O número de americanos que exploram empréstimos de curto prazo, ou “comprar agora, pagar posteriormente”, para ajudar a cobrir as compras, aumentou a alta de todos os tempos.
De acordo com uma pesquisa recente do mercado de empréstimos on-line LendingTree, 41 % dos americanos consideraram um empréstimo “BNPL” em agosto-up em cinco por cento a partir de julho e marcando o número mensal mais alto desde que a empresa iniciou suas pesquisas em dezembro de 2021.
Além disso, 41 % dos usuários atuais do BNPL relataram fazer um pagamento atrasado em algum momento do ano passado, contra 34 % desta vez no ano passado.
Por que isso importa
Embora ainda seja usado em grande parte para compras discricionárias, a pesquisa mostrou que os americanos estão cada vez mais recorrendo ao BNPL para sobreviver e usar esses pagamentos diferidos para essenciais diários, como mantimentos e combustível. A crescente popularidade desses métodos, bem como o aumento dos pagamentos perdidos, foi tomada por alguns como um sinal de aumento da angústia financeira entre os consumidores dos EUA.
“Quando as pessoas precisam dividir sua conta de compras em parcelas, isso fala muito sobre o custo de vida, os salários e o mercado de trabalho”, disse Carol Pope, especialista em empréstimos pessoais da Lendingtree, à Newsweek.
O que saber
A pesquisa do LendingTree incluiu respostas de 2.000 consumidores americanos e revelou que metade (50 %) espera solicitar um empréstimo da BNPL nos próximos seis meses, um aumento de cinco pontos a partir de julho e o máximo desde 51 % em junho de 2023.
Cerca de 60 % dos usuários do BNPL admitem ter recebido vários empréstimos ao mesmo tempo. Os padrões de uso da geração Z se destacam, 64 % dos pesquisados admitindo ter usado um empréstimo da BNPL e 71 % desse grupo, tendo mantido mais de um empréstimo simultaneamente.
Aplicativos de pagamento variados Oferecimento de compra agora Os serviços posteriores são vistos em um iPhone em Portland, Oregon, 20 de outubro de 2021. Em Portland, Oregon, em 20 de outubro de 2021, vários aplicativos de pagamento que oferecem compra agora são visíveis.
Pope disse que a popularidade dos BNPLs deveu -se à crescente pressão financeira entre os consumidores e também seu apelo inato. Pope, um repórter da Newsweek, disse que as pessoas estão buscando maneiras de preencher entre os pagamentos. Ela acrescentou, no entanto, que os aplicativos da BNPL “são simples de usar e, como a maioria exige apenas uma verificação de crédito suave, há uma barreira de entrada mais baixa do que os cartões de crédito ou outras opções de financiamento”.
Um aumento de 25 % nos usuários de empréstimos da BNPL que relatam o uso dos empréstimos para mantimentos em comparação com um aumento de 14 % no ano anterior. Roupas, sapatos e acessórios classificados em primeiro lugar em 41 %. Os dispositivos de tecnologia ficaram em segundo lugar, com 39 %. Decoração, móveis e eletrodomésticos foram o terceiro lugar. Roupas, sapatos e acessórios chegaram em primeiro lugar a 41 %, seguidos por dispositivos de tecnologia a 39 % e decoração de casa, móveis e eletrodomésticos a 33 %.
Além disso, 16 % dos usuários disseram que confiaram no BNPL para entrega ou viagem de comida.
Isso ocorre após o provedor de pagamento que a Klarna fez uma parceria com o serviço de entrega de alimentos DoorDash em março para oferecer aos clientes a capacidade de financiar seus pedidos em parcelas. As empresas enfatizaram que isso foi feito para oferecer aos clientes maior flexibilidade, mas o economista Gary Hufbauer na época descreveu isso como “um barômetro de desespero verdadeiro” para os consumidores.
“Qualquer pessoa que usaria esses esquemas para compras de baixo valor já deve estar em um vínculo financeiro”, disse Hufbauer, membro sênior não -residente do Instituto Peterson de Economia Internacional, à Newsweek na quinta -feira, acrescentando que o BNPL fornece “uma rota fácil para aumentar a dívida excessiva”.
Especialistas em finanças pessoais e defensores dos direitos do consumidor também foram cautelosos com as implicações de uma dependência excessiva no BNPL, alertando que esses empréstimos geralmente não têm as proteções do consumidor que acompanham os cartões de crédito tradicionais e que, sem gestão cuidadosa, podem resultar em tensão financeira adicional.
“Os consumidores correm o risco de excesso de extensão, uma vez que os credores não são obrigados sob a lei para verificar significativamente a capacidade de repetir o mutuário”, disse Nadine Chabrier, consultora de políticas sênior do Centro de Empréstimos Responsáveis. Não há uma maneira fácil de verificar se um mutuário detém vários empréstimos simultaneamente, seja por meio de relatórios de crédito ou outros meios. “
“Embora os regulamentos responsabilizem as empresas de cartão de crédito para resolver disputas prontamente, as empresas da BNPL não estão sob cobertas pelas mesmas regras”, disse Adam Rust, diretor de serviços financeiros da Federação de Consumidores da América, um grupo de pesquisa e pesquisa sem fins lucrativos focado nos consumidores dos EUA.
“Há um risco que um problema pode se transformar em um jogo de dedos apontando entre o varejista e o credor”, disse ele à Newsweek.
No entanto, a pesquisa da LendingTree descobriu que os credores da BNPL provavelmente renunciariam ou diminuiriam as taxas de pagamento em atraso na maioria dos casos em agosto. Entre os usuários da BNPL, 62 % disseram que seu credor reduziu uma taxa de atraso quando isso foi solicitado.
O que as pessoas estão dizendo
O Centro Nacional de Direito do Consumidor, uma organização sem fins lucrativos focada em questões de proteção ao consumidor, escreveu em maio:
“O crédito do BNPL pode fazer com que as compras pareçam mais baratas do que se são se os consumidores se concentrarem no pagamento inicial de um quarto, em vez de todo o preço de compra. O pagamento integral é devido dentro de seis semanas. Isso corresponde a um ciclo de cobrança mensal. Isso também não está claro se o pagamento é o que há de um tempo para o pagamento de seis semanas. Ela disse à Newsweek que: “
Uma das razões mais comuns pelas quais as pessoas recorrem à BNPL para financiar suas compras a preço total, no momento em que a transação ocorre, é que não podem pagar. É claro que as pessoas usam o BNPL para sair dos problemas financeiros. Carol Pope, escritor sênior de automóveis e empréstimos pessoais de Lendingtree, disse à Newsweek que: “
“O maior risco com o BNPL não é taxas tardias, embora não sejam ótimas. Os gastos impulsivos são o problema. Roupas, acessórios e sapatos são os itens mais populares comprados com o BNPL, seguidos de perto por dispositivos de tecnologia como laptops e sistemas de jogos. Se você não pode ser necessário que você não possa ser necessário que você não tenha um número de lapsos. Comum-e perigoso. “” O BNPL exigirá que você pague por meio de pagamentos automáticos. É fácil para você ficar confuso quando vários pagamentos são retirados em momentos diferentes ao longo do mês. Adam Rust é o diretor de serviços financeiros da Consumer Federation of America. Ele disse à Newsweek que o BNPL é um produto projetado para ser inclusivo. O BNPL não promove o bem -estar financeiro, mas não há provas para apoiar isso. Os BNPLs deixam muitas pessoas com mais dívidas do que seu orçamento permite. O que acontece a seguir?No mês de junho, a FICO, uma gigante de pontuação de crédito anunciou que começará a incorporar dados da BNPL em seus cálculos de pontuação de crédito ao consumidor. Isso foi feito devido ao “papel cada vez mais significativo” empréstimos do BNPL na vida financeira do consumidor. A empresa também disse que permitiria que os credores “avaliassem com mais precisão a prontidão de crédito”. “
