As famílias do Reino Unido procuram frequentemente formas de fazer com que o seu dinheiro vá mais longe no meio da crise do custo de vida, e as contas de poupança podem ajudá-lo a melhorar as suas finanças este ano.
A decisão do Banco de Inglaterra (BoE) de manter as taxas de juro em 3,75% este mês não trouxe alívio aos detentores de hipotecas, mas foi uma boa notícia para os aforradores, uma vez que influencia as taxas fixadas pelos bancos e sociedades de crédito sobre os seus produtos.
Contudo, a inflação no Reino Unido caiu para 3% em Janeiro, dando um impulso às esperanças de um corte antecipado nas taxas de juro por parte do BoE. A desaceleração esteve em linha com as previsões da maioria dos economistas da cidade e marca o nível mais baixo desde março de 2025.
Qualquer redução na taxa básica normalmente seria repercutida nas contas de poupança, reduzindo os retornos para os depositantes.
Por enquanto, porém, muitas contas importantes continuam a oferecer taxas confortavelmente acima da inflação e da taxa diretora atual, permitindo que os aforradores garantam retornos reais positivos. Para as famílias que procuram reconstruir a resiliência financeira, garantir estes acordos pode revelar-se prudente antes da mudança do ciclo das taxas de juro.
Os especialistas incentivam os poupadores a procurar as melhores ofertas e a revisar suas contas regularmente, já que muitos ainda podem estar apostando em produtos que não conseguem vencer a inflação.
Alice Haine, especialista em finanças pessoais da Bestinvest, afirmou: “Para os aforradores, a redução da inflação traz consequências mistas. Embora os retornos reais possam parecer mais atraentes no curto prazo, a inflação mais baixa também aumenta a probabilidade de novos cortes nas taxas de juro, o que, por sua vez, colocaria uma pressão descendente sobre as taxas de poupança.
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“Aqueles que desejam preservar os retornos das poupanças dos bancos e da sociedade civil devem procurar o melhor negócio que puderem enquanto podem. Com novos cortes nas taxas esperados em 2026, as taxas de poupança deverão descer. No entanto, para muitos aforradores, a crescente carga fiscal do Reino Unido está a revelar-se ainda mais corrosiva.
“O Reino Unido foi atingido por uma série de alterações fiscais nos últimos anos, que irão aumentar significativamente a carga fiscal pessoal e corroer os rendimentos disponíveis. Quer se trate de limites de imposto sobre o rendimento congelados, um aumento futuro no imposto sobre o rendimento da poupança, um subsídio de poupança pessoal estático, ou cortes na isenção anual do imposto sobre ganhos de capital e subsídio de dividendos – os aforradores e os investidores verão mais dos seus retornos engolidos pelos impostos ao longo do tempo. É por isso que uma estratégia de poupança fiscalmente eficiente é imperativa.
“A contagem regressiva para o final do ano fiscal está em andamento, faltando menos de sete semanas para a redefinição das licenças à meia-noite de 5 de abril.
Lale Akoner, analista de mercado global da eToro, afirmou: “No geral, a impressão fortalece o argumento para um potencial corte das taxas do Banco de Inglaterra na sua reunião de Março, particularmente depois de dados recentes terem mostrado um crescimento salarial mais fraco e um aumento do desemprego. No entanto, os decisores políticos permanecem divididos, e a inflação persistente dos serviços poderá manter o debate bem equilibrado. Se a inflação cair principalmente sobre os efeitos energéticos e de base, o Banco de Inglaterra poderá fazer cortes cautelosos em vez de agressivos.
“Para os investidores de retalho, as implicações são importantes. As expectativas de redução das taxas tendem a apoiar as ações, especialmente os setores sensíveis às taxas, como os construtores de habitações e os consumidores discricionários. Os rendimentos mais baixos também podem pesar sobre a libra esterlina, o que pode beneficiar as multinacionais do Reino Unido que obtêm receitas no estrangeiro. Por outro lado, os aforradores poderão enfrentar retornos decrescentes se os custos dos empréstimos começarem a cair.”
No seu orçamento de Outono, em Novembro, a chanceler Rachel Reeves anunciou alterações ao imposto a pagar sobre os rendimentos da poupança. De 2027 a 2028, a taxa básica da poupança será aumentada em dois pontos percentuais para 22%, a taxa mais elevada será aumentada em dois pontos percentuais para 42% e a taxa adicional será aumentada em dois pontos percentuais para 47%. Isso entrará em vigor a partir de 6 de abril de 2027.
Até recentemente, os poupadores podiam ganhar 5%, o líder de mercado, por três meses, mas a melhor oferta agora é de 4,40% da OakNorth por meio da plataforma Prosper. Os juros são pagos no vencimento e é necessário um investimento mínimo de £ 10.000 para abrir a conta.
O AlRayan Bank, por meio da mesma plataforma Prosper, paga 4,35% no prazo de seis meses. Os juros são pagos no vencimento e são necessários £ 10.000 para abrir a conta.
A DF Capital tem um acordo de 4,25% por 12 meses que exige £ 1.000 para abrir e você pode investir até £ 250.000.
Os bancos online normalmente oferecem taxas mais altas do que as agências tradicionais, o que se traduz em melhores retornos, proporcionando uma maneira mais eficiente de economizar e atingir metas financeiras.
Se você preferir um nome familiar, os credores tradicionais têm ofertas um pouco mais baixas, mas ainda estão acima da inflação.
O Banco Tesco (TSCO.L) oferece uma conta poupança com taxa fixa de um ano que paga 4% ao ano, com o saldo mínimo exigido sendo £ 2.000. No entanto, você pode investir até £ 5 milhões.
NatWest (NWG.L) tem uma conta poupança de prazo fixo que oferece 3,4% por um ano. O depósito mínimo é de apenas £ 1 e os juros serão pagos no primeiro dia útil de cada mês e na data de vencimento.
Ao contrário dos produtos de fácil acesso, onde as taxas de juros podem variar, as contas de taxa fixa ganham uma taxa de juros definida para o período que você escolher, seja seis meses ou vários anos. Essas são as ofertas mais comuns, mas algumas ofertas vão até 10 anos ou mais.
Você deve deixar seu depósito inicial por um período fixo sem fazer saques. Se você tocar no seu dinheiro, perderá quaisquer juros.
Contas de poupança de fácil acesso permitem que você retire seu dinheiro sem aviso prévio. Com essa facilidade de acesso vêm as taxas de juros mais baixas, mas são uma boa opção para quem acha que pode precisar do dinheiro com pressa.
Esteja ciente de que as taxas nessas contas são variáveis, o que significa que podem subir ou descer. Você será notificado sobre qualquer alteração com antecedência.
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Chase (JPM) tem uma oferta de 4,5% por 12 meses que você pode acessar com £ 1.
Mansfield BS tem uma oferta de 4,25% que você pode abrir a partir de £ 1 e economizar até £ 400.000. Se você colocasse £ 1.000 nesta conta, seu saldo após 12 meses seria de £ 1.042,50.
Manchester BS tem um acordo de 4,15% que você pode acessar com apenas £ 1 e investir até £ 1.000.000. Os juros são pagos anualmente.
Existem contas de fácil acesso com salários ainda mais altos, mas não são para novos clientes. O Edge Saver do Santander (BNC.L), por exemplo, oferece 6%, mas está disponível apenas para correntistas.
Não consegue decidir se quer guardar seu dinheiro e não tocá-lo por muito tempo ou mantê-lo acessível o tempo todo? Talvez você devesse considerar uma conta poupança com aviso prévio.
Aviso As contas de poupança exigem que você avise seu provedor de poupança antes de poder sacar seus fundos.
São ideais para quem sabe quando pode precisar do dinheiro, mas não quer enfrentar a tentação de usá-lo a qualquer momento.
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Você precisa avisar o banco ou a sociedade civil com antecedência antes de poder sacar seu dinheiro. Geralmente leva entre 30 e 120 dias, embora possa ser mais longo.
OakNorth Bank via Prosper tem um acordo de 4,5% que exige £ 10.000 para acessar. O prazo de aviso é de 120 dias e está disponível apenas para novos clientes.
A mesma plataforma tem acordo com o GB Bank que oferece 4,4% em conta com aviso prévio de 35 dias.
O GB Bank também oferece um acordo independente de 4,33% com aviso prévio de 120 dias, com o depósito mínimo definido em £ 10.000.
As taxas de juros com contas de aviso prévio são variáveis, o que significa que podem aumentar ou diminuir com o tempo.
Para quem quer aproveitar ao máximo suas economias, as contas de poupança regulares podem oferecer retornos de até 7,5%.
A maioria das contas de poupança regulares exige que você guarde dinheiro todos os meses com juros pagos anualmente. Não é incomum que a oferta esteja disponível apenas para clientes atuais.
O Principado oferece 7,5% em uma conta poupança regular de seis meses. Você abre uma conta e paga até £ 200 por mês. Os juros são calculados sobre o dinheiro da conta todos os dias e pagos seis meses após a abertura.
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Zopa paga 7,1% em depósitos mensais de até £300. Os titulares de contas também recebem juros AER de 2% sobre todos os saldos e reembolso de 2% no pagamento de contas e não há depósito mínimo mensal.
A Cooperativa oferece 7% em sua conta poupança regular, permitindo depósitos de até £ 250 por mês.
O First Direct paga os mesmos 7%, mas você pode economizar £ 300 todos os meses.
Cada negócio mencionado aqui é coberto pelo Esquema de Compensação de Serviços Financeiros, portanto você está protegido até £ 120.000 ou o dobro se for uma conta conjunta.
Baixe o aplicativo Yahoo Finance, disponível para Maçã e Android.
