A nação está no modo de contagem regressiva. Em 327 dias – 6 de abril do próximo ano – acordaremos com o novo modo de conta de poupança individual que parecerá poucos como hoje.
O reparo será mais sísmico, mais dramático do que qualquer outra experiência nos 26 anos de vida da embalagem ISA-daa, projetada para apoiar poupança e investimento.
Em abril próximo, será muito dinheiro e investirá em investimentos, que faz parte da grande missão do governo investir novamente o país, de preferência no que permaneceu do Plc do Reino Unido.
As prioridades das pessoas que usam ISA são preferidas para investir. Mas para aqueles que preferem armazenamento, a versão 2026 reconstruída será menos atraente.
Embora a atual contribuição anual do ISA de £ 20.000 permaneça inalterada para os investidores, os poupadores não poderão mais usar mais do que apenas um slot para colocar dinheiro no ISA Cash.
Nenhuma decisão sobre o limite de caixa ainda não está determinada, mas 4.000 GBP estão amplamente por perto.
Estrada de investimento: Rachel Reeves está tentando desesperadamente expandir a economia do Reino Unido e vê a reforma de Isa parte desse objetivo
Obviamente, não há nada no mundo da política, mas de todas as minhas conversas nesta semana com especialistas, acredito que é assim que o ISA muda.
Para muitas das oito milhões de pessoas por ano que colocaram dinheiro em dinheiro para proteger suas economias duras -aearn de táxi tributário, qualquer teto é considerado malicioso e um ataque à cautela. Para alguns, isso será calamitado.
Ele culpará a capacidade do jovem de acumular um depósito que é construído para comprar a primeira casa. Para aqueles que estão mais tarde na vida, dificultará a proteção de economias básicas de risco básico contra impostos.
Portanto, em fevereiro deste ano, o Money Mail, e esse é o dinheiro que lançou nossas mãos de nossos ISAs em dinheiro! A campanha, embora naquela época, temia que Rachel Reeves fosse mais longe e removesse a cobertura fiscal para todos os poupadores existentes do ISA Cash. Um passo que foi excluído desde então.
A jornada para o novo regime ISA será decidida por quatro eventos principais.
Nas regras cronológicas, a publicação do governo para o crescimento dos serviços financeiros e a estratégia de competitividade (FSG & CS), o documento de consulta do Tesouro, o orçamento do outono do escritório e o novo ano fiscal a partir de abril de 2026.
O Bar Solups, um relatório de estratégia, será publicado em 15 de julho, que afirma como o governo pretende apoiar o setor de serviços financeiros em áreas -chave como a FinTech “Sustainable” Finanças e os mercados de capitais (como um mercado de ações).
Contagem regressiva: em 327 dias, há um escritório que anuncia um tremor significativo da conta de poupança individual da Grã -Bretanha
No pedido anterior de evidências deste relatório, houve um ótimo tópico para aumentar o mercado de capitais, aumentando a participação no varejo (ou seja, você e eu estávamos comprando mais ações).
Sem mencionar a abreviação da ISA, um quarto dos adultos que não investem quando podem fazê -lo e 430 bilhões de economias não intencionais que mantiveram em dinheiro em dinheiro.
Ele acrescentou: “Existe a possibilidade de incentivar esses consumidores a investir em um longo período de tempo”.
Espera -se que o FSG & CS explique como as mudanças no ISA podem desempenhar um papel no cumprimento dessa missão.
Em seguida, será mais provável que siga o documento de consultoria do Tesouro do Estado, que em detalhes descreve as mudanças no ISA necessário para investir mais pessoas. Isso inclui reduzir a contribuição anual em dinheiro.
Todos poderão dar suas palavras sobre consultas: não apenas aqueles que trabalham na cidade, mas também consumidores e provedores de caixa ISA.
Algumas opiniões podem convencer o Tesouro a mudar o impacto, mas não saberemos até 30 de outubro, quando Rachel de Contas descrever as mudanças definitivas no ISA, que virão de 6 de abril, o início do novo ano fiscal.
A mudança antes desta data não acontecerá devido aos nós administrativos em que vinculariam os provedores da ISA.
Também existe a possibilidade de o escritório adiar qualquer alteração até abril de 2027 como o POP para provedores de Isa Cash ISA ISA, mas eu não o construiria. Ele procura desesperadamente expandir a economia do Reino Unido e vê a reforma de Isa parte desse objetivo.
A batalha não perdeu, ainda luta pelo dinheiro ISAs
No entanto, a batalha por manter uma contribuição em dinheiro de £ 20.000 não acabou.
Além do dinheiro, e estes são o dinheiro, a associação que representa empresas de construção na campanha selvagem do país para economia de dinheiro permaneceu no centro das ISAs.
Em fevereiro, Robin Fieth, CEO da Associação de Empresas de Construção, alertou ao escritório que qualquer passo para reduzir a atratividade do dinheiro ISA significaria menos dinheiro que flui para bancos e empresas de construção, o que as forçaria a limitar os empréstimos, aumentar os preços das hipotecas e potencialmente causar o mercado a reduzir o mercado.
Em uma carta ao escritório, ele alertou: “O dinheiro ISAs ajuda os consumidores a atingir suas metas de austeridade. Eles desempenham um papel integral no mercado do Reino Unido e estão fazendo muitas décadas. Eles são um sucesso político no qual devemos tentar construir e não limitar”.
Ontem, Fieth não era tão ardente quanto em fevereiro, mas ele ainda insistia que os consumidores deveriam ter liberdade para escolher como eles usam seu post anual do ISA: tudo em dinheiro, tudo em eventos e eventos ou um pouco ambos.
Ele disse que o Money Mail: “Simplesmente reduzindo o limite de Isa Cash provavelmente não resultará em investir mais pessoas, mas isso prejudicará as pessoas que economizarão com responsabilidade para objetivos de curto prazo quando o investimento não é apropriado”.
Ele acrescentou: “O limite anual de £ 20.000 deve ser deixado em paz. No entanto, se o governo decidir fazer alterações (reduções) da contribuição do ISA, deve forçá -las às ações do ISA e do caixa, assim como ao caixa ISA, caso contrário, o sistema será muito complicado”.
Em relação a mais pessoas para investir mais pessoas, eles disseram que uma solução muito mais “mais elegante” do que reduzir a contribuição em dinheiro da ISA em uma esperança pouco clara de que ela moverá mais dinheiro para investimentos da ISA seria para os administradores de fundos desencadear uma campanha que aumente a conscientização sobre os benefícios de investimento a longo prazo.
É uma recomendação baseada em um relatório publicado no mês passado pelo Barclays para criar “investimentos públicos engajados”, embora o banco tenha dito que cada campanha deve ser financiada pelo governo, não por empresas de investimento.
Portanto, para quem usa o ISA, em vez de investir, a mensagem é clara. Use o máximo possível o post ISA deste ano de £ 20.000 possível – porque não será tão generoso no próximo ano.
Se você detiver o Cash ISA dos anos fiscais anteriores, verifique se eles ganham o máximo de juros possível. A transferência para um provedor mais competitivo é simples e não afeta o Post ISA deste ano.
Se você está zangado com a próxima redução da contribuição em dinheiro da ISA, informe seu membro. Depois de publicar qualquer documento de consultoria do Tesouro, informarei como colocá -lo nele.
Ontem, o Money Mail falou em detalhes ao Tesouro sobre mudanças na ISA. Mas, no registro, isso repetiria apenas o escritório do escritório que ocorreu no início deste mês, “criar mais culturas no Reino Unido do Investimento de Varejo, como o que você tem nos EUA”.
Caros leitores, a contagem regressiva começou. Cash Isa vem com chuva. Coloque um enquanto você pode.
Jeff.prestridge@dailymail.co.uk
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