As empresas e os estados estão lutando com as consequências da rápida eliminação do centavo pelo governo federal.
Por Kevin Hardy para Stateline
À medida que os centavos desaparecem do cenário americano, muitas empresas clamam por orientação federal sobre como lidar com transações em dinheiro num mundo sem dinheiro.
Os varejistas devem arredondar para cima ou para baixo? Eles deveriam arredondar em favor do cliente? Ou a favor do negócio?
Até agora, os apelos por uma direção federal ficaram sem resposta. Algumas empresas estão a definir as suas próprias políticas, mas os estados estão agora a começar a agir num contexto de incerteza crescente.
Embora a questão gire em torno de apenas alguns centavos por transação, ela levanta importantes questões jurídicas e de proteção ao consumidor que os estados devem considerar. Os retalhistas devem pesar as ameaças de potenciais processos judiciais, enquanto os decisores políticos se preocupam em proteger os consumidores mais vulneráveis que dependem de dinheiro para as compras diárias.
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O presidente Donald Trump mudou em fevereiro para eliminar o centavo dos bolsos dos EUA, citando o alto custo de cunhá-los – cerca de 3,7 centavos por centavo. Mas mesmo antes da produção final da moeda no mês passado, os varejistas e bancos dos EUA relatavam uma escassez generalizada de centavos.
Para proporcionar clareza, os legisladores de Nova Iorque propuseram legislação que reflecte o padrão de arredondamento do Canadá – para cima ou para baixo, até aos cinco cêntimos mais próximos. E funcionários em Geórgia e Utá emitiram orientações não vinculativas para as empresas.
“Os estados não podem se dar ao luxo de esperar pelo governo federal”, disse Katherine Tschopp, associada sênior da empresa de relações governamentais MultiState.
Para complicar a questão está o número crescente de jurisdições que exigem que as empresas aceitem dinheiro – uma medida que visa proteger os consumidores vulneráveis que podem não ter acesso a cartões de crédito ou sistemas de pagamento eletrónico.
O tesoureiro dos EUA, Brandon Beach, segura um dos últimos centavos pressionados na Casa da Moeda dos EUA, na Filadélfia, em 12 de novembro.
Em novembro, Nova Iorque tornou-se o nono estado a adicionar tal regra, de acordo com rastreamento do MultiState. Pelo menos oito grandes cidades também exigem que as empresas aceitem dinheiro.
Um grupo bipartidário de legisladores federais propôs legislação no Casa dos EUA e Senado exigir que todas as transações em dinheiro sejam arredondadas para os cinco centavos mais próximos, mas nenhuma das propostas foi votada em plenário.
A paralisação recorde do governo federal e o debate acalorado sobre os subsídios aos seguros de saúde deixaram de lado a discussão sobre o centavo, disse Tschopp. Ela acha que o governo federal provavelmente determinará uma política nacional de arredondamento – eventualmente. Mas, enquanto isso, ela espera que mais estados contribuam.
O membro da Assembleia Democrata de Nova York, John T. McDonald III, disse concordar com a decisão de Trump de eliminar gradualmente a dispendiosa produção da moeda de um centavo. Mas as empresas estão pedindo algum tipo de orientação agora, disse ele.
“Na ausência de ação federal, acho importante que os estados atuem para proporcionar clareza – clareza para todos: clareza para o consumidor, bem como para o comerciante e o estado”, disse McDonald ao Stateline.
Abordagens para arredondamento
A legislação proposta do McDonald’s reflete a do Canadá política de arredondamento após a eliminação de sua moeda de um centavo em 2012. Sua conta apela ao chamado arredondamento simétrico das compras em dinheiro após impostos para a marca de cinco cêntimos mais próxima. As compras que terminassem em um, dois, seis ou sete centavos seriam arredondadas para baixo. E as compras que terminassem em três, quatro, oito ou nove centavos seriam arredondadas.
Portanto, um consumidor não receberia nenhum dinheiro de volta por uma compra de US$ 1,99. Mas um varejista entregaria um centavo a alguém que gastasse US$ 1,97.
McDonald faz parte da Força-Tarefa Tributária Estadual e Local da Conferência Nacional de Legislativos Estaduais que tem examinado a questão do centavo. Essa força-tarefa recomendou o arredondamento simétrico como o método mais justo para comerciantes e consumidores.
McDonald observou que o grupo NCSL alcançou um consenso bipartidário sobre a questão. E ele disse que não encontrou oposição de empresas ou grupos de consumidores de Nova York em seu projeto.
“Nos dias de hoje em que parecemos ter muitas conversas turbulentas sobre outras questões, seria bom encontrar algo em que todos possamos concordar”, disse ele. “E começar com o bom e velho centavo seria um bom lugar.”
Na quarta-feira, o senador estadual republicano de Dakota do Sul, Tim Reed, instou os legisladores estaduais a começarem a se comunicar com agências, varejistas e o público sobre o assunto.
Uma placa em uma loja Kwik Trip em Yorkville, Wisconsin, em 23 de outubro, mostra que a loja não usará mais centavos para dar troco.
Copresidente da força-tarefa da NCSL, ele disse que as empresas precisam de orientação e os consumidores podem precisar de garantias. Embora tenha reconhecido preocupações sobre “preços estratégicos” – em que os retalhistas definem os preços para tirar vantagem do arredondamento – o relatório do grupo caracterizou isso como um “risco limitado”.
“Todo mundo está pensando: ‘Ah, vou receber uma cobrança excessiva ou uma cobrança insuficiente’”, disse Reed em um Evento virtual NCSL sobre o centavo. Ele disse que seria bom que as pessoas soubessem que “realmente tudo isso vai desaparecer no final”.
O senador democrata do estado de Nova York, James Sanders Jr., disse que o lei de aceitação de dinheiro que ele patrocinou no início deste ano garante que pessoas sem acesso a smartphones ou serviços bancários não sejam excluídas do comércio. Essa lei também diz que os clientes que pagam em dinheiro não podem pagar mais do que outros compradores.
“Caso contrário, teremos absolutamente um sistema de dois níveis”, disse ele, observando que o dinheiro é “uma tábua de salvação” para famílias trabalhadoras, adultos mais velhos, imigrantes e pequenas empresas.
Sanders disse que preferiria que os varejistas arredondassem para o níquel mais próximo nas transações em dinheiro para proteger os consumidores.
“Para as grandes corporações, isso pode representar uma diferença de centenas de milhares de dólares se elas fizerem arredondamentos constantes”, disse ele. Embora cada transação de arredondamento represente uma perda ou ganho de apenas alguns centavos, disse Sanders, “multiplique isso por dezenas de milhares de pessoas e você efetivamente aumentou o preço do seu produto sem qualquer tipo de sanção”.
Sanders disse que planeja introduzir legislação sobre o assunto em breve, mas acrescentou que permanece aberto à atual proposta do McDonald’s de arredondamento simétrico. Mais do que tudo, disse ele, as empresas desejam algum tipo de orientação.
“Não estamos tentando enganar os negócios. Estamos apenas tentando não ser enganados pelos negócios”, disse ele. “As pessoas com quem tenho conversado são almas honestas e só querem saber a coisa certa a fazer numa sociedade sem um tostão.”
Uma mudança rápida
A Casa da Moeda dos EUA na Filadélfia atacou o último centavo em 12 de novembro, mas os centavos já eram escassos naquela época.
Em meados de novembro, mais de 100 dos 165 locais de distribuição de moedas do governo em todo o país estavam sem centavos, de acordo com o Associação de Líderes da Indústria de Varejo, que representa grandes redes, incluindo CVS, Target e 7-Eleven.
Em um novembro enquete de seus membros, essa organização descobriu que seis redes nacionais tinham mais de 1.000 lojas que não tinham nenhum centavo.
A associação disse que a maioria dos entrevistados estava arredondando as transações em dinheiro em benefício dos clientes – sempre para os cinco centavos mais próximos. Embora seja justo para os compradores, “está custando milhões de dólares às empresas, à medida que pequenas quantias se acumulam em milhares de transações diárias em dinheiro”.
Enquanto os estados avaliam a questão, a associação pressiona por uma resposta federal.
“Instamos o governo federal a resolver rapidamente o problema, para permitir ajustes uniformes por parte dos varejistas que operam em vários estados”, disse Austen Jensen, vice-presidente executivo sênior de assuntos públicos da organização, em comunicado à Stateline.
Outros grupos, incluindo a American Bankers Association, também empurrado para ação federal.
“Eles estão obviamente preocupados com isso e querendo uma solução federal”, disse Christopher Phillips, sócio do escritório de advocacia Holland & Knight. “O governo decidiu abruptamente que não iria cunhar mais centavos e essa escassez de centavos se espalhou rapidamente por todo o país.”
Para os retalhistas, o problema é prático e jurídico, disse Phillips, que representa empresas de sistemas de pagamentos e empresas de tecnologia financeira.
Em muitas das jurisdições que exigem que os comerciantes aceitem dinheiro, as leis proíbem explicitamente cobrar mais dinheiro aos clientes – e impõem uma multa por transação para violações, aumentando a possibilidade de taxas elevadas. E Phillips disse que os comerciantes podem enfrentar ações judiciais coletivas por arredondamento de políticas nas quais os demandantes argumentam que são cobrados mais do que o anunciado ou enfrentam práticas comerciais injustas ou enganosas.
As regulamentações federais também proíbem os varejistas de cobrar mais por compras feitas com vale-refeição, por meio do Programa de Assistência Nutricional Suplementar, ou SNAP. As políticas de arredondamento de dinheiro complicam essa regra, pois alguns clientes pagariam menos por certas compras em dinheiro do que aqueles que usam cartões SNAP.
“As consequências não intencionais destas ações administrativas e destas leis e como elas fluem juntas para criar problemas reais que certamente nunca foram imaginados”, disse Phillips.
Até agora, os comerciantes criaram suas próprias políticas.
Por causa da escassez de centavos, a rede de lojas de conveniência da Costa Leste, Sheetz, pediu aos clientes que passassem a fazer pagamentos sem dinheiro ou arredondassem para apoiar causas de caridade. Até ofereceu bebidas grátis para aqueles dispostos a ganhar 100 centavos.
A Kwik Trip, que opera lojas de conveniência no Centro-Oeste, anunciou em outubro que seus registros seriam automaticamente arredondar para baixo transações em dinheiro até o níquel mais próximo em favor dos clientes.
Mas sem um padrão federal, o cenário é irregular, disse Phillips. O arredondamento cria um vencedor e um perdedor em cada transação em dinheiro. Algumas empresas têm pressionado para padronizar as suas práticas em todo o país, mas outras só optarão por arredondar para baixo se necessário.
“Outros dizem: ‘Quer saber? Isso é dinheiro de verdade para nós'”, disse ele. “’Não vamos desistir apenas por uma questão de conveniência.’”
