O americano médio gasta menos de dois minutos por dia com suas finanças, como orçamento, poupança, investimento ou planejamento de aposentadoria.
Isso é menos tempo do que leva para preparar uma xícara de café e 13 vezes menos do que o americano médio gasta limpando a casa.
De acordo com dados do Bureau of Labor Statistics (BLS), apenas 2,7% dos americanos fazem algum planeamento financeiro num determinado dia, e esse número tem vindo a diminuir há duas décadas.
Para 1 em cada 4 americanos, a única coisa que desencadeia o planeamento financeiro é um evento de stress financeiro, como uma conta inesperada ou uma perda de emprego, de acordo com um inquérito da Motley Fool Money a 2.000 adultos norte-americanos nos Estados Unidos.
Passos simples, como abrir uma conta poupança de alto rendimento ou definir um orçamento mensal, podem fazer uma diferença significativa.
Como mostra este artigo da Motley Fool Money, a lacuna entre o que os americanos sabem que deveriam fazer e o que realmente fazem é surpreendentemente fácil de fechar.
Pontos-chave
- Tempo financeiro mínimo: Os americanos gastam menos de dois minutos diários em atividades financeiras, como fazer orçamentos ou investimentos.
- Planejamento orientado para a crise: Cerca de 25% dos americanos planejam as finanças apenas durante eventos de estresse, como contas inesperadas.
- Etapas simples são importantes: Ações como definir um orçamento ou abrir uma conta poupança de alto rendimento podem melhorar significativamente a saúde financeira.
Como o americano médio gasta seu tempo todos os dias?
O americano médio dedica quase 10 horas por dia a cuidados pessoais, como dormir e se arrumar, de acordo com os dados mais recentes do BLS.
Outras mais de 5 horas por dia são destinadas a atividades de lazer, como ler, socializar, assistir TV, praticar esportes e fazer exercícios.
O trabalho e as atividades relacionadas ao trabalho, como procura de emprego e entrevistas, exigem mais de três horas por dia.
O planejamento financeiro mal é registrado.
O americano médio gasta 13 vezes mais tempo limpando a casa do que administrando as finanças.
O lazer e o esporte consomem mais de 5 horas por dia – a gestão financeira leva 2 minutos.
Apenas 2,7% dos americanos fazem algum planejamento financeiro em um determinado dia, menos do que aqueles que lavam roupa ou jogam videogame, cada um com 15%.
O envolvimento dos serviços bancários e financeiros é ainda menor: cerca de 1 minuto por dia para todos os americanos.
Quanto tempo os americanos gastam em planejamento financeiro?
Entre os americanos que se envolvem no planejamento financeiro em um determinado dia, eles gastam em média cerca de 1 hora e 4 minutos, de acordo com os dados do BLS. Mas como a grande maioria não faz nada, a média de todos os americanos cai para menos de 2 minutos por dia.
O tempo gasto no planeamento financeiro entre aqueles que o praticam manteve-se relativamente estável em cerca de 45-55 minutos durante a maior parte das últimas duas décadas, embora esse número tenha aumentado nos últimos anos, atingindo cerca de uma hora em 2024.
Quantos americanos planejam financeiramente em um determinado dia?
A percentagem de americanos que fazem qualquer planeamento financeiro num determinado dia tem vindo a cair há duas décadas. Caiu quase para metade desde 2004, de 4,7% para 2,7%.
Na década de 2000, mais de quatro por cento dos americanos planeavam as suas finanças num dia normal. Esse número está agora abaixo de três por cento. A utilização de serviços financeiros profissionais diminuiu ainda mais acentuadamente, de 4,2 por cento em 2003 para 1,5 por cento em 2024.
O que impulsiona os hábitos de planejamento financeiro americano?
De acordo com uma pesquisa da Motley Fool Money com 2.000 adultos, quase metade dos americanos (46%) afirma planejar suas finanças regularmente.
Mas os dados comportamentais do Bureau of Labor Statistics contam uma história diferente: apenas 2,7% dos americanos fazem algum planeamento financeiro num determinado dia.
Quase 1 em cada 4 americanos envolve-se no planeamento financeiro apenas quando uma crise os obriga a fazê-lo, como uma perda de emprego, uma conta inesperada ou uma perturbação de rendimento, de acordo com o inquérito da Motley Fool Money.
O orçamento de crise é mais comum entre os entrevistados da Geração X (30 por cento) e menos comum entre a Geração Z e a geração Y (21 por cento).
Os baby boomers têm maior probabilidade de se envolverem no planeamento financeiro regularmente (50%), enquanto a Geração Z tem maior probabilidade de o fazer quando fazem uma grande compra ou investimento (37%).
A pressão financeira por trás do orçamento de crise
O facto de cerca de um quarto dos americanos planear as suas finanças apenas sob pressão não é surpreendente, dada a situação das finanças domésticas.
Apenas 44% dos americanos poderiam cobrir uma despesa de emergência de US$ 400 sem usar cartão de crédito. Apenas 55% dos americanos têm três meses de poupanças de emergência – um valor inferior aos 59%, segundo dados da Reserva Federal.
As despesas mensais médias aumentaram cerca de 100 dólares entre 2023 e 2024, e a dívida média das famílias continua a aumentar.
Planejamento Financeiro por Idade e Gênero
O planeamento do envolvimento financeiro varia significativamente consoante a idade e o género, de acordo com os dados do BLS.
O envolvimento aumenta com a idade, de apenas 0,8% dos americanos com idades entre 15 e 24 anos, para 2,3% daqueles com 65 anos ou mais.
Os americanos em idade de reforma têm as obrigações financeiras mais rotineiras, como rendimento fixo, contas recorrentes e distribuições mínimas exigidas. Essas obrigações provavelmente geram um maior envolvimento diário.
As mulheres têm uma probabilidade ligeiramente maior de se envolverem no planeamento financeiro num determinado dia – 3,0% contra 2,4% para os homens.
Um exemplo de lista de verificação de planejamento financeiro para começar
O planejamento financeiro não precisa acontecer todos os dias, mas deve acontecer.
“O planejamento financeiro não é apenas uma atividade concluída”, disse Amanda Kish, CFA, CFP, líder da equipe de planejamento financeiro do The Motley Fool. “Isso requer tempo dedicado e, se você não colocar isso na sua agenda, é muito menos provável que realmente aconteça.
“O primeiro passo é estabelecer um dia e horário específicos em que você vai sentar e fazer o trabalho de acompanhar sua vida financeira”.
A estrutura a seguir é um ponto de partida. É apenas para fins educacionais e não é um aconselhamento financeiro personalizado.
1. Defina seus objetivos
Escreva de uma a três metas de curto prazo – coisas que podem ser alcançadas em um ano, como construir um fundo de emergência de US$ 1.000. Adicione duas ou três metas de longo prazo, como aposentadoria ou compra de uma casa. Anexe um valor em dólares e uma data prevista para cada meta.
2. Acompanhe seus gastos e orçamento
Liste toda a renda mensal após impostos e, em seguida, todas as despesas mensais fixas, como aluguel, assinaturas e pagamentos de empréstimos para aquisição de automóveis. Acompanhe gastos variáveis por 30 dias, incluindo alimentação, entretenimento e transporte. Identifique pelo menos uma categoria onde você pode reduzir
3. Crie um fundo de emergência
Calcule suas despesas essenciais mensais, como aluguel, alimentação, serviços públicos e seguros. Estabeleça uma meta de poupança de pelo menos três a seis meses dessas despesas, mantidas em uma conta poupança dedicada de alto rendimento. Automatize uma transferência mensal para essa conta, mesmo que o valor seja pequeno.
4. Calcule seu patrimônio líquido.
Faça uma lista de todos os seus ativos (contas poupança, plano de aposentadoria, casa) e todos os seus passivos (dívidas de cartão de crédito, empréstimos estudantis, hipotecas). Seu patrimônio líquido é simplesmente seus ativos menos seus passivos. Não há problema se for negativo por enquanto – mas parte da melhoria das suas finanças é compreender onde você está hoje.
5. Enfrentar dívidas
Liste todas as dívidas com saldos, taxas de juros e pagamentos mínimos. Faça pelo menos o pagamento mínimo em todas as contas todos os meses. Direcione primeiro quaisquer fundos extras para a dívida com juros mais altos.
6. Comece a economizar para a aposentadoria
Verifique se o seu empregador oferece um plano de aposentadoria 401 (k) ou semelhante. Se houver correspondência entre empregadores, contribua com pelo menos o suficiente para capturá-la, se couber no seu orçamento. Pesquise se um IRA tradicional ou Roth IRA pode fazer sentido para sua situação.
7. Agende um check-in regular de dinheiro
Coloque uma “hora financeira” recorrente em seu calendário, no mínimo mensalmente. Analise os gastos em relação ao seu orçamento, verifique o progresso em direção às suas metas e faça ajustes conforme a vida muda.
8. Considere ajuda profissional para planejamento financeiro
Se o planejamento parecer complicado, procure consultores financeiros que cobram apenas honorários, em vez de consultores financeiros baseados em comissões. Ao avaliar credenciais, CFP, que significa Certified Financial Planner, é uma referência amplamente reconhecida.
Construir uma rotina é crucial, acrescentou Kish. “A chave aqui é consistência e tratá-lo como qualquer outro compromisso importante. Se você está pensando, isso é realmente algo que preciso agendar? Eu diria que a resposta é sim, porque sem esse tipo de estrutura, as tarefas financeiras se tornam coisas que às vezes podemos adiar indefinidamente.”
Metodologia
A Motley Fool Money entrevistou 2.000 adultos americanos por meio do Pollfish em 7 de novembro de 2023. Os resultados foram pós-estratificados para gerar dados representativos nacionalmente com base em idade e sexo.
O Pollfish emprega amostragem orgânica aleatória de envolvimento de dispositivos, um método estatístico que recruta entrevistados por meio de um processo de convite aleatório em várias plataformas digitais.
Esta técnica ajuda a minimizar o viés de seleção e a garantir um conjunto diversificado de participantes.
Esta história foi produzida por Motley Fool Money e revisada e distribuída pela Stacker.
