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Um antigo comercial de TV prometia certa vez: “Somente a Publishers Clearing House pode torná-lo tão rico, tão rápido!”
Mas, como alguns vencedores azarados descobriram este ano, essa fortuna pode não durar para sempre.
Foi o que aconteceu com John Wyllie, um homem de 61 anos do Oregon que ganhou US$ 5 mil por semana pelo resto da vida da Patrulha do Prêmio PCH em 2012.
De acordo com a afiliada da NBC KGW8 (1), ele recebeu um cheque anual de US$ 260.000. Isso o ajudou a se aposentar e a comprar uma casa de seis acres na pitoresca Bellingham, Washington.
Mas esses cheques pararam repentinamente depois que a PCH pediu falência em 2025, sem avisar a ele ou a outros vencedores.
Wyllie disse ao KGW8 que o rumo dos acontecimentos “parece um pesadelo”, especialmente porque ele não trabalha há mais de uma década e vive com seus quatro cães e duas cabras em sua propriedade em Bellingham. Agora, ele está lutando para encontrar um emprego.
Para Wyllie e outros vencedores, a promessa de rendimento “para toda a vida” transformou-se numa luta jurídica e financeira.
KGW8 relatou que Wyllie é um dos pelo menos 10 vencedores que ainda devem prêmios em dinheiro que provavelmente nunca receberão.
A ARB Interactive, que pagou US$ 7,1 milhões para adquirir a PCH, anunciou que só honraria os prêmios ganhos depois de assumir o controle em julho. Os vencedores anteriores que ainda aguardam pagamentos “terão de solicitar o pagamento da massa falida”, de acordo com o The Wall Street Journal (2).
Andrea Coles-Bjerre, professora de direito da Universidade de Oregon, disse ao KGW8 que é improvável que os vencedores consigam receber seus ganhos. A lei trata-os como credores sem garantia, o que significa que devem competir com outros credores pelo dinheiro que resta.
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Ganhar um jackpot que mudará uma vida pode soar como uma garantia de segurança financeira para toda a vida. Dito isto, a história sugere que a riqueza repentina geralmente não se traduz em estabilidade a longo prazo.
Uma afirmação frequentemente repetida afirma que 70% dos ganhadores da loteria vão à falência em poucos anos, embora essa estatística não seja apoiada por pesquisas, de acordo com o National Endowment for Financial Education (3).
Isso não significa que problemas financeiros entre os vencedores sejam raros.
Geralmente, os ganhos da loteria são oferecidos de duas maneiras: como pagamento único ou como pagamentos de anuidades de longo prazo.
A opção de anuidade distribui os pagamentos ao longo de décadas, o que, em teoria, pode ajudar os vencedores a evitar gastar muito rapidamente. Poder-se-ia argumentar que um pagamento único é mais seguro, porque o vencedor controla imediatamente o montante total e pode investi-lo ele próprio.
No entanto, isso traz seus próprios perigos. Muitos ganhadores da loteria que recebem o valor fixo lutam para administrar a riqueza repentina.
Um exemplo famoso é William “Bud” Post III, que ganhou US$ 16,2 milhões em 1988, ou cerca de US$ 44,4 milhões hoje (4). Post acabou entrando com pedido de falência poucos anos depois que investimentos e gastos ruins ficaram fora de controle. No final de sua vida, Post teria uma dívida de US$ 1 milhão.
O Conselho de Padrões do Planejador Financeiro Certificado estima que quase um terço dos ganhadores da loteria eventualmente declara falência, geralmente dentro de três a cinco anos após receberem seus ganhos inesperados (5).
Entretanto, uma investigação que examinou dezenas de milhares de ganhadores da lotaria da Florida descobriu que quase 2.000 ganhadores declararam falência no prazo de cinco anos, sugerindo que um grande pagamento por si só não garante a estabilidade financeira a longo prazo (6).
Os vencedores também enfrentam frequentemente intensa pressão de amigos e familiares, obrigações fiscais desconhecidas e a tentação de aumentar drasticamente os gastos. Sem um planejamento cuidadoso, esses fatores podem destruir rapidamente até mesmo um grande prêmio.
Gerenciar uma sorte inesperada requer uma estratégia financeira completamente diferente da gestão de um contracheque.
Um consultor financeiro pode ajudar a analisar os números e construir um plano de longo prazo para proteger e aumentar uma grande soma de dinheiro. Contratar um consultor pode ser um compromisso para toda a vida, que pode fazer ou anular sua aposentadoria. É por isso que encontrar consultores confiáveis é crucial.
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Depender de uma única fonte de rendimento, mesmo com garantias, pode ser arriscado. É por isso que muitos planejadores financeiros recomendam diversificar seus ativos para que sua segurança financeira não dependa de nenhuma empresa, fluxo de pagamento ou investimento.
A maioria das pessoas nunca terá a sorte de ganhar na loteria.
É por isso que é importante começar a investir cedo e construir riqueza gradualmente, especialmente se você gasta por impulso.
Ao resistir às indulgências, você poderá limitar suas chances de gastar demais e contrair empréstimos excessivos, colocando-o em um caminho mais claro para a liberdade financeira.
Mas é mais fácil falar do que fazer. De acordo com uma pesquisa realizada pela Clever Real Estate, 74% dos entrevistados relataram ter problemas com gastos, com 55% admitindo que muitas vezes gastam de forma imprudente.
Se achar difícil parar de exagerar, você pode começar criando hábitos de poupança nos gastos diários. Com Acorns, você pode investir automaticamente o troco de suas compras diárias em um portfólio diversificado de ETFs gerenciados por especialistas de empresas de investimento líderes como Vanguard e BlackRock.
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Depois de se estabelecer nos mercados, você pode começar a pensar em diversificar sua carteira de investimentos para obter a máxima segurança.
Alguns investidores também diversificam em ativos que historicamente mantêm valor durante períodos de inflação.
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A planejadora financeira Rachael Burns disse à Forbes que trabalhar com um contador público certificado pode ajudar a projetar uma estratégia tributária para grandes lucros inesperados (7). Além disso, o conselho actual da Trust & Will para poupanças é reservar pelo menos seis meses de despesas de subsistência num fundo de emergência (8).
Dito isto, reservar dinheiro numa conta bancária com juros baixos irá corroer o seu valor ao longo do tempo. Com o tempo, a inflação transformará um fundo de emergência de seis meses num fundo de emergência de três meses.
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Sem saldo mínimo ou taxas de conta, saques 24 horas por dia, 7 dias por semana e transferências bancárias nacionais gratuitas, seus fundos estão sempre acessíveis. Além disso, os saldos da conta Wealthfront Cash de até US$ 8 milhões são segurados pelo FDIC por meio de bancos do programa.
Mesmo que você nunca receba uma sorte inesperada, a segurança financeira de seus entes queridos continua sendo uma parte importante de qualquer plano de longo prazo.
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A cobertura de seguro de vida pode ajudar a garantir que sua família permaneça financeiramente segura, mesmo que sua renda desapareça inesperadamente.
A história de Wyllie destaca uma verdade difícil sobre a riqueza repentina: mesmo o dinheiro que parece permanente pode desaparecer se o sistema por trás dele falhar.
Quer o lucro inesperado venha de um bilhete de loteria, de um sorteio ou de uma herança, é melhor tratá-lo como qualquer outro ativo financeiro – com um plano de longo prazo.
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