A transformação gratuita dos assentamentos eletrônicos na Índia derrubou a forma como as ações em dinheiro – mas não apenas como as fintechs as realizam. Atualmente, o braço fintech da Flipkart, Super.money, está fazendo parceria com Kotak811, a oferta eletrônica de um dos principais bancos industriais da Índia, o banco Kotak Mahindra, para mudar isso, reunindo liquidações UPI, poupanças e dívidas protegidas em uma conta única destinada a transformar direitos de uso em ganhos.
A colaboração pretende liberar cerca de 2 milhões de cartões de crédito protegidos no próximo ano – cerca de 60 por cento para clientes novatos – e 5 milhões em 2 anos. Super.money, que atualmente oferece 10 milhões de pessoas ativas, prevê que a parceria Kotak adicione cerca de 10 por cento de seus lucros no próximo ano, à medida que busca a produtividade até 2026, afirmou o presidente Prakash Sikaria em uma reunião.
A interface de usuário de assentamentos unificados (UPI) da Índia, apoiada pelo governo federal indiano, tornou as transferências bancárias imediatas totalmente gratuitas e regulares, refinando mais de 19 bilhões de compras por mês. Esse sucesso, no entanto, deixou pouco espaço para as fintechs se beneficiarem, uma vez que as autoridades reguladoras, como o Ministério do Dinheiro indiano, não permitem que os fornecedores cobrem os benefícios monetários e os programas de dívida. A aposta da Super.money – usando um cartão protegido e uma conta com juros para restabelecer as recompensas – usa um layout para desenvolver versões corporativas inteligentes em cima de sistemas de reembolso gratuitos.
“Fazemos UPI para não corrigir o caso de uso de reembolso puro”, disse Sikaria ao TechCrunch. “Fazemos UPI para desenvolver um jogo fascinante de soluções financeiras cruzadas, onde obtemos e mantemos clientes com a UPI.”
Lançado em junho de 2024 como o mais recente empreendimento fintech da Flipkart, de propriedade do Walmart, após expandir o PhonePe em 2023, Super.money está gerando cerca de US$ 3 milhões em lucros mensais regulares, com um preço de execução anualizado de cerca de US$ 36 milhões, afirmou o executivo.
O aplicativo fintech tornou-se um dos cinco principais sistemas UPI da Índia nos últimos meses, refinando mais de 200 milhões de compras por mês durante quatro meses consecutivos desde agosto, de acordo com a National Settlements Firm of India, o órgão governamental que cuida do sistema.
Cerca de 80% dos lucros da Super.money provém de empréstimos individuais, 10% de cartões de crédito e outros 10% de itens de reembolso, como liquidações de custos e reenergizações. A fintech afirma que preserva cerca de 85% dos indivíduos, com 60-70% das suas compras provenientes de clientes com menos de 30 anos.
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Sikaria teve em mente que o design da empresa Super.money depende de 2 motores para ganhar dinheiro. “O primeiro é o motor dos serviços financeiros – empréstimos pessoais, cartões, adiantamentos e bens semelhantes – e o segundo são os negócios”, afirmou. “Nosso conceito é trazer um design de ‘pagamento em três’ no estilo Klarna para o topo dos negócios, produzindo uma sobreposição monetária que permite aos clientes adquirir atualmente e pagar mais tarde dentro da comunidade ecológica Super.money.”
A colaboração com o banco Kotak Mahindra, o quarto maior credor da Índia em capitalização de mercado, oferece acesso Super.money a uma estrutura financeira grande e controlada. Ele segue um acordo anterior com o banco Utkarsh Small Money para usar especificamente cartões seguros com seu sistema, observando o passo da fintech no mercado de varejo convencional.
A parceria oferece o que a empresa chama de “Superconta 3 em 1”, integrando uma conta com juros, liquidações UPI e um cartão de crédito seguro garantido por depósitos fixos destinado a ampliar o acesso ao ganho de dívida para clientes novatos.
Históricos de crédito fotográfico: Super.dinheiro
Para abrir uma Super Conta 3 em 1, os indivíduos precisam fazer um pagamento inicial fixo de pelo menos 1.000 (cerca de US$ 11). A conta aposta no pagamento inicial e usa cashback em cada transação. Também consiste em uma função UPI sobre crédito – um limite de crédito lastreado na entrada que não necessita de nenhum tipo de comprovante de receita.
Sikaria informou ao TechCrunch que os cartões protegidos foram selecionados como item de suporte porque se enquadram no sistema UPI de taxa zero da Índia, ao mesmo tempo que permitem os benefícios e reembolsos que o sistema nunca foi criado para sustentar.
“Nossa ênfase é gerar pessoas que tenham maior tendência a se envolver com nossos produtos”, afirmou. “A UPI é o principal gancho de interação e aquisição, no entanto, para indivíduos que não desejam participar de soluções econômicas ou de vários outros produtos que introduzimos, não queremos oferecê-los do ponto de vista da UPI ou de reembolso.”
A colaboração com o banco Kotak Mahindra ocorre logo depois que Super.money coordenou com Juspay, apoiado pelo SoftBank, para introduzir uma experiência de pagamento com um clique para vendedores online, destinada principalmente a marcas diretas ao consumidor.
Cerca de 1.000 vendedores atualmente utilizam a opção, e estratégias Super.money para expandir essa rede com colaborações com ainda mais jogadores D2C e vários outros negócios dentro da equipe Flipkart, afirmou Sikaria.
O cartão protegido gera lucros com taxas de desconto do fornecedor nas compras, o que financia o reembolso, afirmou Sikaria. “Certamente, há um custo de aquisição convencional para o banco parceiro que creditamos ao banco, para garantir que isso seja uma forma de ganhar dinheiro para nós também”, acrescentou.
Super.money planeja liberar cerca de 200.000 cartões protegidos por mês sob sua colaboração com Kotak antes de expandir para várias outras instituições financeiras, afirmou Sikaria.
Até agora, a Flipkart gastou cerca de US$ 50 milhões em Super.money para iniciar seus procedimentos. À medida que os negócios crescem, a fintech prepara-se para aumentar os recursos adicionais – potencialmente também de capitalistas externos.
“Precisamos de muito mais recursos por pelo menos alguns anos”, afirmou Sikaria. “Em breve começaremos a criar nossa técnica de levantamento de capital.”
Ele se recusou a afirmar se a próxima rodada certamente se originaria da Flipkart ou de capitalistas externos, mas manteve em mente que o Super.money está recebendo a paixão de “muitos capitalistas”.
Enquanto isso, Sikaria afirmou que a empresa está mantendo seu depósito de caixa reduzido, explicando seu galpão mensal regular existente como um “número reduzido de um milhão de um dígito” sem fornecer detalhes.
Ele acrescentou que a Super.money está se concentrando propositalmente nos principais 10 a 30 milhões de indivíduos da Índia, em vez de enfrentar jogadores de reembolso do mercado de massa, como Google Pay ou PhonePe, que visam milhões.
“O que queremos fazer é desenvolver um excelente negócio de franquia de cartões protegidos com um lucro e lucro lucrativo – para nós, o banco e também para nossos clientes”, afirmou Sikaria.
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