À medida que os eventos climáticos extremos se tornam mais frequentes, os proprietários dependem cada vez mais dos seguros de propriedade como última linha de defesa. Mas a cobertura pode desmoronar rapidamente quando um ato da natureza confunde os limites legais.
Isso é o que Angela Bereola, proprietária de Castro Valley, descobriu recentemente. No ano passado, fortes chuvas e ventos de 36 milhas por hora derrubaram um grande carvalho em seu telhado, de acordo com ABC 7 On Your Side (1). Infelizmente, a árvore de 100 anos estava enraizada no quintal do Hayward Unified School District, o que complicou seu pedido de seguro e a deixou com uma conta de US$ 51.399,97.
A história de Bereola é um alerta para todos os proprietários sobre como casos aparentemente simples de danos materiais ainda podem se transformar em disputas de seguros sobre cobertura, responsabilidade e obrigações.
De acordo com uma estimativa de terceiros citada pela ABC 7 On Your Side, o dano total ao telhado de Bereola foi de US$ 70.600,83. Essa estimativa não incluiu quaisquer danos ocorridos durante a remoção da árvore.
Como a árvore estava tecnicamente localizada no quintal de seu vizinho, o avaliador do seguro ofereceu cobrir apenas US$ 19.200,86 do dano total, deixando-a responsável pelo restante: US$ 51.399,97.
Apesar de meses de discussão com a autoridade de seguros do distrito escolar, seu pedido foi negado. “Com base em nossas descobertas e no código aplicável, determinamos que a queda da árvore foi um ato da natureza e nenhuma responsabilidade é atribuída ao Distrito Escolar Unificado de Hayward”, disse o especialista em reivindicações cibernéticas e de propriedade do distrito escolar por e-mail.
“Isso não é justo”, disse Bereola. “Não foi como se estivéssemos fazendo algo que causou a queda da árvore.”
Eventualmente, depois que a equipe de defesa do consumidor da ABC7 entrou em contato com a seguradora, o problema foi resolvido e Bereola recebeu um pagamento suplementar para cobrir alguns dos custos. Mas a maioria dos proprietários não pode esperar um ano – ou confiar na pressão da mídia – para resolver uma disputa de seguro. Veja como você pode se proteger de uma disputa igualmente complicada.
Leia mais: Vanguard revela o que pode estar por vir para as ações dos EUA e está soando o alarme para os aposentados. Veja por que e como se proteger
Ter uma reivindicação de seguro de propriedade negada não é tão incomum quanto você imagina. Em 2024, 14 das maiores seguradoras imobiliárias em todo o país fecharam 40% a 51% dos sinistros de proprietários sem qualquer pagamento, de acordo com a Weiss Ratings (2).
Esse é um risco significativo que todos os proprietários devem estar preparados para enfrentar. Existem várias maneiras de limitar o risco. A primeira etapa é revisar cuidadosamente a documentação da sua apólice para entender o que está coberto e o que não está. Isso deve ajudá-lo a se preparar para situações incomuns ou obscuras.
Quando ocorrerem danos, certifique-se de documentar o máximo possível. Tire fotos e faça anotações para estar bem preparado para apresentar seu caso à sua seguradora durante o registro da reclamação. Se você fizer quaisquer alterações ou reparos temporários, guarde todos os recibos e inclua-os como parte de sua reclamação.
Você também pode considerar a contratação de um avaliador independente ou de empreiteiros licenciados para obter uma estimativa justa dos danos e dos custos de reparo. Observe que um avaliador público pode custar cerca de 15% do valor total do seu sinistro, de acordo com os segurados da United, então você precisa considerar se o investimento vale a pena em sua situação específica (3).
Se sua reivindicação for negada, considere entrar com um recurso. O processo geralmente é descrito na documentação da sua apólice de seguro, portanto, leia-o novamente para descobrir como você pode tentar reverter a negação. Geralmente também há um limite de tempo para recursos, por isso é importante agir rapidamente.
Finalmente, você pode considerar contratar um advogado para contestar sua reclamação. Os advogados são caros, por isso este pode ser o último recurso apenas nos casos em que os danos são suficientemente extensos para justificar os custos.
Tempestades e quedas de árvores são inerentemente imprevisíveis, e mesmo propriedades bem conservadas podem sofrer danos repentinos e graves. Mas os proprietários que documentam minuciosamente os danos, reportam prontamente as reclamações e compreendem o âmbito da sua cobertura de seguro e direitos legais estão muito melhor posicionados para evitar disputas prolongadas, custos inesperados e o tipo de tensão financeira e emocional que muitas vezes se segue a grandes perdas de propriedade.
Contamos apenas com fontes verificadas e relatórios confiáveis de terceiros. Para obter detalhes, consulte nossas diretrizes e ética editorial.
ABC7 News (1, Weiss Ratings (2, Segurados Unidos (3
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
