Geração X-As crianças de Latchkey anteriores de meia-idade que investiram muitos anos de infância não estavam sendo observadas antes da MTV-são reconhecidas por sua liberdade, engenhosidade e pessimismo.
Parece que esse pessimismo chega à vida aposentada. De todas as gerações, os genes xers (que nascidos entre 1965-1980) são os menos propensos a se sentir bem, alcançarão seus objetivos de vida aposentados, com apenas 43% afirmando isso, de acordo com a saúde financeira da PNC Financial Institution no registro do ambiente de trabalho (1).
Enquanto 50% dos boomers e millennials têm certeza de que atingem sua vida aposentada preferida, a geração Z é uma das mais positivas em 56%.
“Eu acho que, então, alguns dos gerações se sentem muito bem em relação à vida aposentada devido ao fato de que eles estão trazendo as toneladas mais pesadas agora. Eles estão pagando hipotecas em casa, colocando crianças com universidade e muitas vezes ajudando as mães e pais idosos”, Karla Dennis, diretor executivo da empresa de preparação de impostos KDA Inc., informou a Newswek (2).
Muitas pessoas da geração chamadas “mocassins” possivelmente têm direito a alguma folga: eles estão lutando com o aumento do custo de vida, juntamente com os altos preços imobiliários e de assistência médica, principalmente sem a aposentadoria no local de trabalho. Parque de geração Xers (simplesmente 14%) tem uma estratégia de vantagem especificada, de acordo com o Instituto Nacional de Segurança e Segurança da Vida Aposentada, e apenas 55% se juntam a Savings Financeiras Aposentadas de Life, patrocinadas pelo empregador, pretende (3).
Além disso, a geração Xers se incomoda com a praticidade futura de segurança e segurança social. Se absolutamente nada se ajustarem, prevê -se que a contagem de fundos receba a segurança social e a segurança social até a falência até 2035, sugerindo que os idosos obtenham apenas 83% de sua vantagem, a menos que o Congresso faça algo antes disso (4).
Embora possa não parecer que os americanos têm 63% ainda mais de poder de aquisição do que em 1973, conforme determinado pelo índice de taxa de clientes, de acordo com uma avaliação dos consumefrafirs.
“Teoricamente, o dinheiro de hoje vai adicionalmente, permitindo ainda mais área para investimentos desnecessários”, afirma a avaliação.
Então, por que muitas pessoas realmente estão sentindo a pitada, quando assumimos que devemos entrar em um terreno monetário da empresa agora? É que os preços do setor imobiliário e da universidade-custos significativos para a Gen Xers-aumentaram, solidificando o efeito dos ganhos de potência de compra.
O preço de uma casa realmente subiu em relação a 1.045%, considerando que 1973 (5). Um 3º dos americanos de 44 a 59 anos traz uma hipoteca em casa, de acordo com uma pesquisa da Experian. E, de todas as gerações, a geração Xers paga um dos mais-com um acordo típico mês a mês de US $ 2.313-embora os millennials mais jovens tenham maiores equilíbrios comuns de hipotecas domésticas.
“A dimensão da casa descreve o componente disso: os membros da família Gen X têm maior probabilidade de ter filhos e muito menos propensos a serem casas de uma única pessoa, do que mais jovens proprietários de imóveis, para que suas casas certamente terão impactos maiores”, os Estados do Registro da Experian (6).
Por outro lado, também compensando o aumento do custo de vida, a taxa de matrícula aumentou 177% (para aulas públicas da Universidade) e 158% (para aulas pessoais da universidade), considerando que os anos 70 (5)-um estresse significativo nas mães e pais de crianças em idade universitária.
E alguns estão pagando aulas por duas gerações: a Gen Xers que ainda está pagando seus próprios fundos de alunos também têm o maior equilíbrio comum (US $ 44.240) de qualquer tipo de idade, de acordo com o esforço de educação e aprendizagem (7).
A geração X é bem de meia-idade e eles são capturados continuamente no centro: estão estabelecendo a obrigação financeira dos alunos, além de ajudar a colocar seus próprios filhos na faculdade. Muitos estão cuidando de crianças, e praticamente um em cada 4 (22%) também é sustentando monetariamente pelo menos uma mãe e pai ou sogro, de acordo com um estudo da LendingTree.
Essa obrigação realmente colocou muito na geração da MTV em uma abertura econômica: a maioria (58%) dos americanos que estão sustentando mães e pais envelhecidos realmente entraram em obrigação financeira (8).
Ofereceu os preços de cobrir uma hipoteca doméstica enquanto sustentava crianças em idade universitária e mamães e pais amadurecidos, não é surpresa que os participantes da geração X estejam pensando em seus objetivos de vida aposentados com seu pessimismo marcante. No entanto, não precisa ser fazendo isso.
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Com muito estresse, o que o general Xers pode fazer para reduzir a captura da geração de sanduíche e satisfazer seus objetivos aposentados de economia financeira de vida?
Para fazer o trabalho de matemática aposentada da vida, alguns genes xers certamente precisarão buscar renda extra. De acordo com uma redação da NASDAQ, a Gen X amadureceu quando o salto de emprego era muito menos típico do que é atualmente, e é por isso que eles podem estar criando exatamente a mesma quantidade que seus equivalentes muito mais jovens. Solicitar um aumento ou se mudar para uma nova empresa pode ajudar a melhorar seus ganhos totais (9).
Para aqueles com tarefas de cuidar, descobrir tempo para enfrentar um trabalho paralelo pode ser difícil. No entanto, leve em consideração a descoberta de uma tarefa, como descanso para cães de estimação, isso é satisfatório e versátil. Mais uma opção é buscar recursos de ganhos fáceis, como arrendamento de uma coleção de adega.
Para descobrir a área em seu plano de orçamento, muitos economistas sugerem pagar por uma obrigação financeira de alto interesse, como o cartão de cobrança inicialmente. Embora isso seja mais simples do que o feito, você pode tentar negociar com o seu provedor de cartões por uma taxa de juros reduzida ou alterando para um cartão de transferência de equilíbrio de 0%.
Além disso, é vital separar algum dinheiro em uma reserva, especificamente se você está cuidando de gostar que certamente encontrarão ainda mais preços à medida que envelhecem. Faça essas economias financeiras ajudá-lo em uma conta de alto rendimento.
A partir daí, você pode aumentar sua economia financeira de vida aposentada. Comece maximizando qualquer tipo de contas aposentadas de poupança financeira de vida patrocinada pelo empregador-especificamente se sua empresa corresponder aos seus pagamentos.
Se você tem mais de 50 anos, também pode fazer pagamentos de recuperação em sua conta de vida aposentada específica (conta de aposentadoria individual). Como exemplo, você pode adicionar US $ 1.000 extras em 2025 à limitação anual de US $ 7.000, por um total de US $ 8.000. Além disso, você pode adicionar US $ 7.500 extras ao seu 401 (k), além da limitação anual de US $ 23.500, por um total de US $ 31.000 (10).
Depois disso, é hora de pensar em obrigações fiscais. As contas de aposentadoria individuais típicas usam uma redução de obrigação tributária, minimizando sua renda bruta para o ano, o que pode ser uma ação inteligente se você progredir em sua profissão e ter um lucro anual razoavelmente alto. Você está cansado de retiradas na vida aposentada, quando seus ganhos anuais são muito reduzidos.
Com uma conta de aposentadoria individual de Roth, você realmente pagou as obrigações fiscais; portanto, na vida aposentada, você não deve obrigações fiscais sobre saques-e pagamentos e lucros expandirão isentos de impostos.
Por fim, um perfil variado de suprimentos, títulos e investimentos financeiros alternativos pode oferecer um retorno maior a longo prazo. Talvez valha a pena consultar com seu consultor monetário em relação à mudança de sua abordagem de investimento financeiro, se você estiver se incomodando em cumprir sua linha do tempo de vida aposentada.
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(1). Instituição Financeira do PNC. “2025 saúde financeira no registro do ambiente de trabalho”
(2). Newsweek. “Gen X são muito ansiosos em relação a objetivos de vida aposentados”
(3). Instituto Nacional de Segurança e Segurança da Vida Aposentada. “O novo registro localiza uma visão geral alarmante da vida aposentada para a geração x”
(4). CNBC. “A segurança social e a segurança acabará? Abaixo está o que pode ocorrer para suas vantagens”
(5). Consumerfafairs. “Contrastando os preços das gerações”
(6). Experian. “Gen X, os millennials pagam ainda mais por suas hipotecas domésticas”
(7). Esforço de educação e aprendizagem. “Dívida financeira de finanças do aluno por geração”
(8). LendingTree. “Praticamente cinquenta por cento dos americanos ajudam monetariamente a envelhecimento de mães e pais ou antecipam”
(9). NASDAQ. “6 fatores Gen X não está ganhando dinheiro suficiente para pagar obrigações financeiras”
(10). Internal Revenue Service. “401 (k) A limitação aumenta para US $ 23.500 para 2025, a limitação de conta de aposentadoria individual continua a ser de US $ 7.000”
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