É um segredo aberto no mundo da Fintech que o fundador e CEO da startup Storte, Darragh Buckley, está tentando há anos ‘comprar um banco’, como uma pessoa familiarizada com a paisagem disse à TechCrunch.
Algumas semanas atrás, ele realmente conseguiu.
Ele comprou um interesse grande o suficiente no Twin City Bank para ativar uma divulgação pública da transação pelo Conselho Federal de Pesquisa. Tais compras de ações são então sujeitas à aprovação do FDIC. Twin City é um pequeno banco comunitário em Longview, Washington, cerca de uma hora ao norte de Portland, Oregon. A implantação teve que ser superior a 10% para ativar a divulgação.
Buckley confirmou o acordo do TechCrunch, mas se recusou a dizer o tamanho de um poste que ele comprou. Se ele possui 11% ou, por exemplo, 51%, entendemos que ele não é o único proprietário. No entanto, tudo de 10% faz dele um grande acionista. (Para comparação: as empresas públicas devem anunciar todos os interesses de propriedade de 5% ou mais.)
A suposição no setor era que Buckley queria que um banco promovesse as ambições de aumento, sua startup bancária como serviço (BAAs), disseram várias fontes ao TechCrunch.
O que é especialmente selvagem é que uma entidade misteriosa – provavelmente um dos concorrentes de Buckley – era tão contra esse acordo que contratou uma agência para lançar a imprensa sobre escrever histórias negativas sobre isso e ele.
Mas Buckley disse ao TechCrunch, esse foi na verdade seu terceiro investimento em um banco comunitário de Washington e seus interesses não são o que seus concorrentes pensam.
Isso não é um esforço para possuir o banco, disse ele. “O Twin City Bank é e continuará sendo um banco voltado para a comunidade”, disse ele.
O Vale do Silício encontra um banco -sneakers
O aumento oferece uma plataforma de API com a qual os serviços financeiros podem ser servidos programaticamente. Ele executa tarefas como transações automatizadas de compensação, fios, pagamentos em tempo real etc. Os clientes de aumento são em grande parte outros fintechs, como desastre, check e tubo.
Como o primeiro funcionário da Stripe, Buckley tem uma grande reputação como engenheiro entre seus colegas, “uma pessoa na indústria de fintech disse à TechCrunch. Até alguns concorrentes de chefe se referem a coisas cada vez mais aumentando quando não conseguem lidar com isso.
Assim como a maioria dos fintechs, ele aumenta os parceiros (e a receita das ações com) os bancos segurados do FDIC para oferecer esses serviços regulamentados. A obtenção de licenças bancárias em si é difícil e caro. Até o Chime, que oferece cheques e contas de poupança e recentemente teve um IPO, não é um banco segurado do FDIC, mas possui parceiros bancários.
No caso de um aumento, ele trabalha com o Grasshopper Bank e o primeiro banco da Internet de Indiana. (Buckley disse que não tem nenhum dos dois investimentos pessoais.)
Baa, no entanto, é um mercado ocupado e competitivo. Isso levou um pequeno número deles a encontrar uma solução para se destacar: compre pequenos bancos comunitários diretamente e abolir os parceiros bancários.
O maior exemplo disso é William Hockey, co-fundador da Plaid, cuja atual fintech, coluna do Norte do Banco Nacional da Califórnia comprou por US $ 50 milhões em 2021. Outro exemplo é um banco de Kansas City chamado líder, comprado e liderado por ex-diretores de blocos Jackie Resses, CEO.
Os perigos das parcerias de fintech
Buckley insiste que não pretende transformar a cidade gêmea no banco de parceiros pessoal de sua empresa ou inchar sua renda com muitos parceiros da FinTech, como os clientes da Story. Este último, ele sabe, pode ser perigoso.
O Evolve Bank, um parceiro de muitas fintechs de afirmação a Stripe, foi, por exemplo, o alvo de um grande ataque de ransomware em 2024. Isso foi logo após o Sistema do Federal Reserve ter emitido uma atribuição de edição de cessação e desística para evoluir sobre os problemas que ele tem com o sistema de gerenciamento de riscos. A Evolve foi ordenada a implementar páginas de soluções de conformidade. (O banco também foi associado ao colapso da sinapse da startup do BAAS.)
“O Twin City Bank não deve apoiar o patrocinador bancário”, explicou Buckley, referindo -se a parcerias bancárias com a Fintechs. “O patrocinador bancário requer possibilidades e capacidade muito específicas para orientar os parceiros com segurança e solidamente. Somente bancos especializados precisam fazer isso”.
Então, por que você faria um investimento tão grande se não beneficiar um aumento? Porque ele ama bancos comunitários. Eles são os oprimidos do mundo bancário.
“Talvez exista uma visão comum do setor de tecnologia financeira de que os bancos comunitários possam não apenas crescer. Mas o poder dos bancos comunitários é seus relacionamentos e conhecimentos”, afirmou.
Se o plano de Buckley para o banco mudar, seus concorrentes chefes parecerão. Em relação à entidade misteriosa que espera parar: é tarde demais. Ele disse que recebeu a aprovação do “não-objeto” sem objetos por verificação “e o acordo já foi fechado.
