Por Ken Sweet e Seung Min Kim | Imprensa associada
NOVA IORQUE — Retomando uma promessa de campanha, o Presidente Donald Trump quer um limite máximo de 10% para as taxas de juro dos cartões de crédito durante um ano, uma medida que poderá poupar aos americanos dezenas de milhares de milhões de dólares, mas atraiu oposição imediata de uma indústria que tem estado ao seu lado.
Trump não deixou claro em sua postagem nas redes sociais na noite de sexta-feira se um limite poderia entrar em vigor por meio de ação executiva ou legislação, embora um senador republicano tenha dito que conversou com o presidente e que trabalharia em um projeto de lei com seu “total apoio”. Trump disse que espera que a medida entre em vigor em 20 de janeiro, um ano depois de ele assumir o cargo.
É certa uma forte oposição de Wall Street, bem como das empresas de cartão de crédito, que doaram pesadamente para a sua campanha de 2024 e apoiaram a agenda do segundo mandato de Trump. Os bancos argumentam que um tal plano prejudicaria mais as pessoas pobres, num momento de preocupação económica, ao reduzir ou eliminar linhas de crédito, levando-as a alternativas de custos elevados, como empréstimos consignados ou casas de penhores.
“Não permitiremos mais que o público americano seja enganado por empresas de cartão de crédito que cobram taxas de juros de 20 a 30%”, escreveu Trump em sua plataforma Truth Social.
Pesquisadores que estudaram a promessa de campanha de Trump depois que ela foi anunciada pela primeira vez descobriram que os americanos economizariam cerca de US$ 100 bilhões em juros por ano se as taxas do cartão de crédito fossem limitadas a 10%. Os mesmos investigadores descobriram que, embora a indústria dos cartões de crédito sofresse um grande golpe, continuaria a ser lucrativa, embora as recompensas dos cartões de crédito e outras vantagens pudessem ser reduzidas.
Cerca de 195 milhões de pessoas nos Estados Unidos tinham cartões de crédito em 2024 e foram avaliadas em 160 mil milhões de dólares em juros, afirma o Consumer Financial Protection Bureau. Os americanos têm agora mais dívidas de cartão de crédito do que nunca, no valor de cerca de 1,23 biliões de dólares, segundo dados da Reserva Federal de Nova Iorque relativos ao terceiro trimestre do ano passado.
Além disso, os americanos estão a pagar, em média, entre 19,65% e 21,5% de juros sobre cartões de crédito, de acordo com a Reserva Federal e outras fontes de monitorização da indústria. Este valor diminuiu no ano passado, à medida que o banco central reduziu as taxas de referência, mas está perto dos máximos desde que os reguladores federais começaram a monitorizar as taxas dos cartões de crédito, em meados da década de 1990. Isso é significativamente maior do que há uma década, quando a taxa média de juros do cartão de crédito era de cerca de 12%.
A administração republicana tem-se revelado particularmente favorável até agora à indústria dos cartões de crédito.
A Capital One obteve pouca resistência da Casa Branca quando finalizou a sua compra e fusão com a Discover Financial no início de 2025, um acordo que criou a maior empresa de cartão de crédito do país. O Gabinete de Protecção Financeira do Consumidor, que tem em grande parte a tarefa de perseguir as empresas de cartão de crédito por alegadas irregularidades, tem estado em grande parte inoperante desde que Trump assumiu o cargo.
Numa declaração conjunta, a indústria bancária opôs-se à proposta de Trump.
“Se aprovado, este limite apenas levaria os consumidores a alternativas menos regulamentadas e mais dispendiosas”, afirmaram a Associação Americana de Banqueiros e grupos aliados.
Os lobistas bancários argumentam há muito tempo que a redução das taxas de juro dos seus produtos de cartão de crédito exigiria que os bancos emprestassem menos a mutuários de alto risco. Quando o Congresso promulgou um limite para a taxa que as lojas pagam aos grandes bancos quando os clientes usam um cartão de débito, os bancos responderam removendo todas as recompensas e vantagens desses cartões. As recompensas dos cartões de débito só recentemente voltaram às mãos dos consumidores. Por exemplo, a United Airlines agora tem um cartão de débito que dá milhas em compras.
Os EUA já impõem limites máximos às taxas de juro para alguns produtos financeiros e para alguns grupos demográficos. A Lei de Empréstimos Militares torna ilegal cobrar dos militares da ativa mais de 36% por qualquer produto financeiro. O regulador nacional das cooperativas de crédito limitou as taxas de juros dos cartões de crédito das cooperativas de crédito em 18%.
As empresas de cartão de crédito obtêm três fontes de receita com seus produtos: taxas cobradas dos comerciantes, taxas cobradas dos clientes e juros cobrados sobre os saldos. O argumento de alguns investigadores e decisores políticos de tendência esquerdista é que os bancos obtêm receitas suficientes dos comerciantes para os manter rentáveis se as taxas de juro forem limitadas.
“Um limite de juros de 10% no cartão de crédito pouparia aos americanos 100 mil milhões de dólares por ano sem causar encerramentos massivos de contas, como afirmam os bancos. Isto porque os poucos grandes bancos que dominam o mercado de cartões de crédito estão a obter lucros absolutamente enormes sobre clientes de todos os níveis de rendimento”, disse Brian Shearer, director de concorrência e política regulamentar do Vanderbilt Policy Accelerator, que escreveu a investigação sobre o impacto da proposta de Trump na indústria no ano passado.
Existem alguns exemplos históricos de que os limites máximos das taxas de juro eliminam os menos dignos de crédito para os produtos financeiros porque os bancos não são capazes de avaliar correctamente o risco. O Arkansas tem um limite de taxa de juro estritamente aplicado de 17% e as evidências apontam para que os pobres e menos merecedores de crédito sejam excluídos dos mercados de crédito ao consumidor no estado. A investigação de Shearer mostrou que um limite máximo de taxa de juro de 10% provavelmente resultaria em que os bancos emprestassem menos àqueles com pontuações de crédito inferiores a 600.
A Casa Branca não respondeu a perguntas sobre como o presidente pretende limitar a taxa ou se conversou com as administradoras de cartão de crédito sobre a ideia.
O senador Roger Marshall, republicano do Kansas, que disse ter conversado com Trump na noite de sexta-feira, disse que o esforço visa “reduzir os custos para as famílias americanas e controlar as gananciosas empresas de cartão de crédito que vêm roubando os trabalhadores americanos há muito tempo”.
A legislação tanto na Câmara como no Senado faria o que Trump procura.
Os senadores Bernie Sanders, I-Vt., e Josh Hawley, R-Mo., divulgaram um plano em Fevereiro que limitaria imediatamente as taxas de juro a 10% durante cinco anos, na esperança de usar a promessa de campanha de Trump para criar impulso para a sua medida.
Horas antes da postagem de Trump, Sanders disse que o presidente, em vez de trabalhar para limitar as taxas de juros, tomou medidas para desregulamentar os grandes bancos que lhes permitiam cobrar taxas de cartão de crédito muito mais altas.
Os deputados Alexandria Ocasio-Cortez, DN.Y., e Anna Paulina Luna, R-Fla., propuseram legislação semelhante. Ocasio-Cortez é um alvo político frequente de Trump, enquanto Luna é uma aliada próxima do presidente.
Seung Min Kim relatou de West Palm Beach, Flórida.
