Os pedidos de hipoteca são uma das únicas coisas que permanecem estagnadas ao longo de várias décadas. Todo mundo conhece a dor de solicitar um empréstimo hipotecário: você passa dias, semanas e às vezes até meses percorrendo o processo e lidando com termos complicados. Você poderia ter solicitado uma hipoteca há algumas décadas e passado pelo mesmo procedimento que faria hoje.
Ou você faria isso?
Apesar dos pedidos de hipotecas parecerem nunca mudar, uma revolução tecnológica silenciosa está acontecendo nos bastidores para transformar a forma como solicitamos hipotecas. Impulsionados pela fintech e pela análise de dados, estamos começando a ver uma diferença na forma como as coisas acontecem – desde o momento em que você obtém uma cotação de hipoteca até a aprovação ou negação.
A automação acelera o processo de verificação
Durante anos, você teve que apresentar muita papelada e documentos oficiais para provar coisas como:
- Sua renda
- Local de residência
- Idade
- Pontuação de crédito
Hoje em dia, houve uma mudança dramática na forma como o processo de verificação acontece. Os credores hipotecários podem recorrer a ferramentas de software com sistemas de IA para verificar coisas diferentes em segundos ou minutos, em vez de dias. A verificação de renda agora é mais fácil para os credores hipotecários porque seus dados bancários são armazenados digitalmente, ou você pode fazer upload de um contracheque que é digitalizado e aprovado.
As verificações de crédito são obviamente mais fáceis de serem feitas pelas empresas, portanto, há menos espera nos estágios iniciais de uma solicitação. Os credores podem ver de forma rápida e eficiente se você é um candidato viável para a hipoteca, sem perder tempo. O mesmo se aplica às aprovações pré-hipotecárias; a tecnologia ajuda os sites de cotação de hipotecas a verificar seus detalhes e fornecer opções de cotação mais precisas. Ele permite que os mutuários vejam onde estão faltando antes de se inscreverem, o que pode ajudá-los a melhorar nas áreas certas para obter aceitação quando eventualmente solicitarem uma hipoteca.
Soluções Fintech fornecem respostas personalizadas
Falando em processo de pré-hipoteca, este é um elemento das hipotecas que passa despercebido. Você sempre pensa no processo real de solicitação do empréstimo, mas deve considerar o que acontece antes disso. Conforme mencionado acima, as soluções fintech permitem que os mutuários identifiquem seus principais pontos de dificuldade antes de obter uma hipoteca.
Além disso, essas soluções oferecem mais personalização do que nunca.
As plataformas Fintech podem pegar seus dados financeiros (depois de fornecê-los, é claro) e mostrar o que está realmente disponível para alguém como você. Ele pode levar em consideração toda a sua saúde financeira, vinculando e analisando suas diversas contas bancárias para ver se você consegue uma hipoteca – e mais importante – os melhores tipos de hipoteca para você.
Isso pode ajudá-lo a identificar quaisquer esquemas de hipoteca viáveis para alguém do seu nível de renda ou indicar a direção certa sobre como melhorar um pedido de hipoteca futuro. Por exemplo, algumas dessas soluções analisarão o histórico financeiro de uma pessoa e lhe dirão para gastar menos se quiserem pagar uma hipoteca.
Uma tecnologia como essa permite que os mutuários tenham mais controle de todo o pedido de hipoteca, aprendendo o que são capazes de pedir emprestado antes de começarem imediatamente.
IA dá mais clareza aos mutuários
A inteligência artificial é um dos principais impulsionadores desta revolução tecnológica para aplicações hipotecárias e tem múltiplas utilizações. Você verá isso em muitas das coisas sobre as quais já falamos, mas um dos principais usos da IA é dar mais clareza aos mutuários.
O que isto significa?
Em essência, as ferramentas de IA podem servir como consultores para mutuários hipotecários, ajudando-os a compreender o jargão e os aspectos complexos da aplicação. A IA divide as coisas – seja por meio de assistentes de chatbot ou plataformas como ChatGPT – para que a parte de pesquisa de um aplicativo se torne mais fácil.
Você não está mais sobrecarregado por jargões financeiros que não fazem sentido para você. A IA ajuda você a entender tudo, desde taxas de juros de hipotecas até outros termos e condições importantes relacionados a hipotecas.
As decisões acontecem em tempo real
Falamos sobre a ideia de automação no primeiro ponto, e ela desempenha um papel fundamental na tomada de decisões e também na verificação. Quando chegar a hora de os credores aprovarem um pedido de hipoteca adequado, a decisão pode acontecer em segundos.
Será esse o caso 100% das vezes? Não, mas se um pedido de hipoteca preencher todos os requisitos, o sistema do credor pode identificar isso e dar tudo certo. Em vez de esperar uma semana, o comprador toma uma decisão imediatamente.
E o mesmo se aplica às rejeições. Se o mutuário não marcar todas as caixas, o sistema poderá dizer imediatamente que o pedido foi negado. Poderia então acionar uma resposta por e-mail ao aplicativo informando sobre a negação, mas também informando-os sobre mais informações sobre o motivo. O credor pode então verificar por que o aplicativo foi sinalizado e responder com mais detalhes, permitindo que o mutuário trabalhe em um aplicativo futuro.
Impede que tudo aconteça ao longo de semanas e meses, para que os mutuários possam continuar com as suas vidas. Você pode imaginar a importância de uma aprovação rápida na compra de uma casa – pode ser a diferença entre garantir o imóvel ou forçar o vendedor a escolher outro comprador.
Uma plataforma multifuncional
Talvez o feito mais impressionante desta revolução tecnológica silenciosa seja que os pedidos de hipotecas podem ocorrer numa única plataforma. Já se foi o tempo em que você precisava enviar e-mails para várias pessoas de uma organização. Agora você pode se inscrever por meio de um portal e manter todas as suas informações em um só lugar. Os credores permitem que você preencha os formulários corretos, carregue quaisquer documentos para aprovação e assim por diante.
As atualizações também acontecem por meio da plataforma, tornando todo o processo de inscrição mais sinérgico.
O resultado final é que os pedidos de hipotecas estão finalmente passando por uma revisão tecnológica. Eles parecem desajeitados e desatualizados há décadas, mas estamos vendo algumas mudanças importantes que tornam a experiência melhor para todos. Os aplicativos são mais fáceis de serem examinados e monitorados pelos provedores de hipotecas, enquanto os mutuários se beneficiam da maior velocidade com que tudo acontece.
O que é muito intrigante em tudo isso é que é apenas o começo. Quem sabe quão avançados serão os pedidos de hipotecas no futuro – ou quão fácil será obter o empréstimo de que necessita?
Foto de Jakub Żerdzicki; Remover respingo
A postagem A revolução tecnológica silenciosa acontecendo em seu pedido de hipoteca apareceu pela primeira vez em ReadWrite.
