Novos dados mostram que as pontuações médias de crédito caíram em todos os estados dos EUA durante o ano passado, apontando para uma crescente pressão financeira para muitas famílias, de acordo com o site de finanças pessoais WalletHub.
Um declínio nas pontuações de crédito pode tornar os empréstimos diários mais caros, afetando tudo, desde cartões de crédito até empréstimos para automóveis. Uma pontuação de crédito forte desempenha um papel central na determinação se os consumidores se qualificam para empréstimos e as taxas de juros oferecidas.
As descobertas mostram que as pontuações médias de crédito caíram em todos os 50 estados dos EUA entre 2024 e 2025, sugerindo que mais americanos estão a ter dificuldades em acompanhar o ritmo à medida que os níveis de dívida aumentam e os atrasos nos pagamentos se tornam mais comuns. As pontuações de crédito são moldadas em grande parte pela consistência com que as pessoas efetuam pagamentos e pela quantidade de crédito disponível que utilizam.
Os cartões de crédito são as ferramentas financeiras mais utilizadas no país. De acordo com o Federal Reserve Bank de Nova Iorque, quase três quartos dos americanos – 74% – têm pelo menos um cartão de crédito, e estes cartões representam agora cerca de 70% dos gastos no retalho.
Ao mesmo tempo, os custos dos empréstimos subiram. O Federal Reserve Bank de St. Louis informa que as taxas médias de juros dos cartões de crédito estão agora acima de 20%, aumentando o custo de manutenção de saldos mês a mês.
Isso ocorre no momento em que o presidente Donald Trump propõe um limite de um ano de 10% para as taxas de juros dos cartões de crédito, argumentando que os americanos estão sendo “enganados” pelas empresas de cartão de crédito.
Missouri
Missouri viu o declínio mais acentuado na pontuação média de crédito entre o terceiro trimestre de 2024 e o mesmo período de 2025, de acordo com o WalletHub. A pontuação média do estado caiu de 664 para 654, colocando-o na faixa de crédito “justo” e ocupando a 38ª posição em todo o país.
Embora os moradores do Missouri tenham uma dívida média de cartão de crédito de US$ 2.622 – a 16ª mais baixa do país – os níveis de dívida por si só não parecem explicar a queda. Em vez disso, a falta de pagamentos pode ser um fator, já que o Missouri ocupa o 25º lugar nacionalmente em dificuldades financeiras.
Geórgia
A Geórgia registou a segunda maior diminuição, com as pontuações médias a descer de 662 para 653, um declínio de 1,36 por cento.
WalletHub relata que os elevados níveis de dificuldades financeiras do estado sugerem que as questões de pagamento podem ser um dos principais impulsionadores da queda. Embora os georgianos não estejam a aumentar a sua dívida a um ritmo especialmente rápido, a taxa de incumprimento acima da média do estado pode estar a pesar nas pontuações de crédito.
Delaware
Delaware experimentou o terceiro maior declínio ano após ano, com pontuações médias caindo 1,2%, de 669 para 661.
Os residentes do estado enfrentam múltiplas pressões; Delaware tem uma elevada percentagem de pessoas em dificuldades financeiras e também está entre os estados que acrescentam o maior número de novas dívidas. Saldos mais elevados podem aumentar a utilização do crédito, o que pode prejudicar a pontuação.
O histórico de pagamentos é outra preocupação: Delaware tem a sétima maior taxa de inadimplência de dívida do país, um fator significativo, dado que os pagamentos dentro do prazo são um dos elementos mais importantes de uma pontuação de crédito.
Kansas e Minnesota
Kansas e Minnesota completam os cinco principais estados com as maiores quedas, registrando quedas de 1,18% e 1,17%, respectivamente.
No outro extremo do espectro, Utah, Dakota do Norte e Iowa registaram os menores declínios. As pontuações médias de crédito ainda caíram, embora em menos de um terço de um por cento em cada uma.
