Quanto dinheiro você gasta consigo mesmo? Quando a maioria de nós paga a hipoteca, as contas, as compras de alimentos e as assinaturas todos os meses, sobra pouco para gastos frívolos.
Qualquer dinheiro extra é muitas vezes devidamente canalizado para uma conta poupança. Mas pode ser tão importante poupar para os dias ensolarados como para os dias chuvosos para aproveitar ao máximo o seu dinheiro suado – e a vida –. Os especialistas sugerem que tratar-se ocasionalmente pode até ajudá-lo a fazer um orçamento a longo prazo.
Oito em cada 10 pessoas estão a considerar gastar menos em 2026 para gerir o seu orçamento e alcançar os seus objetivos financeiros.
Mas Brian Byrnes, chefe de finanças pessoais do aplicativo Moneybox, diz: ‘Os orçamentos muitas vezes falham porque ignoram algo importante – todos nós precisamos aproveitar nosso dinheiro às vezes.’
Com a ajuda de quatro especialistas, revelamos como chegar ao final do mês sem ficar sem dinheiro e construir um pote de poupança sem culpa para que você também possa fazer alarde com segurança – e começar a viver como deseja novamente.
Pense em gastar como uma dieta balanceada
Se você se restringir a uma dieta punitiva, é mais provável que você caia do caminho e coma compulsivamente no final do mês.
O mesmo princípio se aplica quando se trata de gastar dinheiro – economize e economize o tempo todo e você poderá descobrir que gasta todas as suas economias no final do mês enquanto tenta se recompensar.
Se você chegar ao final do mês sem ficar sem dinheiro, isso significa que você pode construir um pote de poupança sem culpa para poder fazer alarde com segurança…
Mas economize e economize o tempo todo e você poderá descobrir que gastará todas as suas economias no final do mês enquanto tenta se recompensar
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As pessoas deveriam se sentir culpadas por tratarem a si mesmas quando estão lutando para economizar ou saldar dívidas?
“O dinheiro é emocional, nesse aspecto é um pouco como a comida”, explica James Anderson, do site de finanças pessoais Be Clever With Your Cash.
«É por isso que encontrar uma forma de ser sustentável quando se trata de poupar e gastar é realmente importante.»
Seus gastos sem culpa não precisam ser grandes ou extravagantes. Pequenas guloseimas que lhe trazem alegria podem fazer você se sentir como se estivesse começando a viver de novo, caso tenha estado debaixo d’água com suas contas domésticas.
Lynn Beattie, uma blogueira financeira que administra a página do Instagram @mrsmummypennyuk, diz: “Minha saúde mental sofre se eu não fizer as unhas. Gastar £ 35 por mês fazendo as unhas todos os meses me dá uma nova vida. Mas pode até custar £ 1 em um monte de narcisos nas lojas, o que lhe dá uma carona quando o dinheiro está curto.
Maneiras fáceis de economizar
Usar uma tática chamada orçamento reverso pode fornecer supervisão sobre áreas do seu orçamento onde você está perdendo dinheiro desnecessariamente.
O orçamento reverso significa revisar o que você realmente gastou no mês passado, em vez de adivinhar quanto gastará no próximo mês. Isso inclui assinaturas, takeaways, pequenos gastos diários e débitos diretos esquecidos.
Byrnes diz: ‘Vale a pena olhar para trás antes de fazer qualquer mudança dramática na divisão de poupanças e gastos. A revisão de assinaturas e pagamentos regulares muitas vezes revela gastos desperdiçados.’
Lynn Beattie, também conhecida como Mrsmummypenny, diz que às vezes até o menor gasto pode gerar os melhores resultados
James Andrews sugere tentar uma conta poupança resumida e uma conta poupança regular para acumular facilmente um pote no final do mês.
Uma conta arredondada é um recurso que muitos bancos oferecem agora, incluindo NatWest, Lloyds, Nationwide, Starling, Monzo e Chase. Quando você o ativa em seu banco móvel, ele arredonda tudo o que você gasta em seu cartão de débito para a libra mais próxima e envia o troco sobressalente para uma conta poupança mantida em seu banco.
Uma conta poupança regular permite que você economize pequenas quantias todos os meses e ganhe uma alta taxa de juros por um período fixo, geralmente 12 meses.
Por exemplo, o poupador regular da First Direct paga juros de 7 por cento para aqueles que economizam entre £ 25 e £ 300 por mês. Os juros são calculados diariamente e pagos após 12 meses.
Andrews sugere que você poderia destinar esse dinheiro para gastar em coisas boas no final dos 12 meses, como férias ou uma boa refeição, em vez de colocar a renda extra na sua pensão ou em uma poupança de emergência.
Se você colocar o mínimo de £ 25 por mês na conta poupança regular do First Direct por 12 meses, terá £ 311,38.
Mas o máximo de £ 300 por mês, se você puder dispensá-lo, seria de £ 3.736,50 – embora você possa querer manter parte disso na poupança.
Lynn Beattie sugere experimentar os aplicativos Plum and Chip que, se você der permissão, vinculam-se à sua conta corrente para analisar suas receitas, contas e gastos. Eles então depositarão pequenas quantias que calcula que você pode pagar com base em seus hábitos, e muitas vezes em uma conta poupança.
Economizar dessa forma significa que você não precisa tirar o dinheiro da sua conta corrente ou mesmo vê-lo saindo, evitando assim a culpa de sentir que está gastando em coisas frívolas.
Se você tem dívidas
Pagar dívidas e ao mesmo tempo manter as contas domésticas em dia pode tornar difícil manter a cabeça acima da água, muito menos ter sobras no final do mês.
Mas existem maneiras de lidar com isso.
O Sr. Andrews diz: ‘Reconheça a dívida e seja realista sobre a sua situação. Você não precisa sair dessa situação de uma vez nem precisa se punir.
Uma das melhores maneiras de respirar fundo enquanto ataca sua dívida é usar cartões de transferência de saldo de zero por cento.
Isso permite que você transfira seu saldo de crédito existente para um novo cartão e pague dívidas mais rapidamente, sem acumular juros – já que os provedores normalmente têm um período inicial sem juros por vários meses.
Os cartões de transferência de saldo podem ser uma ferramenta crucial para ganhar mais tempo, mas é vital que você seja disciplinado e pague o máximo que puder a cada mês, sem ficar tentado a gastar mais no cartão.
As negociações 0pc mais longas são atualmente de 35 meses. Você deve tentar pagar seu saldo antes que a janela promocional de 0pc termine para obter todas as vantagens de um cartão de transferência de saldo.
Os provedores tendem a cobrar uma taxa para trocar de cartão e os clientes recebem uma alta taxa de juros após o período de 0%.
Se usados corretamente, você pode fazer economias substanciais com esses cartões e turbinar seu plano para saldar dívidas.
Por exemplo, se você tiver uma dívida de £ 3.000 em um cartão que cobra a TAEG padrão de 24,9%, você incorrerá em £ 62,25 em juros a cada mês – e isso antes de saldar qualquer dívida.
Se você transferisse essa dívida de £ 3.000 para o cartão de transferência de saldo do HSBC, a taxa única de transferência custaria £ 95,70 (3,19%), deixando você com um total de £ 3.095,70 para pagar em 35 meses – isso significa £ 88,45 por mês.
A boa notícia é que você não tem mais aqueles £ 62,25 de juros adicionais para pagar além da dívida inicial a cada mês.
Se você acha que pode pagar mais rápido do que isso, existem termos mais curtos de transferência de saldo de 0% disponíveis, sem taxa de transferência.
Por exemplo, o Barclaycard oferece 14 meses a 0% e sem taxas – para liquidar um saldo de £ 3.000 durante este período, você precisaria pagar £ 214,28 por mês.
Se você ainda não tem mais nada
Se você cortou todas as áreas do seu orçamento e ainda sente que não sobrou nada, existem algumas maneiras simples de aumentar seu saldo bancário para se sentir melhor no final do mês.
Por exemplo, alugar um quarto para um inquilino pode render £ 700 extras por mês. O quarto médio em Londres pode ser alugado por £ 985 por mês, enquanto a média fora da capital é de £ 670. O governo permite que você ganhe até £ 7.500 por ano sem impostos por meio do esquema de aluguel de quarto.
Se você tiver um quarto vago ou galpão que não está usando, poderá alugar armazenamento por £ 1.386 por ano, dependendo da área em que mora, de acordo com a empresa de armazenamento Stashbee. Uma garagem pode custar entre £ 1.200 e £ 3.600 por ano em locais padrão, ou até £ 11.000 por ano em áreas de alta demanda. Espaços com recursos de segurança, como CFTV ou portão, o acesso pode custar mais.
Alugar a entrada de sua garagem para aqueles que procuram desesperadamente estacionamento para jogos de futebol e shows pode render até £ 1.800 por ano em dinheiro sobrando.
A quantidade de dinheiro que você pode ganhar depende da sua localização. As vagas de estacionamento próximas a casas de shows, estádios de futebol, aeroportos e estações de trem são as mais cobiçadas.
Stashbee, que também oferece aluguel de vagas de estacionamento, diz que os usuários podem ganhar entre £ 720 e £ 1.800 por ano, aumentando para £ 1.800 e £ 3.000 para vagas perto de estações ou centros de cidades.
Quais técnicas têm você costumava sair das dívidas? Deixe-nos saber em moneymail@dailymail.co.uk
