamento de reforma (3).
Apesar desta falta de planeamento, 89% dos inquiridos têm “alta confiança” em cobrir despesas essenciais de reforma. A Prudential referiu-se a isto como um “paradoxo da confiança”, em que os consumidores se sentem confiantes sem tomarem as medidas adequadas para garantir a preparação para a reforma.
“Sentir-se pronto é muito diferente de estar realmente pronto”, disse Caroline Feeney, chefe global de aposentadoria e seguros da Prudential, à CNBC (4).
“As pessoas sentem-se preparadas, por isso não estão a tomar as medidas e planos necessários agora para começar a poupar e a tentar colmatar o que pode ser uma verdadeira lacuna na reforma para o seu futuro, da qual não têm consciência.”
Independentemente disso, os boomers devem considerar a inflação ao planear a sua reforma.
A falta de planejamento pode se tornar ainda mais desafiadora. Os baby boomers estão no meio do “pico dos 65 anos”, com mais de 11.200 americanos completando 65 anos todos os dias até 2027 (5).
Embora 2026 tenha trazido um ajustamento do custo de vida (COLA) de 2,8% para as prestações da Segurança Social (6), pode não ser suficiente para cobrir os custos crescentes dos cuidados de saúde, habitação e alimentação. Por exemplo, o prémio mensal padrão do Medicare Parte B aumentou de 185 dólares em 2025 para 202,90 dólares em 2026 — um aumento de 9,7% (7).
A guerra no Irão agravou o problema, provocando aumentos em tudo, desde custos de viagens e transportes, preços de mercearias e taxas de hipotecas (8). O resultado? Falta de acessibilidade para muitos americanos – especialmente adultos mais velhos com renda fixa.
Além disso, o estudo da Goldman Sachs Asset Management revela que os gastos dos reformados aumentaram 3,6% anualmente entre 2000 e 2023, enquanto o índice de preços no consumidor aumentou 2,6% durante o mesmo período (9).
Muitas pessoas pensam que gastarão menos quando se aposentarem, disse à CNBC o planejador financeiro certificado Uziel Gomez, fundador da Primeros Financial em Los Angeles, acrescentando: “Quando, na realidade, geralmente gastam mais porque têm mais tempo para fazer muitas das coisas que gostam de fazer”.
Aqui estão algumas maneiras de se preparar, independentemente de você estar se aposentando agora ou daqui a 20 anos.
Leia mais: Os impostos estão mudando sob o ‘grande e lindo projeto de lei’ de Trump – 4 razões pelas quais os aposentados não podem perder tempo
Seus anos dourados foram feitos para aproveitar a vida, sem se estressar com cada dólar. Com um pouco de planejamento e um orçamento realista, você pode fazer com que seu pé-de-meia trabalhe mais para você quando os contracheques constantes cessarem.
Para alguns reformados, isso pode significar reduzir os custos de habitação através da redução do tamanho e do redireccionamento dessas poupanças para viagens ou passatempos.
Como não existe uma estratégia única para todos, aplicativos de orçamento como o Monarch Money podem ser uma excelente ferramenta para monitorar seus gastos e atingir suas metas financeiras.
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O aplicativo também foi bem avaliado. Tanto a Forbes quanto o Wall Street Journal classificaram o Monarch Money como seu melhor aplicativo de orçamento para 2025.
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Se você quiser um pouco mais de orientação, um planejador financeiro pode ajudar a unir tudo. Eles analisarão seu quadro financeiro completo e traçarão um plano que fará com que seu dinheiro de aposentadoria funcione de maneira mais inteligente.
De acordo com a pesquisa da Prudential, as pessoas que trabalham com um consultor financeiro estão mais confiantes quanto à sua segurança financeira e têm uma visão mais clara para a aposentadoria do que aquelas que não o fazem.
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Para começar, tudo o que você precisa fazer é responder a algumas perguntas básicas sobre sua situação financeira atual e objetivos futuros. Em seguida, a ferramenta de correspondência baseada em IA do Advisor.com vasculhará sua rede de fiduciários para encontrar a melhor combinação para você – tudo de graça.
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Outro fator a considerar é a resiliência do seu portfólio às mudanças e instabilidade do mercado. Uma carteira bem diversificada inclui normalmente uma combinação de ações e obrigações, mas os ativos alternativos — como o ouro — estão a tornar-se progressivamente mais acessíveis ao americano médio.
O metal precioso tem sido visto há muito tempo como o derradeiro porto seguro — e provou o seu objectivo ao atingir um máximo histórico este ano, com alguns investidores prevendo preços ainda mais elevados ao longo de 2026 (10).
Uma forma de investir em ouro que também oferece vantagens fiscais significativas é abrir um IRA de ouro com a ajuda do Priority Gold.
Os IRAs de ouro permitem aos investidores manter ouro físico ou activos relacionados com ouro numa conta de reforma, o que combina as vantagens fiscais de um IRA com os benefícios protectores de investir em ouro – tornando-o uma opção atractiva para aqueles que procuram potencialmente proteger os seus fundos de reforma contra a incerteza económica.
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Basta ter em mente que o ouro geralmente é melhor usado como parte de um portfólio bem diversificado.
Embora os especialistas observem que o COLA pode ajudar os reformados a combater a inflação melhor do que a maioria dos produtos financeiros, os americanos mais velhos ainda enfrentam dificuldades.
“Um aumento de 20% ao longo de quatro anos é uma mudança de vida, embora possa não corresponder à própria economia”, disse David Freitag, consultor de planeamento financeiro e especialista em Segurança Social da MassMutual, sobre o recente ajustamento do custo de vida, acrescentando: “Estes são aumentos significativos que fazem a diferença na vida das pessoas (11).”
No entanto, de acordo com um inquérito realizado pela AARP em Setembro, apenas 22% das pessoas com 50 anos ou mais consideram que o ajustamento do custo de vida é suficiente para acompanhar a inflação, com quase três quartos (72%) a afirmar que o COLA deveria ser de 5% ou superior (12).
À medida que você se aproxima da aposentadoria, cada dólar começa a ter mais importância. Embora o orçamento e o planejamento antecipado ajudem, você também pode aproveitar ofertas e descontos personalizados para americanos mais velhos.
Por exemplo, organizações voltadas para idosos, como a AARP, oferecem descontos em quase tudo – desde receitas e planos odontológicos até viagens, entretenimento e seguros.
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AARP (1), (12); Velocidade da luz (2); Prudencial(3); CNBC (4), (8); Aliança para Renda Vitalícia (5); Administração da Segurança Social (6); Centros de serviços Medicare e Medicaid (7); CBS Notícias (9); Reuters (10); Gestão de Ativos Goldman Sachs (11)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
